Comment choisir une banque qui vous convient: 13 étapes

Choisir la meilleure banque pour vous se présente à une série de questions très subjectives. Des choses comme la succursale de la branche, les services en ligne et les taux d`intérêt élevés peuvent être vraiment importants pour vous, sinon ils ne peuvent pas importants du tout. Pour trouver la meilleure banque pour vous, commencez par déterminer le type de banque que vous souhaitez. Les différences entre une banque internationale avec des milliers d`emplacements et votre banque régionale locale peuvent être grandes. Une fois que vous avez annoncé cela, vous pouvez commencer à creuser les exigences du compte et les frais cachés pour trouver la meilleure banque pour vous!

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Méthode 1 de 2:

Types de banques

1. Optez pour une plus grande banque nationale si vous donnez la priorité à la commodité. Les grands noms de la banque offrent une tonne d`avantages pour le consommateur moyen. Depuis qu`ils sont nationaux, vous pourrez trouver des guichets automatiques et des succursales partout où vous allez. La plupart de ces grandes banques ont également des applications qui facilitent la vérification de votre solde de votre canapé. Si vous voulez juste rendre la banque facile, une grande banque est votre meilleur pari.

Les grandes banques offrent souvent des services plus petits banques, comme les dépôts automatiques, le paiement de factures en ligne et les services de budgétisation.
L`inconvénient d`une grande banque est que cela peut être difficile de faire du téléphone avec une personne réelle si vous avez une question. Vous ne pouvez pas construire une grande relation personnelle avec les gens de votre succursale non plus.
Des exemples de grandes banques nationales incluent Chase, Bank of America, Wells Fargo et Citibank.

Image intitulée Choisissez une banque qui

2. Regardez les petites banques régionales si vous voulez un meilleur service à la clientèle. Si vous vous souciez du service clientèle, les petites banques régionales vont battre les grandes banques. Vous allez probablement voir les mêmes caisseurs à chaque fois que vous allez faire un dépôt, et si vous rencontrez un problème ou que vous avez une question, vous n`aurez pas à vous battre à travers des dizaines de menus automatisés pour parler à une personne sur le téléphoner.

L`autre avantage des petites banques est qu`ils sont moins bureaucratiques. Une grande banque renoncera rarement à une exigence ou à des frais, mais les petites banques ont la liberté de vous couper une pause ou d`accélérer une application.

Les petites banques régionales sont une meilleure option si vous n`avez pas de crédit parfait et que vous souhaitez demander un prêt. Ils prennent en compte les choses que les grandes banques ne regardent pas.

Vous devez également soutenir une entreprise locale si vous allez pour une banque plus petite spécifique à votre ville ou à votre ville!

Les banques régionales ont des noms que vous ne connaissez peut-être pas, comme Western State Bank and Heritage Bank. Si vous ne reconnaissez pas immédiatement le nom d`une banque, c`est probablement une banque régionale.

3. Considérez une banque en ligne si vous souhaitez des frais plus faibles, mais pas de services en personne. Les banques uniquement en ligne sont les nouveaux enfants sur le bloc dans le monde des banques, mais ils grandissent pour une raison. Comme ils n`ont pas à dépenser de l`argent sur des branches physiques, ils ont tendance à offrir de meilleurs taux d`intérêt avec des exigences de compte moins élevées. Si vous ne vous souciez pas de construire une relation personnelle avec votre banque et que vous préférez l`ordinateur par téléphone, c`est la voie à suivre.

Les banques uniquement en ligne ont tendance à avoir des exigences de compte moins élevées, ce qui est bon si vous ne commencez pas avec une tonne d`argent.

Le Big Bummer avec des banques en ligne est que vous ne pouvez pas déposer d`argent. Si vous êtes payé dans des conseils, les banques en ligne sont fondamentalement dues à vous.

Les banques en ligne incluent Ally, Cit Bank, Chime et Rayon.

4. Choisissez une caisse de crédit si vous êtes admissible à leurs services moins chers. Les coopératives de crédit sont des banques plus petites qui fournissent des services de groupes de personnes spécifiques, tels que des enseignants, des personnes qui vivent dans le nord du Wisconsin ou des combattants de combat. Ils ont tendance à être plus petits, mais comme des banques régionales sont connues pour un service phénoménal.

Les coopératives de crédit ont tendance à offrir des honoraires plus faibles et des taux d`intérêt, mais comme les banques régionales, vous ne pouvez avoir que 1-2 succursales que vous pouvez aller à.

Les coopératives de crédit sont des organisations techniquement à but non lucratif. En conséquence, ils ne sont pas connus pour tromper les clients ou cacher des frais. La plupart des caisses populaires offrent une aide financière et des ressources pour leurs membres.

Certaines coopératives de crédit ont supprimé leurs exigences d`adhésion et les ont remplacées de quelque chose comme des dons de 5 $ à une œuvre caritative ou de bénévolat. Les exemples incluent Alliant, Première Tech Credit Union et Consommateurs Credit Union.

Méthode 2 sur 2:

Choses à considérer

1. Déterminez si vous voulez vérifier, économiser ou les deux. Les comptes de vérification facilitent la déposer et dépenser votre argent et vous pouvez obtenir une carte de débit jointe à votre compte. Les comptes d`épargne sont conçus pour économiser de l`argent et vous êtes généralement limité dans la fréquence à laquelle vous pouvez prendre de l`argent. Déterminez quel type de comptes que vous souhaitez avant de commencer le scoutisme pour les banques.

Le taux d`intérêt - qui est combien vous êtes payé pour garder de l`argent à la banque - sont plus élevés avec un compte d`épargne.
Le troisième type de compte commun est un compte de courtage, qui vous permet d`investir dans des titres (stocks, obligations, etc.). Celles-ci ont généralement des exigences de compte plus élevées, mais vous pouvez en ouvrir une avec une banque qui propose également des comptes de vérification et d`épargne. Les exemples incluent Fidelity et Charles Schwab Bank.

2. Regardez les exigences du compte pour chaque banque de votre catégorie. Accédez au site Web d`une banque ou entrez dans une succursale pour trouver les exigences de leur compte. Certains comptes vous obligent à conserver un équilibre minimum, tandis que d`autres vous facturent des frais si vous ne déposez pas un certain montant chaque mois. En fonction de votre situation personnelle, certaines de ces exigences peuvent ne pas fonctionner pour vous.

Assurez-vous de répondre aux exigences en matière d`ouverture d`un compte avant toute autre chose.

Par exemple, si vous êtes un étudiant qui ne gagne pas de revenu stable et qu`une banque vous accusit si vous ne faites pas de dépôt de 100 $ chaque mois, vous allez perdre de l`argent en ouvrant un compte avec cette banque.

3. Lire les structures de frais et le coût du maintien d`un compte. Ce petit astérisque à côté de "la vérification libre" est important. Les banques cachent souvent des frais dans l`impression fine, alors lisez soigneusement la structure des frais de chaque compte. Aucune banque n`a zéro frais, mais déterminant si les frais sont pertinents pour vous ou injuste est extrêmement important. Voici les Culprits communs:

Découvert (Coût moyen 35 $) - Si vous avez 50 USD sur votre compte et que vous prenez 60 $ sur un guichet automatique, vous serez facturé des frais de découvert. Certaines banques ont une protection de découvert, que vous devriez toujours allumer s`il s`agit d`une option!

Maintenance (Coût moyen 12 $) - Il s`agit d`une charge régulière pour prendre soin de votre compte. La plupart des banques renoncent à cela si vous effectuez un dépôt minimum ou utilisez une carte de débit un certain nombre de fois chaque mois.

Déclarations papier (Coût moyen de 2-3 $) - Ceci est une charge pour avoir des déclarations physiquement postées physiquement à vous. La plupart des banques renonceront à cela si vous vous inscrivez à des états en ligne. Les banques régionales facturent rarement pour cela.

La fermeture du compte (Coût moyen 25 $) - Certaines banques vous facturent des frais pour fermer votre compte. Si vous envisagez de quitter votre banque à tout moment, posez des questions sur le coût de la fermeture du compte.

4. Voir si leurs taux d`intérêt sont raisonnables pour la vérification et les économies. Lorsque vous gardez de l`argent dans une banque, vous gagnez des intérêts. Ceci est fondamentalement un dépôt mensuel ou annuel qui est envoyé à votre compte. Pour la grande majorité des comptes, le taux d`intérêt peut changer en fonction du taux d`intérêt fédéral. Vous ne ferez pas beaucoup d`intérêt si vous n`avez pas de grand compte, alors ne fondez pas toute votre décision à ce sujet si vous débutez.

Le taux d`intérêt est souvent répertorié comme apy, qui représente un rendement annuel de pourcentage. C`est le montant maximum d`intérêt que vous pouvez gagner en une année.

Pour un compte d`épargne, n`importe quoi sur 0.5% est génial. Pour un compte courant, n`importe quoi sur 0.3% est vraiment bon. Ce qui est considéré comme "élevé" changements d`une année à l`autre, bien que.

5. Découvrez la politique de la banque sur les services clés, comme le dépôt direct. Fondamentalement, chaque banque va offrir une poignée d`autres services dont vous pourriez avoir besoin, mais vous devez toujours vérifier pour trouver s`il y a des avantages supplémentaires. Par exemple, chaque banque peut offrir un dépôt direct, où votre travail dépose de l`argent directement sur votre compte. Cependant, vous pouvez vouloir une banque qui vous envoie une notification de texte chaque fois que vous obtenez un dépôt direct. D`autres services communs incluent:

Transferts de fil (Coût moyen de 15-25 $ pour les personnes domestiques, 15-45 $ pour International) - Les transferts de câbles sont un moyen rapide de transférer de l`argent vers une autre banque. Certaines banques offrent des rabais sur ceux-ci si vous le faites en ligne.

Payage de facture automatique - Le paiement de factures automatiques est ce qu`il ressemble, et il peut faciliter le budget. Si vous ouvrez un petit compte, recherchez une banque qui propose une protection de découvert si vous envisagez de le faire.

Vol d`identité / protection contre la fraude - la plupart des banques ont des mesures de sécurité solides en place pour cela. Si vous souhaitez une protection supplémentaire, recherchez une banque qui offre des abonnements de sécurité supplémentaires, qui peuvent aller de 7 à 20 dollars par mois, selon la quantité de protection que vous souhaitez.

Dépôt à distance / guichet automatique - Certaines banques offrent des dépôts à des guichets automatiques et vous permettent de déposer des contrôles en prenant des photos de votre téléphone. C`est gratuit partout sauf u.S. Banque, mais toutes les banques n`offrent pas ces services.

6. Retirer des critiques de la banque pour voir comment leurs clients se sentent. Allez en ligne et fouillez-vous pour extraire des critiques de succursales, des plaintes des consommateurs et des opinions d`experts. Si une banque est détruite en ligne pour déchirer les gens, restez à l`écart. Si cela semble que les gens sont généralement satisfaits des services de la banque, cela peut être un bon ajustement pour vous.

Il peut y avoir beaucoup de variété de la branche à la succursale en matière de banques nationales. Si vous envisagez de fréquenter une succursale spécifique, c`est près de votre domicile ou de votre emploi, regardez les commentaires en ligne pour cette branche spécifique.

7. Vérifiez les lieux de succursale pour voir si elles sont pratiques pour vous. Si vous n`utilisez pas une banque en ligne, vérifiez pour voir où se trouvent leurs branches et leurs guichets automatiques. Cela vaut la peine d`ouvrir un compte avec des frais légèrement plus élevés s`il est un pâté de maisons. D`autre part, si vous devez conduire 15 minutes supplémentaires pour aller à la banque avec de meilleurs taux d`intérêt, cela vaut la peine!

Vérifiez également vos heures de branche. Si vous travaillez de 9 à 5 heures pendant la semaine et que votre succursale est fermée le week-end, comment allez-vous vous présenter pour faire des dépôts et des retraits!

Si vous déménageez-vous dans un proche avenir, une plus grande banque nationale va être un meilleur choix. Vous pouvez trouver une succursale de chasse en essence toute ville, par exemple.

Certaines personnes doivent rarement visiter une succursale. Ils vérifient leur compte en ligne, ont un dépôt direct et utilisent l`application de la banque ou le site Web pour accéder aux services. Si cela vous ressemble, ne mettez pas une tonne d`importance sur l`emplacement.

8. Rechercher des taux d`intérêt bas et des récompenses si vous voulez une carte de crédit. Les banques offrent toutes sortes de cartes de crédit. Si vous ne souhaitez pas de compte de crédit distinct, vérifiez pour voir quel type de cartes de crédit propose avant d`ouvrir un compte. Certaines cartes de crédit vous donnent de remboursement sur les achats ou les miles de flyer fréquents. Assurez-vous simplement que le taux d`intérêt n`est pas élevé si vous pensez que vous ne pouvez pas le payer à temps chaque mois.

Vous souhaitez un taux d`intérêt élevé pour l`épargne et la vérification des comptes et un taux d`intérêt bas pour les cartes de crédit. Sur le crédit, l`intérêt fait référence au montant ajouté à votre facture si vous ne le payez pas en totalité tous les mois.

Les taux d`intérêt typiques vont de 14 à 26%. Certaines de cela dépendent de votre crédit, bien que. Si vous n`avez aucun historique de crédit, vous ne pourrez trouverez pas de trouver des tarifs super bas.

Soyez très prudent avec le crédit si vous commencez votre voyage financier. Les factures de carte de crédit peuvent vraiment s`adapter si vous n`êtes pas prudent. Si vous prenez une carte de crédit, essayez de payer la facture en totalité chaque mois.

9. Vérifiez que la banque est assurée par le FDIC. La FDIC (société fédérale d`assurance de dépôt) est essentiellement une protection de votre compte. Si la banque disparaîtrait demain, vous récupéreriez votre argent si la banque est assurée par le FDIC. L`assurance FDIC est également un signe de légitimité, car seules les banques réputées sont assurées par cette agence gouvernementale.

Certaines banques offrent une protection de l`identité et de la fraude que vous pouvez payer des frais mensuels, mais cela est généralement inutile si vous êtes avec une banque réputée et que vous êtes prudent avec vos informations.

Vous pouvez rechercher si une banque est assurée en allant https: // recherche2.fdic.GOV / BANKFIND / et entrer le nom de la banque.

Les coopératives de crédit ne sont pas admissibles à une assurance FDIC. Vérifiez si elles sont assurées par la NCUA, à la place. C`est fondamentalement la même chose, mais la NCUA n`assurait que les coopératives de crédit.

Mises en garde

En fait, lisez les termes et conditions avant d`ouvrir un compte. Les banques cachent toutes sortes d`informations dans l`impression fine et il est important que vous ne soyez pas brûlé par des frais aléatoires après avoir ouvert un compte.

Ne fondez pas votre décision sur les avantages d`une banque d`une banque. Un montant libre de 50 $ pour ouvrir un compte semble séduire, mais cela ne vaut pas la peine si elles vont vous facturer 100 $ par an en frais de maintenance.