Comment vérifier votre pointage de crédit

Que vous envisagiez d`acheter une voiture, de louer une maison ou d`ouvrir une nouvelle carte de crédit, c`est une bonne idée de connaître votre pointage de crédit. Ce petit nombre peut donner des prêteurs, des propriétaires ou même des employeurs potentiels un sentiment de la sécurité ou de risquer de faire des affaires avec vous. Achetez votre score directement à partir d`une agence de crédit de crédit ou faites-la gratuitement de votre banque de banque ou de votre compagnie de carte de crédit. Pour comprendre où vient votre score et ce que cela signifie, n`oubliez pas de vérifier votre rapport de crédit annuel gratuit, aussi.

Pas

Méthode 1 de 4:
Scores de crédit gratuits
  1. Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 1
1. Vérifiez via votre banque ou votre compagnie de carte de crédit. Si vous avez une carte de prêt ou de votre carte de crédit, vérifiez votre dernière instruction ou connectez-vous sur votre compte en ligne. Vous trouverez peut-être des informations sur la manière d`accéder à votre pointage de crédit là-bas, ou votre score pourrait être imprimé sur votre relevé.
  • Certaines banques et les coopératives de crédit peuvent également proposer ce service, même si vous n`avez pas de prêt ou de carte de crédit avec eux.
  • Votre banque peut vous donner votre score FICO ou votre vantagescore. Les deux scores sont créés en utilisant des informations provenant des 3 principales agences de rapport de crédit, mais il existe de légères différences dans la manière dont ils calculent votre score. Par exemple, votre vantardyscore est affecté par des collections de basse équilibrage (moins de 100 $), tandis que Fico les exclut.
  • Si vous ne savez pas si votre société de banque ou de carte de crédit offre des informations sur le pointage de crédit, appelez le service clientèle et demandez-leur.
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 2
    2. Visitez le karma de crédit pour des scores hebdomadaires gratuits. Le crédit Karma est l`un des services de pointage de crédit gratuits les plus populaires. Pour obtenir votre pointage de crédit gratuit, visitez https: // Creditkarma.com / et cliquez sur le lien "Inscrivez-vous gratuitement" dans le coin supérieur droit de la page. Suivez les invites et fournissez les informations demandées pour confirmer votre identité.
  • Une fois que vous vous êtes inscrit, vous pouvez afficher vos scores de Transunion et Equifax, et vous obtiendrez des mises à jour hebdomadaires gratuites.
  • Vous n`avez pas besoin de fournir un numéro de carte de crédit ni de faire des paiements lorsque vous vous inscrivez. Si vous vous inscrivez à des services financiers recommandés par Credit Karma, ils obtiendront une commission de la banque ou du prêteur que vous avez inscrit avec.
  • 3. Essayez le Sesame de crédit pour des conseils financiers personnalisés. Credit Sesame est un autre site Web de bonne réputation qui offre des scores de crédit gratuits. Pour obtenir votre score gratuit de Transunion, plus la surveillance en temps réel de toute modification de votre score, allez à https: // créditsesame.com / et cliquez sur le bouton jaune "Inscription" en haut de la page.
  • Vous obtiendrez également une carte de rapport de pointage de crédit et des conseils de financement personnels basés sur votre score actuel et votre consommation de crédit.
  • Bien que le Credit Sesame offre gratuitement ces services de base, vous pouvez également vous inscrire à une adhésion payante pour obtenir des avantages supplémentaires, comme un rapport de crédit mensuel à partir de 3 bureaux de crédit majeurs.
  • 4. Créditeur.com pour obtenir un score de biwékly gratuit et une carte de rapport. Crédit.com offre des scores de crédit gratuits d`Experian, ainsi qu`un aperçu des facteurs qui pourraient affecter votre crédit. Vous pouvez obtenir votre score complètement gratuit. S`inscrire, allez à https: // crédit.com / et cliquez sur le bouton vert "Inscription" en haut à droite de la page.
  • Votre pointage de crédit sera mis à jour deux fois par semaine.
  • Vous pouvez également vous inscrire à un abonnement payé, appelé «Extracrédit», pour obtenir des avantages supplémentaires tels que les services de réparation de crédit et les rapports des principaux bureaux de crédit.
  • 5. Explorez d`autres sites Web gratuits pour en trouver un qui répond à vos besoins. Si vous n`êtes pas fou de Credit Karma, Sesame de crédit ou crédit.com, il y a beaucoup d`autres options là-bas. Vérifiez des sites tels que WalleThub, Mint, Lendingtree et Quotizille. Comparez les services qu`ils offrent pour déterminer le mieux pour vous, ou vous inscrivez-vous à plus d`un service pour obtenir gratuitement la photo la plus complète de votre crédit gratuitement.
  • Lisez la copie fine et faites preuve de prudence sur l`utilisation de sites qui vous demandent de fournir des informations de carte de crédit. Vous pouvez rester coincé avec un frais mensuel surprise après la fin de votre essai gratuit!
  • Différents sites peuvent utiliser différentes méthodes de notation (telles que Fico, Vantagescore ou un système de notation moins commun), ainsi lire les termes de service soigneusement ou demandez à un agent de service client si vous avez des questions sur la manière dont votre score a été calculé.
    • Méthode 2 sur 4:
    Options payées
    1. Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 4
    1. Achetez votre score directement via Fico pour obtenir le score que la plupart des prêteurs voient. Avec autant de façons d`obtenir votre pointage de crédit gratuitement, il n`est généralement pas nécessaire de découvrir de l`argent. Toutefois, s`il est vraiment important de voir les scores exacts que la plupart des prêteurs envisagent, envisagez d`acheter un score de Fair Isaac Corporation (FICO). Visite https: // myfico.com / Pour acheter une copie de votre score.
    • FICO obtient ses données des 3 principales agences de rapport de crédit (CRA), TransUnion, Equifax et Experian.
    • Vous pouvez demander différents types de scores FICO en fonction de vos besoins. Par exemple, si vous essayez d`obtenir un prêt auto, demandez un score de FICO Auto 8, 5, ou 2. Ce sont les scores que les prêteurs automobiles sont les plus susceptibles de regarder.
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit Étape 5
    2. Obtenez votre vantagescore aussi pour couvrir toutes vos bases. Tous les prêteurs n`utilisent pas Fico, vous pouvez également avoir votre vantardscore. Ce score est également créé avec des données provenant des 3 cras principaux, mais avec de légères différences dans la manière dont les scores sont calculés. Achetez votre Vantagescore directement à partir d`Experian, ou obtenez-le gratuitement de services tels que Credit Karma, CreditCards.com, ou comparaison.
  • Vantagescore est particulièrement populaire parmi les émetteurs de cartes de crédit, vous souhaiterez peut-être que votre score Vantagescore et votre score FICO si vous postulez à une nouvelle carte de crédit.
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 3
    3. Travailler avec un conseiller en crédit à but non lucratif pour trouver votre score. Les conseillers de crédit à but non lucratif peuvent rechercher votre pointage de crédit pour vous. De plus, ils peuvent examiner votre rapport de crédit avec vous et vous donner des conseils sur la manière d`améliorer votre score. Bien que cela soit un peu plus compliqué que beaucoup de vos autres options, cela peut être un bon pari si vous êtes préoccupé par votre crédit ou que vous essayez de prendre une décision financière majeure. Si vous vivez dans le U.S., Recherchez une agence de conseil en crédit approuvée dans votre région en utilisant le U.S. Répertoire du ministère de la Justice: https: // Justice.GOV / UST / Liste-Credit-Counselling-Agences-Approuvé - Conformément-11-USC-111.
  • Les conseillers de logement peuvent également vous aider à obtenir votre pointage de crédit. Utiliser le u.S. Département du répertoire du logement et du développement urbain pour en trouver un dans votre région: https: // applications.hud.GOV / Bureaux / HSG / SFH / HCC / HCS.cfm.
  • Tout le monde peut obtenir de l`aide d`un conseiller en crédit à but non lucratif, quelle que soit votre situation financière. Ils peuvent offrir des services, tels que vérifier votre score ou vous donner des conseils de base, gratuitement. Un conseiller réputé devrait fournir des informations gratuites sur les services qu`ils offrent et tous les frais qu`ils facturent.
  • Il suffit d`obtenir des informations d`un conseiller en crédit ne fera pas de mal à votre pointage de crédit. Toutefois, si vous vous inscrivez à un service tel qu`un plan de gestion de la dette, votre crédit pourrait subir des revers temporaires, car cela implique souvent de clôturer des comptes de crédit.
    • Méthode 3 sur 4:
    Comprendre votre score
    1. Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 6
    1. Vérifiez votre score à 3 chiffres pour déterminer si votre crédit est pauvre, juste ou bien. Votre pointage de crédit est un nombre à 3 chiffres compris entre 300 et 850. Plus votre score est élevé, meilleur votre crédit. Regardez votre score et voyez s`il tombe dans l`une des gammes suivantes:
    • 300-579: Les scores de cette gamme sont considérés comme pauvres. Un score dans cette gamme pourrait vous rendre très difficile à être approuvé pour des prêts ou des lignes de crédit.
    • 580-699: Les scores de cette gamme sont justes. Vous pourrez peut-être vous qualifier pour des prêts et des lignes de crédit, mais à des taux d`intérêt plus élevés que ce que vous obtiendriez avec un meilleur score.
    • 670-739: Ces scores sont bons. Avec un bon crédit, vous pouvez vous qualifier pour une plus grande variété de prêts ou de lignes de crédit.
    • 740-850: Les scores de cette gamme sont très bons pour excellents. Avec ce type de scores, vous aurez de bonnes chances d`être approuvé pour la plupart des prêts et sera probablement également admissible à des taux d`intérêt plus faibles.
  • 2. Regardez un instantané de crédit pour comprendre ce qui affecte votre score. De nombreux sites Web et services fournissant des scores de crédit vous donneront également un aperçu général de vos finances et de la manière dont vous utilisez votre crédit. Si vous n`êtes pas sûr de savoir pourquoi vous avez un score particulier, examinez-vous de plus près que vous aurez une idée de ce que les zones ont besoin de travail.
  • Par exemple, un instantané de crédit de votre banque ou de votre société de carte de crédit peut indiquer que votre score a pris un coup, car vous utilisez la plupart de votre crédit disponible.
  • D`autres facteurs pouvant avoir une incidence sur votre score incluent la quantité de dette impayée que vous avez, combien de paiements de factures tardifs sont sur votre dossier et si vous avez récemment ouvert toute nouvelle carte de crédit.
  • 3. Comparez les scores de différentes entreprises pour une image plus complète. Si vous avez obtenu des scores de plusieurs sources (telles que votre banque et un site Web de pointage de crédit gratuit), vous remarquerez peut-être qu`ils ne sont pas tous identiques. En effet, il existe plusieurs méthodes de notation différentes, et différentes institutions financières obtiennent leurs données de différentes sources. Pour obtenir un sentiment plus clair des numéros, les prêteurs potentiels peuvent voir, regarder des scores de plusieurs sources différentes.
  • Chaque fois que vous utilisez un service de reporting de crédit, lisez l`impression fine ou parlez à un spécialiste de la manière dont les scores sont calculés. De cette façon, il n`y aura pas de surprises.
    • Méthode 4 sur 4:
    Rapport de crédit annuel
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    1. Aller à AnnualCredioTitrePort.com pour commander votre rapport. Si vous devez en savoir plus sur votre pointage de crédit, commandez un rapport de crédit gratuit d`un ou de tous les 3 principaux CRAS. Vous avez droit à un rapport gratuit de chaque CRA une fois par an. Au lieu de suivre votre score avec chaque CRA séparément, vous pouvez les faire tous au même endroit. Aller à https: // AnnualCredioThePort.com et accédez à la "demande de vôtre maintenant!" relier.
    • Vous pouvez également explorer d`autres informations sur les rapports de crédit, telles que la manière de demander un rapport dans des circonstances spéciales, en allant à l`onglet "Tout sur les rapports de crédit".
    • Parce que tant de personnes souffrent de difficultés financières en raison de la pandémie coronavirus, les 3 CRA offrent actuellement des rapports hebdomadaires gratuits jusqu`en avril 2021.
    • Votre rapport de crédit fait ne pas Inclure votre pointage de crédit! Si vous avez besoin de votre score, vous devrez l`obtenir séparément.
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 8
    2. Remplissez un formulaire avec vos informations d`identification. Pour commencer le processus de demande de votre (s) rapport (s) de crédit), cliquez sur le bouton Rouge "Demander vos rapports de crédit". Vous serez dirigé vers une forme courte. Remplissez les informations suivantes:
  • Ton nom complet
  • Ta date de naissance
  • Votre numéro de sécurité sociale
  • Ton adresse actuelle
  • Votre adresse précédente, si vous avez vécu à votre adresse actuelle depuis moins de 2 ans
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 9
    3. Choisissez quel (s) rapport (s) que vous voulez regarder. Ensuite, vous aurez une option pour sélectionner 1, 2 ou tous les 3 de vos rapports. Cochez la case à côté de chaque rapport que vous souhaitez afficher.
  • N`oubliez pas que vous ne pouvez obtenir que chaque rapport gratuit une fois par an, vous voudrez peut-être les diffuser à moins que vous soyez sur le point de faire un achat majeur (comme l`achat d`une nouvelle voiture).
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 10
    4. Répondez à quelques questions supplémentaires pour vérifier votre identité. Avant de voir votre rapport, vous devrez répondre à d`autres questions. Ce seront un peu plus dur de répondre, car ils sont destinés à protéger votre identité. Gardez vos dossiers financiers dans le cas où vous obtiendrez une question que vous ne pouvez pas répondre facilement à la mémoire de la mémoire.
  • Par exemple, vous pouvez avoir une question sur une adresse où vous avez l`habitude de vivre ou de la date lorsque vous avez ouvert un compte financier spécifique.
  • Les questions sont à choix multiples, donc si vous rencontrez des difficultés à répondre, commencez par éliminer les réponses que vous savez.
  • Si vous ne pouvez pas répondre aux questions, contactez le rapport de crédit annuel ou la CRA individuelle que vous essayez d`obtenir un rapport de. Ils pourraient demander des documents pour aider à prouver votre identité.
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 11
    5. Examiner et enregistrer votre crédit gratuit. Une fois que vous répondez aux questions de sécurité, vous obtiendrez votre rapport! Regardez-le sur et enregistrez une copie sur votre disque dur. Ou, imprimez-le donc vous avez une copie papier pour vos dossiers.
  • Le rapport de crédit gratuit n`inclut pas votre pointage de crédit, mais il fournira des informations pouvant vous aider à comprendre où votre score est venu de.
  • Si vous avez demandé plus d`un rapport, vous devrez répéter le processus de vérification pour chaque rapport distinct.
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 12
    6. Appeler ou mail sous formulaire si vous ne voulez pas faire de demande en ligne. Si vous rencontrez des problèmes avec le formulaire en ligne ou préférez obtenir votre rapport d`une autre manière, vous avez des options. Appelez le 1-877-322-8228 pour demander votre rapport par téléphone. Si vous avez besoin d`un service TTY, appelez 711 et demandez à l`opérateur de vous connecter au 1-800-821-7232.
  • Vous pouvez également remplir un formulaire et l`envoyer à:
  • Service de demande de rapport de crédit annuel
  • Boîte postale 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281
  • Vous pouvez trouver le formulaire de demande ici: https: // consommateur.ftc.GOV / Articles / PDF-0093-Rapport annuel-Demande-Formulaire.pdf.
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    7. Examinez votre rapport détaillé pour comprendre ce qui affecte votre score. Pour avoir un sentiment d`où vient votre score et comment l`améliorer, Regardez de près votre rapport de crédit. Votre rapport comprendra une variété de détails qui aident les CRA et les prêteurs à déterminer la qualité de votre crédit. Ceux-ci peuvent inclure:
  • Votre dette actuelle totale
  • Quels types de prêts ou de comptes que vous avez ouvert
  • Combien de votre crédit total vous utilisez actuellement
  • Votre historique de paiement, y compris des paiements tardifs
  • Toute histoire de la faillite, des poursuites ou des arrestations
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    8. Regardez de près pour les inexactitudes et les erreurs. Malheureusement, il est totalement possible que des erreurs apparaissent sur votre rapport de crédit - et ces erreurs peuvent gâcher votre score! Vérifiez votre rapport de près et recherchez quelque chose qui ne semble pas juste.
  • Par exemple, peut-être avez-vous payé une dette, mais elle est toujours répertoriée dans votre rapport. Ou, il pourrait y avoir des comptes énumérés sous votre nom qui ne vous appartient pas réellement.
  • Image intitulée Vérifiez votre pointage de crédit étape 15
    9. Signaler toute erreur de l`ARC et de la société qui a fourni les informations. Si vous voyez un problème, n`hésitez pas à le signaler! Si vous pouvez l`obtenir corrigé, cela aidera à augmenter votre score. Vous devrez écrire une lettre contestant les informations à l`ARC en question, ainsi que dans la partie étant donné que l`établissement a soumis les informations incorrectes à l`ARC.
  • Par exemple, si votre société de carte de crédit n`a pas signalé que vous avez payé votre carte, vous devrez contacter les deux et l`agence de rapport de crédit qui montre le problème de votre rapport.
  • Vous pouvez trouver une lettre de litige d`échantillon ici: https: // consommateur.ftc.GOV / Articles / 0384-Echantillon-lettre-disputant-Errors-VOTRE-Credit-Rapport.
  • Vous devrez peut-être également fournir des informations pour sauvegarder votre différend, tel qu`un reçu pour un paiement non reflété dans votre rapport de crédit.

    • Vidéo

    En utilisant ce service, certaines informations peuvent être partagées avec YouTube.

    Conseils

    Si vous n`avez jamais utilisé de carte de crédit avant, ni emprunté d`argent à une certaine capacité, il est probable que vous n`ayez pas de crédit - c`est-à-dire que vous n`avez tout simplement pas de pointage de crédit encore. Vous aurez besoin de établir un crédit Pour obtenir un score.
  • Si vous devez améliorer votre pointage de crédit, envisagez de planifier vos paiements de facture afin que vous payiez chaque semaine au lieu de tous les mois. Cela peut aider à augmenter votre pointage de crédit plus rapidement.

    • Mises en garde

    Soyez prudent sur les escroqueries lorsque vous obtenez des rapports gratuits ou des scores! Recherchez toujours toute entreprise qui offre ces services et assurez-vous qu`ils sont recommandés par des sources que vous pouvez faire confiance, telles que le Bureau de la protection des finances de la consommation.
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