3 façons de construire un historique de crédit avec American Express

La carte de crédit American Express, également appelée AMEX, est une société particulièrement établie et réputée. Fondé en 1850 en tant que service d`expédition, il est lentement passé dans le secteur financier, émettant sa première carte de crédit dans les années 1950. Aujourd`hui, ses cartes sont quelques-unes des plus convoités en raison de leurs grands programmes de récompense. Cela peut les rendre difficiles à obtenir. Pour en obtenir un, vous devrez construire votre pointage de crédit. Pour les meilleurs tarifs et avantages, vous voudrez créer un historique de crédit solide avec votre carte.

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Méthode 1 de 3:

Établir une histoire avec American Express

1. Demander une carte prépayée American Express. Une carte prépayée fonctionne presque exactement comme une carte de débit, vous ne recevez aucun crédit et ne peut que charger ce que vous avez déposé sur le compte. American Express ne signalent pas vos transactions avec une carte prépayée aux bureaux de crédit. Cela n`influencera donc pas votre pointage de crédit. Cependant, American Express conserve un enregistrement interne de vos transactions avec la carte prépayée. Si vous utilisez fréquemment la carte et systématiquement de l`argent, American Express pourrait vous inviter à postuler à une carte avec des exigences plus strictes.

Pour beaucoup avec peu de crédit, cette carte pourrait être la seule façon d`obtenir un pied à la porte avec American Express, mais cela ne construira pas votre pointage de crédit. Vous devrez construire votre pointage de crédit avec d`autres entreprises pour faire beaucoup de progrès vers l`obtention de produits haut de gamme de la carte américaine.
Les cartes typiquement prépayées sont un mauvais investissement car ils facturent des frais mensuels et facturent toutes les transactions que vous faites avec elles. Cependant, les seuls frais pour une carte prépayée American Express constituent une taxe de 2 $ de 2 $, ce qui le rend peut-être le meilleur produit du genre sur le marché.

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2. Demander une carte américaine Secured American Express. Cette carte n`est disponible que pour les anciens combattants militaires et leurs membres de leur famille, mais peut être une excellente ressource pour les personnes éligibles.Comme avec d`autres cartes sécurisées, vous devrez soumettre un dépôt de garantie et votre limite de crédit ne sera aussi élevée que votre dépôt.Cependant, votre dépôt accumulera des intérêts (actuellement 0.54%) et la carte a un APR bas de 9.9% à 19.90% avec de nombreux avantages.

Si vous êtes éligible, il s`agit d`une meilleure option que la carte prépayée, car elle établit non seulement une histoire avec American Express, mais construit également votre pointage de crédit.

Si vous utilisez la carte de manière responsable pendant 2 ans, elle convoquera une carte de crédit ordinaire.

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3. Demander une carte de paiement American Express. American Express propose plusieurs cartes de paiement, telles que la carte Gold et la carte verte. "Carte de crédit" signifie que toutes vos dettes sont dues à la fin du mois. Vous ne pouvez pas payer avec le temps avec une carte de paiement. C`est moins une responsabilité pour la société et, à cause de cela, la moyenne ou légèrement supérieure à la moyenne suffira généralement lorsque vous postulez une carte de paiement. Il n`améliorera pas votre pointage de crédit autant qu`une carte de crédit régulière, mais elle établira une histoire avec American Express et dispose de certains des meilleurs programmes de récompense disponibles.

Pour une carte de paiement telle que la carte Gold, vous aurez probablement besoin d`un pointage de crédit près des 600 étages.

Parce que vous payez tout le solde chaque mois, vous ne payez pas d`intérêt sur vos achats.

Il y a une taxe annuelle pour les cartes de paiement American Express, allant de 95 $ par an pour la carte verte à 450 $ par an pour la carte Platinum.

Une carte de charge vous permet de faire des achats et de les payer. Payer votre compte de manière rapide construira votre historique de crédit.

Une carte de paiement peut affecter votre pointage de crédit lorsque des bureaux calculent la fréquence des paiements à temps et la durée de l`historique de crédit. Cependant, il n`est pas pris en compte dans votre ratio d`utilisation de la dette car il n`y a aucune limite de crédit pour une carte de paiement.

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4. Demander une carte de crédit American Express. Une carte de crédit, contrairement à une carte de paiement, vous permettra de porter un équilibre et de payer au fil du temps. Pour cette raison, vous avez généralement besoin d`un pointage de crédit plus élevé pour être approuvé pour une carte de crédit American Express que pour une carte de paiement. (American Express ne publie pas les informations sur les scores de crédit nécessaires pour être approuvé pour une carte.) American Express propose une gamme de cartes de crédit, qui incluent divers avantages tels que miles de voyage, remise en argent ou comptes professionnels.

American Express a un "Choisissez une carte" fonctionnalité cela peut vous aider à choisir quelle carte vous convient le mieux.

Vous avez peut-être de meilleures chances d`être approuvé pour une carte de crédit American Express si vous postulez à une carte via votre banque, où vous avez un compte en règle. Bank of America, Citi, Wells Fargo, USAA, Première Banque Nationale, Barclays et Pentes Toutes les cartes American Express.

Méthode 2 de 3:

Construire votre pointage de crédit

1. Recherchez votre pointage de crédit. Avant de demander une carte de crédit, vous devriez rechercher votre cote de crédit. Ceci est particulièrement vrai si vous n`avez pas d`antécédents de crédit ou croyez que vous pourriez avoir une mauvaise histoire de crédit. (Si vous avez un mauvais historique de crédit, consultez ces articles WikiHow: Améliorer votre pointage de crédit ou obtenir un pointage de crédit plus élevé rapidement.)

Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux de crédit une fois par an par l`intermédiaire de CreeCheDePort.com. Cependant, votre rapport de crédit fait ne pas contient votre pointage de crédit. Il contient des informations pouvant vous aider à gérer votre pointage de crédit, bien que. Par exemple, il n`est pas rare d`obtenir des informations mêlées, de sorte que le retard tardif de quelqu`un d`autre ou un compte délinquant puisse apparaître de manière erronée sur votre rapport de crédit. Obtenir ces erreurs corrigées aidera à augmenter votre score global.
Votre crédit est calculé par trois agences distinctes: Equifax, Experian et Transunion. Vous devriez vérifier les trois. Certains prêteurs plus petits ne feront que rapport à l`un des trois afin que votre pointage de crédit soit susceptible de varier de l`une à l`autre.
Les scores de crédit vont de 300 à 850. Le pointage de crédit moyen est d`environ 650-700, en fonction du bureau de crédit.

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2. Appliquer dans vos moyens. Si les prêteurs voient que vous avez effectué plusieurs demandes de crédit, cela affectera votre score et réduira votre probabilité de recevoir une carte. Cela peut réduire votre score par autant que 10%. Vous devez être conscient de ce que votre pointage de crédit vous qualifie et s`applique exclusivement aux cartes que vous êtes susceptible d`obtenir. American Express ne libère pas quelles scores de crédit vous qualifieront pour quelles cartes.

Un pointage de crédit de 700 ou UP vous qualifiera pour une majorité de cartes, y compris certaines cartes avec de très bons avantages.

Si votre pointage de crédit est allant de 600 à 700, vous pouvez probablement obtenir une carte de crédit moyenne, mais peut avoir des difficultés. Il est improbable que vous obteniez une carte avec de grands avantages. Si disponible, recherchez le pointage de crédit moyen de ceux qui reçoivent une carte que vous envisagez de postuler. Ne pas appliquer si la moyenne est beaucoup au-dessus de votre propre pointage de crédit.

Si votre pointage de crédit est de moins de 600, il est peu probable que vous receviez une carte de crédit. Au lieu de cela, vous devriez commencer par devenir un cosignataire sur la carte de quelqu`un d`autre ou en obtenant une carte sécurisée. Notez que vous ne pouvez pas devenir un cosignataire sur un compte American Express.

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3. Faire des recherches en ligne. Tandis que American Express ne publie pas la moyenne des marges de crédit nécessaires à l`approbation de la carte, vous pouvez parfois trouver les scores d`autres personnes qui ont été approuvées pour une carte. Des sites tels que Nerdwallet et Credit Karma publient souvent des listes de cartes de crédit pour les personnes atteintes de "équitable" et "moyenne" crédit. Les membres de la communauté sur ce site posteront parfois quand ils auront été approuvés et quelles étaient leurs scores de crédit. Ce n`est pas des informations définitives ni une garantie, mais cela pourrait vous aider à décider si vous avez une chance probable sur une carte.

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4. Obtenez une carte sécurisée. Une carte sécurisée est un moyen d`établir votre crédit s`il est inférieur à 600, vous permettant d`obtenir une carte de crédit non garantie. Pour une carte sécurisée, vous devrez déposer de l`argent sur votre compte en garantie. Votre limite de dépenses sera approximativement à ce que vous avez déposé, de sorte qu`il fonctionne presque comme une carte prépayée, à l`exception du fait que l`argent que vous déposez en garantie ne comptera pas vers vos paiements.

American Express n`offre pas de cartes de crédit sécurisées à moins que vous soyez un ancien combattant militaire ou une famille d`un ancien combattant. Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez probablement commencer à la construire avec une autre entreprise et avant d`établir une histoire de transactions avec American Express.

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5. Inscrivez-vous pour un compte lié. Si vous avez un parent ou un conjoint qui vous fait confiance, vous pouvez demander à être ajouté à son compte. S`ils ont un bon crédit et gèrent la carte de manière appropriée, il peut augmenter votre pointage de crédit. Contrairement à de nombreuses autres cartes, American Express n`accepte pas les co-signateurs. Cependant, vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur le compte American Express de quelqu`un d`autre.

Un utilisateur autorisé est une personne qui peut utiliser une carte de crédit, mais n`est pas responsable des paiements et peut être supprimé du compte à tout moment. Pour les personnes de moins de 21 ans sur la carte de leurs parents, le parent peut même définir une limite de dépenses personnalisée. Cependant, ces dernières années, certains comptes ont cessé de signaler des informations sur les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit. Idéalement, American Express ne signale que des informations positives sur les utilisateurs autorisés, ce qui en fait l`une des meilleures entreprises pour augmenter votre score avec un compte autorisé.

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6. Tirer parti de votre histoire internationale. Malheureusement, les bureaux de crédit ne considèrent pas les transactions menées en dehors de la nation. Si vous venez d`un autre pays, vous allez essentiellement partir de zéro dans la construction d`un pointage de crédit. Vous pourriez toutefois pouvoir utiliser vos antécédents de crédit antérieurs pour établir une ligne de crédit aux États-Unis.

Si vous avez des enregistrements avec une carte de crédit dans un autre pays, vous pouvez essayer d`apporter des rapports d`impression de ceux-ci avec une preuve de revenu à une banque locale. Certaines institutions locales seront disposées à offrir des cartes de crédit en fonction de ces informations.

Sinon, si vous aviez une carte de crédit émise à l`étranger et que vous étiez un bon client, la société pourrait être disposée à vous émettre une carte américaine pour commencer à construire votre pointage de crédit avec. Essayez de travailler avec une institution que vous avez eu une histoire avec.

Méthode 3 sur 3:

Utiliser votre crédit judicieusement

1. Payer votre facture à temps. 35% pour cent de votre pointage de crédit sont calculés en fonction de la façon dont vous payez toujours à temps. Payer tôt ou payer ci-dessus Le paiement minimum requis n`a pas d`effet direct sur votre pointage de crédit, mais peut être remarqué par certains prêteurs particulièrement sophistiqués. Il est important que votre dette ne permettrait pas à votre dette de devenir si haute que vous ne pouvez pas faire des paiements à temps. Payer plus que le minimum est souvent nécessaire de le faire.

Les sociétés de cartes de crédit sont interdites de signaler des paiements tardifs aux bureaux de crédit, à moins que le paiement soit de 21 jours de retard et que la plupart des entreprises attendent 30 jours après la date d`échéance. Cependant, votre carte de crédit est autorisée à facturer des frais de retard pour tout paiement même un jour de retard et deux mois de paiements de retard consécutifs peuvent suffire à augmenter votre taux d`intérêt. Cela peut affecter votre capacité à effectuer des paiements à l`avenir dans le futur.

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2. Maintenir un bon ratio dette à crédit. 30% de votre pointage de crédit est déterminé par la hauteur de votre dette comparée à votre limite de crédit maximale. Idéalement, votre dette devrait être inférieure à 30% du montant du crédit que vous êtes approuvé pour.

C`est là que seulement payer votre solde minimum est susceptible de nuire à votre crédit. Si vous ne payez que le solde minimum, votre dette augmentera probablement progressivement, abaissant votre pointage de crédit.

Cela signifie que plus votre limite de crédit est élevée et moins que vous l`utilisez, mieux votre pointage de crédit sera. Éviter le crédit des grands magasins, car ceux-ci ont souvent des limites très faibles. Ainsi, si vous l`utilisez du tout, vous dépasserez le ratio de 30% idéal et une incidence négative sur votre pointage de crédit.

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3. Gardez votre carte ouverte. 15% de votre pointage de crédit est calculé en fonction de la durée de vos antécédents de crédit. Ceci est déterminé par la durée de laquelle votre plus ancien compte a été ouvert, combien de temps votre dernier compte a été ouvert et l`âge moyen de tous vos comptes. Cela signifie efficacement que vous devriez limiter les changements dans vos comptes. Gardez-les ouverts et abstenez-vous de sortir trop de nouvelles cartes.

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4. Contacter American Express immédiatement s`il y a un problème. Examinez votre déclaration pour des charges frauduleuses ou inexactes. Si vous trouvez des frais sur la déclaration que vous ressentez des erreurs, contactez American Express et demandez à ces frais d`examen et, s`il est justifié, supprimé. Si vous ne pouvez pas vous permettre de faire le paiement minimum requis, contactez American Express immédiatement et configurez un arrangement de paiement spécial.

Comment construire un historique de crédit avec american express

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