Comment financer votre entreprise

Les entreprises ont besoin de financement pour les coûts de démarrage ou pour financer des expansions. Selon votre entreprise, vous avez plusieurs options pour augmenter le capital nécessaire. En plus d`utiliser vos économies, les méthodes de financement les plus courantes sont le financement de la dette en obtenant un financement de prêt et de participation en vendant des actions de votre entreprise. Cependant, il existe d`autres options créatives, telles que le financement de la commande d`achat, le crowdfunding ou l`utilisation d`une carte de crédit.

Pas

Méthode 1 de 3:
Obtention d`un prêt commercial
  1. Image intitulée Finance Votre entreprise Étape 1
1. Identifier les prêteurs d`entreprise. Le financement de la dette est probablement le moyen le plus courant de financer votre entreprise. Vous souscrivez un prêt et acceptez de le rembourser sur une certaine quantité de temps. Le prêteur charge l`intérêt et fait un profit de cette façon. Les prêteurs d`entreprise les plus courants sont les suivants:
  • Les banques commerciales. Si vous faites des affaires avec une banque, vous pouvez vous arrêter et demander comment obtenir un prêt commercial.
  • Administration des petites entreprises. La SBA ne fait techniquement pas de prêt, mais il garantira des prêts pour les petites entreprises. Cela signifie que si vous défaut, le SBA couvrira le prêt. Si votre entreprise est qualifiée de "petit" dépendra de votre secteur.
  • Prêteurs en ligne. En règle générale, les prêteurs en ligne ont des normes de prêt plus lâches et ne nécessitent pas de gage de garantie. Cependant, vous devrez vous assurer que le prêteur est réputé en vérifiant avec le Bureau Meilleur Business et une agence locale de protection des consommateurs.
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    2. Rassembler les documents nécessaires. Un prêteur devra analyser les finances de votre entreprise avant de prolonger un prêt. Recueillir les documents suivants, dont la plupart des prêteurs ont besoin:
  • reprendre Pour tous les propriétaires et gestionnaires
  • plan d`affaires
  • déclarations de revenus personnelles et professionnelles au cours des trois dernières années
  • Rapports de crédit personnels et commerciaux
  • Déclarations personnelles et bancaires
  • Comptes clients et comptes créditeurs
  • licences d`entreprise
  • Articles d`incorporation ou d`organisation
  • baux commerciaux
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    3. Mettez à jour vos rapports financiers. Vous devrez également soumettre des rapports financiers à la plupart des prêteurs. Assurez-vous de créer ce qui suit et que les informations sont mises à jour:
  • Signé états financiers personnels de tout propriétaire important de l`entreprise. En règle générale, vous aurez besoin d`un état financier personnel de quiconque détient plus de 20% de l`entreprise.
  • Bilan Pour l`entreprise. C`est l`instantané de votre entreprise et contient des informations sur les actifs, les passifs et l`équité du propriétaire.
  • Releve de revenue. Ce document montre la rentabilité de votre entreprise pendant une période donnée.
  • Des flux de trésorerie Analyse.
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    4. Revoir votre historique de crédit. À moins que votre entreprise soit établie, une banque ne prêtera pas à l`entreprise. Au lieu de cela, ils seront prêts en fonction de vos antécédents de crédit personnels. Examinez votre historique de crédit et nettoyez les erreurs avant de demander des prêts.
  • Les erreurs communes incluent des soldes inexactes, des mauvaises limites de crédit et des comptes répertoriés en cas de défaut ou de collections.
  • Erreurs de conflit en ligne ou en écrivant une lettre au bureau de crédit qui a l`erreur. La Commission du commerce fédéral a une lettre d`exemple que vous pouvez utiliser.
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    5. Trouver une garantie pour s`engager. Il pourrait être plus facile d`obtenir un prêt garanti qui est adossé à des actifs promis comme garantie. Si vous par défaut sur le prêt, votre prêteur peut saisir les actifs. En raison de cette protection ajoutée, les banques pourraient nécessiter une garantie si vous n`avez pas d`historique de crédit établi.
  • Vous pouvez engager une variété d`actifs en garantie. Par exemple, vous pouvez engager votre véhicule, votre maison, votre équipement ou d`autres actifs. Parlez aux banques sur leurs exigences spécifiques.
  • Documenter entièrement la condition et la valeur de votre garantie. Par exemple, vous devrez peut-être avoir votre garantie évaluée.
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    6. Comparer les prêts. Après avoir soumis une demande, le prêteur devrait décider de vous approuver. Généralement, il faut deux à quatre semaines pour entendre le dos. Si vous avez postulé à plus d`un prêteur, vous devriez comparer les détails du prêt:
  • Taux d`intérêt. Découvrez quel pourcentage sera facturé chaque année sur le prêt.
  • Frais. Vous devrez peut-être payer des frais d`origination ou d`autres frais. Lire l`impression fine pour découvrir les frais facturés.
  • Pénalité de paiement anticipé. Si vous souhaitez payer votre prêt tôt, certains prêteurs pourraient vous frapper avec des frais pour le privilège.
  • Durée du remboursement. Vérifiez combien de temps vous devez rembourser le prêt. Généralement, plus le prêt, moins vous allez payer chaque mois. Cependant, le montant total que vous payez sera plus élevé.
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    7. Soumettez votre candidature. Fournir toutes les informations demandées et double vérifier qu`il est précis. Si vous avez des questions, contactez l`agent de crédit que vous avez travaillé avec. Soumettez votre candidature avec toutes les documents justificatifs et conservez une copie pour vos dossiers.
    • Méthode 2 de 3:
    Attirer les investisseurs
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    1. Identifier qui cibler comme investisseurs. Vous pouvez vendre des actions de propriété dans votre entreprise pour collecter des fonds. Commencez par identifier qui vous ciblez. Les investisseurs viennent sous différentes formes et tailles.
    • Les partenaires. Vous voudrez peut-être apporter un partenaire. Si tel est le cas, vous pouvez convertir votre propriétaire unique en une Partenariat. Idéalement, votre partenaire devrait apporter des compétences dont vous avez besoin, telles que l`expérience des ventes, le marketing ou le développement de produits.
    • Grand public. Les entreprises publiques vendent des actions au grand public. Si vous êtes intéressé par cette approche, vous devriez rencontrer un avocat en valeurs mobilières pour discuter de vos options. "Public public" est un processus long et nécessite de déposer de nombreuses formes avec les titres et la commission d`échange.
    • Individus riches. Souvent appelé "investisseurs d`ange", de nombreux individus riches investiront dans des entreprises de démarrage. En échange, l`investisseur cherche une place sur le conseil d`administration ou la participation des affaires dans les affaires quotidiennes.
    • Entreprise de risques capitaux. Certains investisseurs choisissent de travailler via des sociétés de capital-risque, quelles entreprises de recherche et choisissent lesquelles investir dans. Ceci est une forme d`investissement active. L`entreprise voudra une puissance de décision dans votre entreprise en échange d`investir. Cependant, ils travaillent également en étroite collaboration pour vous aider à développer l`entreprise.
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    2. Comprendre les avantages et les négatifs de collecte de fonds propres. En vendant une part de votre entreprise, vous avez maintenant un nouveau propriétaire qui a droit à une part des bénéfices indéfiniment. Ils auront également accès à vos livres et probablement le droit de vote sur les affaires commerciales.
  • Selon votre entreprise, vous devrez peut-être abandonner plus de 50% de votre entreprise, ce qui vous fera perdre le contrôle.
  • Cependant, si votre entreprise échoue, vous ne leur devez pas de l`argent.
  • Vous devriez comparer soigneusement comparer de l`argent de cette façon avec vos autres options. Par exemple, si vous souscrivez un prêt, vous n`avez pas à vous soucier d`un nouveau propriétaire.
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    3. Recherche d`investisseurs. Il n`est pas facile de trouver des investisseurs qui pourraient être intéressés par votre entreprise. Certains investisseurs ne poursuivent que des opportunités dans des industries particulières et d`autres exigent que vous ayez élevé six chiffres avant qu`ils ne vous regarde. Néanmoins, vous pouvez obtenir le ballon roulant en recherchant des investisseurs potentiels de la manière suivante:
  • Regarder en ligne. Recherche de "Investor" et de votre industrie. Visitez leurs sites Web pour en trouver plus sur les types d`entreprises qu`ils investissent dans.
  • Contactez votre chambre de commerce locale. Votre communauté d`affaires locale pourrait avoir des prospects qu`ils peuvent vous donner. En outre, votre centre de développement local pour la petite entreprise peut connaître les investisseurs locaux.
  • Rechercher dans le répertoire sbic. La SBA gère le programme de sociétés d`investissement de petite entreprise et des licences de fonds de placement privés. Vous pouvez trouver le répertoire ici: https: // sba.GOV / SBIC / Financement - Votre-Small-Business / SBIC-SBIC-SBIC.
  • Utilisez un courtier de capital commercial. Ces courtiers ont des réseaux d`investisseurs potentiels qu`ils peuvent vous assortir à. Vous pouvez trouver un courtier en capital commercial en parlant à votre comptable ou en avocat.
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    4. Créer une présentation gagnante. Votre plan d`entreprise sera la colonne vertébrale de votre présentation. Les investisseurs voudront voir que vous avez un produit ou un service attrayant et vous êtes bien placé pour la croissance. Cependant, une présentation convaincante devra aller au-delà de votre plan d`entreprise.
  • Assurez-vous de résumer votre entreprise dans une phrase. C`est un défi, mais cela vous obligera à identifier ce qui est unique à propos de votre entreprise.
  • Recherchez vos investisseurs. S`efforcer de créer une connexion personnelle avec l`investisseur dans les premières minutes.
  • Montrez votre produit ou service. Si vous créez des produits, apportez un échantillon pour montrer l`investisseur. Si vous fournissez des services, créez une courte vidéo qui montre ce que vous faites. Vous voulez vous assurer que l`investisseur peut réellement voir votre entreprise en action.
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    5. Passer par la diligence raisonnable. Les investisseurs potentiels vétérinent soigneusement toute entreprise qu`ils envisagent de soutenir. En conséquence, vous passerez par un processus de diligence raisonnable où l`investisseur examinera en détail votre équipe de produits, de services, de marché et de gestion.
  • S`ils aiment ce qu`ils voient, ils créeront une feuille décrivant les termes et conditions de leur investissement.
  • En fonction du montant de l`investissement potentiel, vous devriez envisager de travailler avec un avocat pendant le processus de diligence raisonnable.
    • Méthode 3 sur 3:
    Utiliser d`autres options
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    1. Rechercher un financement de la commande d`achat. Si vous revendez des biens, vous pourriez avoir besoin d`un prêt pour payer vos fournisseurs. En particulier, une commande importante peut exiger que vous apportiez des investissements supplémentaires dans votre entreprise. Avec un financement de la commande d`achat, la société de finances paiera directement le fournisseur.
    • Ce type de financement ne fonctionne que si votre balisage est suffisamment grand. Vous aurez besoin d`une marge bénéficiaire brute d`au moins 30%.
    • Vous pouvez contacter une entreprise de financement sur ce type de financement.
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    2. Obtenez une avance contre vos factures. "Factoring" est une technique de financement où vous obtenez une avance contre vos factures. Si vos clients sont lents à payer, la factorisation peut vous fournir l`argent dont vous avez besoin. Vous pouvez immédiatement obtenir environ 80% de la valeur de la facture. Lorsque votre client paie enfin, vous obtenez le reste moins de frais facturés.
  • Vous ne serez que qualifier si vos clients ont un bon crédit. Par exemple, les clients commerciaux gouvernementaux ou réputés sont les meilleurs.
  • Effectuez vos recherches avant de travailler avec une entreprise d`affacturage. Demandez s`ils travaillent avec des entreprises de votre taille et posent des questions sur leur expérience. Vérifiez également si elles ont un minimum que vous devez facteur.
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    3. Demandez aux amis ou à la famille d`un prêt. Les personnes qui savent que vous pouvez aussi prêter de l`argent pour financer votre entreprise. C`est probablement une option idéale si vous empruntez une petite somme d`argent.
  • Approcher la famille avec la gravité que vous feriez une banque. Expliquez pourquoi vous avez besoin de l`argent et de la façon dont vous avez l`intention de le rembourser.
  • Envisager de payer votre intérêt du prêteur. Cela montrera également que vous êtes sérieux et que vous ne cherchiez pas d`argent supplémentaire à dépenser au luxe.
  • Écrire un billet à ordre et signer ça. Cela vous obligera contractuellement à rembourser l`argent.
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    4. Retirer de l`argent de votre compte de retraite. Vous pouvez financer une start-up ou une entreprise existante en utilisant votre compte 401 (k) de l`employeur antérieur. Vous devez rouler sur vos fonds actuels dans un plan de retraite créé pour l`entreprise. Le plan utilise ensuite le produit pour acheter des actions dans la société.
  • Ceci est une procédure compliquée et vous devez engager une entreprise de financement pour vous aider au processus. Vérifiez le montant de la société et de charger des frais de consultation mensuels.
  • Réfléchissez également bien avant d`utiliser vos économies de retraite pour financer votre entreprise. Vous aviez réservé cet argent pour vous soutenir lorsque vous prenez votre retraite. Si votre entreprise se plie, vous perdrez ces économies.
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    5. Utiliser une carte de crédit. En fonction de l`argent dont vous avez besoin, vous pouvez utiliser une carte de crédit. Les cartes de crédit sont une bonne option si vous pouvez obtenir un taux d`introduction de 0% pendant 12 mois ou plus. N`oubliez pas les conseils suivants pour les cartes de crédit:
  • Assurez-vous d`obtenir une carte de crédit d`entreprise. Vous voulez garder votre entreprise et vos dépenses personnelles séparées. Si vous les communiquez, il semble que votre entreprise ne soit pas vraiment une entité distincte, ce qui pourrait vous faire mal si votre entreprise est structurée en tant que LLC ou une société.
  • Utilisez la carte judicieusement. Ce n`est probablement pas une bonne idée d`utiliser la carte de crédit pour les grands achats, comme l`équipement. Au lieu de cela, recherchez un prêt d`équipement. Utilisez votre carte de crédit plutôt que pour un financement à court terme, par exemple pour payer les frais de voyage.
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    6. Ramasser de l`argent à travers le crowdfunding. Vous pouvez obtenir un financement pour des idées ponctuelles, telles que la rédaction d`un scénario ou un financement de la création d`un album de rap. Vous créez un compte avec un site de crowdfunding et les personnes qui visitent le site peuvent faire un don à votre projet.
  • Le crowdfunding n`est que pour de petits projets discrets et non de financement à long terme pour une entreprise continue.
  • Les sites courants communs comprennent Indiegogo, Rockethub et Peerbackers. Visitez ces sites et lisez sur leurs conditions générales.
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    7. Prendre un prêt d`équité à la maison. Votre maison peut être le plus gros atout que vous possédez. En conséquence, les banques vous prêteront si vous utilisez votre maison comme garantie. Vous pouvez obtenir un prêt d`actions ou une ligne de crédit d`équité maison (HELOC), que vous pouvez utiliser pour financer votre entreprise.
  • Avec un prêt d`équité à domicile, vous obtenez une somme forfaitaire et payez-la dans des versements mensuels égaux. En revanche, un HELOC agit comme une carte de crédit. Vous utilisez ce que vous avez besoin jusqu`à une limite, puis le rembourser.
  • Parlez à un prêteur sur les termes et conditions de prendre un prêt d`équité à la maison ou un HELOC. Comparer les taux d`intérêt et combien de temps vous devrez payer le prêt.
  • Utiliser votre maison comme garantie ne devrait pas être votre première option. Si votre entreprise échoue, vous perdrez votre maison.
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    8. Recherche de subventions. Vous pourrez peut-être obtenir une subvention du gouvernement fédéral, état ou local. Certains non-bénéfices fournissent également des subventions aux entreprises. Les subventions sont souvent données pour soutenir les technologies émergentes et sont généralement réservées aux entreprises spécialisées. Les subventions ne sont pas une bonne option pour la plupart des entreprises.
  • Cependant, si vous pensez que vous pourriez être admissible, vérifiez votre bureau de développement d`entreprise local pour voir ce qui est disponible.
  • Vous pouvez également utiliser l`outil de financement Businessusa, disponible ici: https: // entreprise.Etats-Unis.GOV / ACCES-FINANCEMENT.

    • Conseils

    Les franchises ont des options de financement supplémentaires. Par exemple, le franchiseur peut être prêt à vous prêter de l`argent. Vous devriez demander aux franchiseurs qu`ils étendent des fonds aux franchisés potentiels.
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