Comment rassembler des informations pour une demande de prêt d`entreprise

La start-up et les premières années d`exploitation peuvent être coûteuses pour une petite entreprise, tandis que vous essayez toujours de trouver vos pieds sur le marché et d`établir une entreprise de fabrication de profits. Une option d`acquérir les fonds nécessaires pour créer des actifs de votre entreprise ou augmenter votre trésorerie est un prêt traditionnel de petite entreprise. Un peu comme des hypothèques, des banques et d`autres sociétés de financement nécessitent généralement une documentation importante et notre entreprise avant l`approbation d`une demande de prêt. Rassemblez des informations pour une application de prêt d`entreprise à l`avance en préparant un fichier distinct avec des copies des documents financiers de la demande de documents. Une fois que vous avez identifié un prêteur potentiel, vous pouvez soumettre tout ce dont ils ont besoin à la fois pour éviter les retards inutiles.

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Compiler des informations personnelles
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1. Vérifiez votre rapport de crédit. Même si vous ne garantissez pas personnellement le prêt, l`institution financière qui traite votre prêt vérifiera votre rapport de crédit personnel. Obtenez une copie avant de compléter les applications de prêt pour que vous sachiez votre score.
  • Vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois. Vous pouvez demander votre rapport gratuit en visitant AnnualCrediTePort.com ou appeler le 1-877-322-8228.
  • Ce site Web est le seul approuvé par le gouvernement fédéral - méfiez-vous d`autres sites qui prétendent vous donner un rapport de crédit gratuit, mais qui demandent une carte de crédit ou d`autres informations.
  • En plus de vérifier votre score, vous devriez également passer en revue toutes les entrées de votre rapport. Si vous voyez quelque chose qui est inexact, vous pouvez contacter la société déclarante qui a publié le rapport et le contester.
  • Avant de demander un prêt commercial, vous souhaitez savoir ce qui est sur votre rapport de crédit et être capable d`expliquer les marques négatives.
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    2. Copier les déclarations de revenus passées. La plupart des institutions financières traditionnelles veulent examiner vos déclarations de revenus personnelles pendant au moins trois ans dans le cadre d`une demande de prêt d`entreprise. Vous devez les avoir dans vos dossiers financiers, mais vous voudrez peut-être faire des copies pour préparer le processus de candidature.
  • Si vous n`avez pas les déclarations de revenus dont vous avez besoin dans vos dossiers personnels, vous pouvez télécharger des transcriptions de vos déclarations de revenus passées en visitant IRS.gobelet.
  • L`IRS offre des transcriptions pour l`année en cours et les trois dernières années gratuitement. Vous pouvez également les commander par téléphone en appelant 800-908-9946 et en suivant les invites automatisées.
  • Une transcription montre la plupart des éléments de ligne de votre déclaration de revenus, y compris votre revenu brut ajusté et votre revenu imposable, ainsi que des formulaires supplémentaires que vous avez déposés avec votre retour.
  • La transcription devrait être suffisante pour les institutions financières Traitement d`une demande de prêt d`entreprise, mais gardez à l`esprit que si vous avez besoin de copies de vos rendements complets, vous devrez payer des frais de 57 $ pour chaque retour que vous avez demandé à l`IRS.
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    3. Rédiger un état financier personnel. Bien que tous les programmes de prêt n`exigent pas un état financier personnel signé, beaucoup veulent ce document de votre part et de toute autre personne qui possède au moins 20% de participation dans votre entreprise.
  • La petite association d`entreprise (SBA) a une forme que vous pouvez utiliser pour créer votre état financier personnel. Le formulaire est disponible au téléchargement à partir du site Web de SBA.
  • Le formulaire de SBA est approuvé pour être utilisé dans l`évaluation de la crédits de crédit pour les prêts garantis SBA, mais vous pouvez utiliser le formulaire comme guide pour créer votre état financier personnel, même si vous postulez à un prêt qui n`est pas garanti par le SBA.
  • Votre état financier personnel doit inclure des informations sur tous vos actifs et passifs personnels, ainsi que vos revenus de toutes les sources.
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    4. Demander des déclarations bancaires personnelles. En plus de vos états financiers personnels, vous devez faire des copies de vos relevés bancaires pendant au moins un an. Incluez tous vos principaux comptes, tels que vos comptes de contrôle personnel et d`épargne.
  • Typiquement, votre banque peut obtenir la valeur mensuelle de l`année dernière pour vous si vous vous arrêtez par une succursale.
  • Si vous avez un compte en ligne avec votre banque, vous pourrez peut-être également retirer les déclarations dont vous avez besoin et les télécharger ou les imprimer à la maison.
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    5. Brossez votre CV. Étant donné que votre capacité à rembourser un prêt commercial dépendra de la qualité de votre entreprise, de nombreuses institutions financières souhaitent revoir votre CV pour comprendre votre expérience et votre expérience scolaire.
  • N`oubliez pas que, même si la plupart des CV sont orientés vers un emploi, ce CV sera utilisé pour obtenir un prêt pour votre petite entreprise. Vous devez donc ajuster votre résumé de base en conséquence.
  • Au lieu de la traditionnelle "objectif" Section vue sur la plupart des CV, fournissez une brève introduction de vous-même et expliquez pourquoi vous avez besoin du prêt et croyez que votre demande devrait être approuvée.
  • Mettez en surbrillance vos compétences et votre expertise dans l`industrie dans laquelle votre entreprise opère, ainsi que toute formation professionnelle et expérience de gestion.
  • Inclure un historique de travail détaillé avec une liste de vos responsabilités à chaque travail que vous avez tenu de retour de plusieurs années.
  • Assurez-vous que le document est formaté de manière proprement et soigneusement corrigée. Votre objectif devrait être de présenter un résumé professionnel habilement conçu pour vous vendre à la fois vous et votre entreprise au prêteur.
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    Organisation des informations commerciales
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    1. Examiner votre rapport de crédit d`entreprise. Si votre entreprise est opérationnelle depuis quelque temps, elle aura son propre rapport de crédit sous son numéro d`identification de l`employeur (EIN). Puisque vous postulez pour un prêt commercial, l`institution financière examinera ce rapport de crédit en plus des rapports de crédit personnels des propriétaires d`entreprise.
    • Un rapport de crédit d`entreprise fonctionne différemment d`un rapport de crédit personnel et les informations sont soumises volontairement. Pour cette raison, votre entreprise n`a peut-être pas une grande partie d`un rapport de crédit malgré le fait qu`il a eu des années d`historique de crédit.
    • Les rapports de crédit des entreprises sont émis par des affaires expérimentiques, Equifax Business, Dun & Bradstreet et Business Credit USA.
    • Pour obtenir des rapports de crédit aux entreprises, vous devez contacter chacune de ces entreprises individuellement. Attendez-vous à être facturé des frais pour accéder à votre rapport de crédit d`entreprise.
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    2. Recueillir des relevés bancaires d`entreprise. La plupart des institutions financières veulent des copies des déclarations bancaires pour vos comptes bancaires de votre entreprise au cours de l`année écoulée, ou aussi longtemps que votre entreprise a été opérationnelle.
  • N`oubliez pas que si votre entreprise n`a été ouverte que depuis un peu plus d`un an, l`institution de prêt peut souhaiter des enregistrements bancaires allant jusqu`à la création du compte.
  • Vous pouvez généralement accéder aux déclarations mensuelles de la même manière que vous feriez des déclarations pour un compte bancaire personnel - visitez votre succursale locale ou tirez-les de en ligne.
  • L`institution prêteuse sera principalement intéressée par les flux de trésorerie de votre entreprise - que vous payez plus que ce que vous apportez et dans la mesure où cela est vrai.
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    3. Préparer un document collatéral. Si vous avez des actifs d`affaires, vous pouvez offrir en garantie pour le prêt, c`est une bonne idée d`aller de l`avant et d`avoir ces actifs évalués et d`établir un document inscrit la garantie que vous pouvez offrir pour le prêt.
  • Votre document collatéral n`a pas à répertorier tous les actifs - juste ceux que vous êtes prêt à supporter le prêt.
  • Les garanties peuvent inclure des actifs personnels ainsi que des actifs commerciaux, mais soient prudents lors de la mise en place d`actifs personnels importants tels que votre familial. Si votre entreprise échoue, vous pourriez finir de perdre votre maison.
  • Votre document collatéral devrait inclure la preuve que vous possédez les actifs et qu`ils ne sont actuellement pas encombrés. Si vous avez déjà des prêts ou des hypothèques contre la propriété que vous souhaitez utiliser comme garantie, seule la quantité d`équité que vous avez dans cette propriété comptera.
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    4. Copier les déclarations de revenus des entreprises. Si votre entreprise n`a pas été opérationnelle depuis très longtemps, vous n`avez peut-être pas les trois années de déclaration de revenus des entreprises que les institutions financières demandent généralement. Mais vous devez toujours fournir des copies de toutes les déclarations de revenus que vous avez déposées pour la durée de vie de votre entreprise.
  • Si vous avez vos déclarations de revenus dans vos fichiers commerciaux, il s`agit simplement d`une copie des déclarations de revenus des années demandées. Cependant, vous devrez passer à travers des étapes supplémentaires si vous n`avez pas de déclarations de revenus dans vos fichiers.
  • Vous pouvez demander des transcriptions de l`IRS gratuitement pour l`année en cours et les trois années précédentes. La transcription inclut la plupart des informations sur le retour et, en tant que telles, devrait être suffisante pour le traitement d`une demande de prêt.
  • Bien que vous puissiez demander des transcriptions de déclaration de revenus personnelles en ligne, si vous souhaitez que les transcriptions des déclarations de revenus des entreprises, vous devez remplir le formulaire IRS 4056T et le télécopieur ou l`envoyer à l`adresse IRS appropriée.
  • Gardez à l`esprit que vous devrez peut-être attendre 30 jours pour recevoir vos transcriptions si vous les demandez par courrier, donc si vous n`avez pas votre déclaration de revenus de votre entreprise, vous devez demander à vos transcriptions bien avant le moment. Vous envisagez de postuler à un prêt commercial.
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    5. Inclure un plan d`affaires détaillé. En particulier si votre entreprise est toujours au cours de la phase de démarrage, les institutions financières exigent un plan d`affaires solide complet avec des calculs de résultat et des projections financières pour les prochaines années.
  • Un plan d`affaires complet doit également inclure une analyse de marché de votre concurrence et de vos perspectives de croissance avec une description des avantages particuliers que votre entreprise a sur les concurrents et votre stratégie de marché.
  • Inclure des profils de vous-même et de tous les partenaires de votre entreprise, y compris des domaines d`expertise, d`expérience et d`autres compétences que chacun de vous apporte à la table.
  • Décrivez les domaines spécifiques dont chaque personne impliquée dans l`entreprise sera en charge avec des détails sur vos opérations et sa structure.
  • Les informations financières qui devraient figurer dans votre plan d`entreprise incluent des projections, une déclaration de résultat et des flux de trésorerie et de bilans.
  • Si vous n`avez pas encore créé de plan d`affaires ou si votre plan est âgé de plus d`un an, vous devrez peut-être créer un nouveau pour appliquer un prêt commercial.
  • Rechercher l`aide d`un consultant en affaires, d`un avocat d`entreprise ou d`un comptable commercial si vous avez des questions ou des difficultés à produire des rapports qui devraient être inclus dans votre plan d`entreprise.
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    Collecte de documents légaux et autres
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    1. Copier des documents juridiques personnels. Lorsque vous postulez à un prêt commercial, l`institution financière devra vérifier personnellement votre identification et effectuer des contrôles de base personnels. Vous pouvez donc avoir besoin de copies de tout document juridique connexe.
    • Étant donné que l`institution de prêt dirigera généralement des chèques de base criminels sur vous et des partenaires de votre entreprise, vous aurez besoin de documents qui concernent toutes les marques que vous pourriez avoir sur votre casier judiciaire.
    • Vous souhaitez également avoir des documents pratiques qui expliquent tous les changements de noms ou autres informations d`identité. Par exemple, si vous avez changé votre nom après un divorce, vous souhaiterez peut-être une copie du décret de divorce au cas où votre utilisation d`un nom différent est interrogée.
    • Typiquement, c`est une meilleure idée de présenter des documents pour soutenir ou expliquer quelque chose dans votre dossier avant que l`institution de prêt ne le trouve plutôt que d`attendre de voir si elles mentionnent quelque chose ou demandent une explication.
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    2. Rassemblez toutes les licences et les inscriptions. Vous ne pourrez pas obtenir de prêt commercial à moins que vous ne puissiez prouver que votre entreprise est légalement autorisée à fonctionner à votre position, l`institution financière voudra donc des copies de toutes les licences commerciales requises.
  • Dans la plupart des villes et des États, vous devez disposer d`une licence pour exploiter votre entreprise, ainsi que la documentation que vous avez enregistrée pour payer les entreprises d`affaires ou les taxes de vente de l`État.
  • Certains types d`entreprises nécessitent d`autres licences. Par exemple, si vous possédez un restaurant qui vend de l`alcool, vous avez généralement besoin d`une licence de liqueur.
  • Préparez-vous à fournir des copies de ces licences ainsi que la documentation pour prouver que votre licence est en règle avec les autorités émettrices.
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    3. Obtenir des copies certifiées des documents d`organisation. Si votre entreprise est organisée en tant que partenariat, LLC ou Corporation, l`institution financière voudra généralement revoir votre accord de partenariat ou vos statuts de constitution.
  • Si vous utilisez votre entreprise en tant que propriétaire unique, vous ne pouvez pas avoir aucun de ces types de documents.
  • Toutefois, vous devriez être prêt à fournir des copies de toutes les inscriptions que vous avez apportées avec le secrétaire d`État de votre État, comme si vous avez enregistré un DBA dans le cadre de votre entreprise.
  • Les entreprises organisées comme une LLC ou une Société doivent généralement fournir tous les documents d`organisation ainsi que des certificats de l`État dans lequel votre entreprise a été organisée.
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    4. Organiser des contrats de location, de contrats ou d`accords à long terme. Dans le cadre de la situation financière globale de votre entreprise, ces documents prouvent soit les passifs de l`entreprise, soit le revenu futur potentiel de l`entreprise.
  • Par exemple, si vous avez un contrat permanent avec un fournisseur sous lequel vous payez un montant défini par mois pour les produits ou services liés aux stocks, ce contrat prouve la responsabilité de votre entreprise à ce vendeur.
  • De même, des contrats à long terme avec des clients dans lesquels votre entreprise dispose d`un montant défini sur une manière régulière devrait être fournie et les montants inclus dans vos documents de planification financière.
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