Moyens efficaces de construire et d`améliorer votre pointage de crédit au Royaume-Uni

Votre pointage de crédit peut avoir un impact sérieux sur votre vie. Au Royaume-Uni, les 3 agences de référence de crédit-Experian, Equifax et Transunion - maintiennent votre dossier de crédit et calculez votre score. Chacune de ces agences pourrait avoir un score légèrement différent en fonction des dettes qui leur sont signalées et leur méthode de calcul. Que vous n`ayez pas d`antécédents de crédit au Royaume-Uni ou que vous avez déjà quelques mauvaises marques qui apportent votre score en panne, la création de crédit ne doit pas nécessairement être difficile. Il faut juste un peu de temps et d`effort.

Pas

Méthode 1 de 2:

À partir de zéro

1. Inscrivez-vous pour voter au Royaume-Uni si vous êtes éligible, il est donc plus facile d`obtenir un crédit. L`enregistrement pour voter à votre adresse actuelle permet aux prêteurs de vérifier rapidement votre adresse. Ce chèque les aide à combattre la fraude à l`identité. Si vous n`êtes pas sur le rouleau électoral, il peut être beaucoup plus difficile pour vous d`obtenir un crédit, peu importe votre pointage de crédit ou votre historique de crédit.

Pour trouver des informations de contact pour votre bureau d`enregistrement électoral local, allez à https: // gobelet.Royaume-Uni / contact-électoral-inscription-bureaux et entrez votre code postal.
Vivre à la même adresse pendant plusieurs années et maintenir le même emploi améliorera votre solvabilité, alors essayez de ne pas vous déplacer beaucoup si vous pouvez l`aider.
Si vous n`êtes pas admissible à voter, envoyez une preuve de résidence à chacune des 3 agences de référence de crédit (telles qu`une facture d`utilité dans votre nom ou une copie de votre contrat de location) et demandez-leur d`ajouter une note à votre dossier que votre fichier L`adresse a été vérifiée.

Image intitulée Crédit de construction au Royaume-Uni Step 2

2. Ouvrez un compte bancaire au Royaume-Uni dès que possible. Si vous ouvrez un compte bancaire britannique et que vous l`utilisez de manière responsable, il vous aidera à créer un crédit au fil du temps, bien que cela puisse prendre un an ou donc pour voir les résultats. Assurez-vous de toujours avoir assez d`argent sur votre compte pour couvrir les paiements.

Un compte en règle montre que vous avez de bonnes relations avec une banque. Après avoir eu le compte pendant plusieurs années, vous pourriez être admissible à diverses offres de crédit de cette banque pouvant également vous aider à créer un crédit.

Si la banque offre une protection de découvert, vous pourriez vous inscrire à cela aussi. Cela aidera si quelque chose se passe et que vous effectuez un paiement que vous ne pouvez pas couvrir et pouvez également servir de forme de crédit si vous n`êtes pas encore en mesure d`obtenir une carte de crédit. Assurez-vous simplement de le rembourser dès que vous pouvez éviter les frais et intérêts.

Image intitulée Crédit de construction au Royaume-Uni Step 3

3. Mettre en place des débits directs pour payer vos factures. Contactez votre banque ou la société que vous devez payer pour commencer à débiter directement. Certaines entreprises offrent également des remises et d`autres avantages si vous choisissez de faire débiter votre facture directement à partir de votre compte bancaire tous les mois.

Tant que vous êtes certain que vous aurez de l`argent sur votre compte pour payer les factures lorsqu`ils sont dus, les prélèvements directs vous aident à créer votre crédit et à vous assurer que vos factures sont toujours payées à temps.

Image intitulée Crédit de construction au Royaume-Uni Step 4

4. Sortez une carte de crédit ou une autre petite forme de crédit. Après avoir eu votre compte bancaire pendant un mois ou deux, achetez une carte de crédit de démarrage. Puisque vous avez une relation établie avec votre banque, consultez leur site Web pour voir s`ils ont quelque chose que vous seriez admissible à.

Les cartes de crédit en magasin sont généralement assez faciles à obtenir si vous n`avez pas beaucoup de crédit et que vous pouvez vous aider à établir un crédit. Obtenez une carte d`un magasin que vous magasinez chez vous et utilisez la carte plutôt que d`utiliser de l`argent ou de votre carte de débit. Puisque vous faites déjà ces achats de toute façon, vous n`aurez pas à vous inquiéter autant de payer chaque mois.

Les contrats de téléphonie mobile vous aident également à établir votre crédit. N`oubliez pas de mettre en place la facture pour le débit direct!

Image intitulée Crédit de construction au Royaume-Uni Step 5

5. Demander plus de crédit en 3 mois. Soumettre de nombreuses applications de crédit dans une courte période de temps peut nuire à votre pointage de crédit car il vous fait ressembler à des problèmes financiers et que vous êtes désespéré pour le crédit. Après avoir obtenu votre première carte de crédit et effectué des paiements réguliers pendant environ 3 mois, recherchez-en une autre.

Vérifiez votre pointage de crédit avec Experian, Equifax et Transunion et comparez-la au score minimum requis pour la carte de crédit. Si vous vous assurez que vous pouvez respecter le minimum avant d`appliquer, cela vous évitera de perdre votre demande sur un rejet. Ça va aussi vous sauver un gaspillé "recherche" Enregistrez sur votre fichier de crédit, qui peut réduire votre score.

Image intitulée Crédit de construction au Royaume-Uni Step 6

6. Gardez les soldes sur vos cartes de crédit aussi bas que possible. Idéalement, vous pouvez payer votre équilibre complet chaque mois. Mais il pourrait y avoir des occasions où vous constatez que vous devez porter un équilibre sur l`une de vos cartes, par exemple pour un article de billet à gros billets ou une dépense d`urgence. Lorsque cela se produit, essayez de payer autant que vous pouvez chaque mois jusqu`à ce que la balance soit de retour à zéro.

Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 2 000 £, vous voudriez porter un équilibre de 500 à 600 £.

Si vos soldes sont plus de 30% de votre crédit disponible, il envoie un signal aux prêteurs que vous êtes déjà endetté et que vous disposez éventuellement de suivre les paiements. Il réduit également votre pointage de crédit.

Avant de faire un achat de gros billets, appelez votre compagnie de carte de crédit et découvrez si vous pouvez obtenir une augmentation de la limite de crédit. Ça vous aidera à garder votre solde en chèque.

Image intitulée Crédit de construction au Royaume-Uni Step 7

7. Faites tous vos paiements à temps. Les paiements tardifs peuvent vraiment vous coûter sur votre pointage de crédit, surtout si vous êtes trop loin derrière. Si vous venez de commencer à créer un crédit, même un seul paiement tardif ou deux peut vous libérer.

Gardez un calendrier avec toutes vos dates dus et réglez-vous des rappels afin que vous ne les oubliez pas. De nombreuses entreprises offrent également des rappels de messages texte que vous pouvez vous inscrire à.

Même si vous avez un paiement défini sur DISCRIPT, il est toujours judicieux d`avoir un rappel afin de pouvoir vous assurer que vous avez assez d`argent sur votre compte pour couvrir le paiement.

Image intitulée Crédit de construction à l`étape 8 britannique

8. Fermer les comptes que vous n`utilisez jamais ou n`a pas besoin. Les comptes de crédit bien gérés et bien gérés ont tendance à améliorer votre score, tandis que plusieurs cartes que vous n`utilisez jamais ne feront rien pour vous aider à créer du crédit. Passer périodiquement à votre dossier de crédit et recherchez des cartes ou d`autres comptes que vous n`avez pas utilisés au cours des 3-4 derniers mois. Si vous êtes peu probable que vous utilisiez la carte à l`avenir, allez-y et appelez la société et annulez-la.

Cela n`a pas toujours d`impact sur votre pointage de crédit, mais il affecte les décisions des prêteurs. Si vous postulez de crédit et que le prêteur voit que vous avez beaucoup de crédit disponible que vous n`utilisez pas, ils pourraient penser que vous n`avez plus besoin de plus.

Fermer un compte pouvez déposez votre score temporairement parce qu`il diminue la quantité de crédit disponible que vous avez. Assurez-vous que votre utilisation de crédit restera inférieure à 25-30% avant de fermer un compte.

Méthode 2 sur 2:

Améliorer votre score

1. Obtenez une carte de crédit prépayée si vous avez besoin de reconstruire votre crédit. Si votre score est si faible que les prêteurs traditionnels ne sont pas disposés à approuver vos applications, une carte prépayée pourrait être la réponse pour vous. Avec ces cartes, vous effectuez un dépôt, puis une limite de crédit basée sur ce montant.

Le dépôt abaisse le risque de la compagnie de crédit en s`assurant qu`ils seront payés si vous tombez sur les paiements. Cependant, cela ne signifie pas que vous n`avez pas à effectuer des paiements! Le dépôt que vous faites est là comme sécurité, un peu comme vous payez un dépôt lorsque vous louez une maison.
Vous devez toujours effectuer un paiement chaque mois pour frais sur la carte, comme n`importe quelle autre carte de crédit. Si vous ne parvenez pas à faire vos paiements et que la société doit prendre l`argent de votre dépôt, ils annuleront probablement votre carte aussi bien.

Image intitulée Crédit Crédit au Royaume-Uni Step 10

2. Payer la dette existante avant de demander plus de crédit. Oui, votre utilisation de crédit diminuera si vous obtenez plus de crédit, mais de grands soldes feront toujours mal à votre score. Payer plus que le paiement minimum de chaque mois pour rembourser progressivement votre dette existante, vous pouvez demander plus de crédit si vous le souhaitez ou que vous en avez besoin.

Payer votre dette améliorera considérablement votre pointage de crédit, surtout si vous portez des soldes élevés.

Si vous portez une balance sur une carte, vous utilisez rarement ou que vous souhaitez fermer, contactez la société et voyez si vous pouvez élaborer un règlement sur la balance et fermer la carte.

Image intitulée Crédit de construction à l`étape 11 britannique

3. Vérifiez votre pointage de crédit régulièrement pour rester en avance sur les changements. Si vous essayez de construire ou d`améliorer votre crédit, vous devez savoir quel est votre pointage de crédit et comment cela a changé. Si vous vérifiez au moins une fois tous les 2-3 mois, vous pouvez déterminer quelles actions de votre part affectent votre pointage de crédit. Le moyen le plus simple de le faire est en ligne via les sites Web de chacune des 3 agences de référence de crédit:

Equifax: http: // équivalent.co.Royaume-Uni/

Experian: http: // expérimentique.co.Royaume-Uni/

Transunion: https: // transunion.com /

Image intitulée Crédit Crédit au Royaume-Uni Step 12

4. Signaler toute information incorrecte dans votre dossier à l`agence. Informations incorrectes dans votre dossier de crédit, même quelque chose d`aussi simple qu`une mauvaise adresse, peut réduire votre pointage de crédit. Les 3 agences de référence de crédit ont des outils sur leurs sites Web que vous pouvez utiliser pour signaler les informations incorrectes gratuitement et les supprimer de votre fichier.

Si vous utilisez un site Web de surveillance du crédit ou une application mobile, vous devrez probablement obtenir une copie de votre fichier de crédit directement à partir de l`agence de référence de crédit pour signaler l`erreur.

Tirez ensemble des enregistrements que vous avez, tels que des relevés bancaires ou des états de facturation, qui prouvent que les informations sont incorrectes. Cela aidera l`agence de référence de crédit supprimer ou corriger les informations plus rapidement.

Image intitulée Crédit Crédit au Royaume-Uni Step 13

5. Fixer des objectifs différents pour chacune des agences de référence de crédit. Les scores de crédit ne sont pas standard. Vous ne pouvez donc pas vous attendre à avoir le même pointage de crédit avec les 3 agences. En général, visez les éléments suivants à chacune des 3 agences de référence de crédit:

Transunion: au moins 781 sur 850

Equifax: au moins 420 sur 700

Experian: au moins 880 sur 999

Image intitulée Crédit de construction au Royaume-Uni Step 14

6. Essayez une adhésion à une agence de référence de crédit pour plus d`aide. Chacune des agences de référence de crédit comporte des programmes d`adhésion qui vous fournissent des conseils et des ressources pour obtenir votre crédit sous contrôle. Si vous avez du mal, l`un de ces programmes pourrait vous aider.

Les 3 agences de référence de crédit offrent des adhésions d`essai gratuites d`un mois afin que vous puissiez les essayer et voir si cela fait quelque chose pour vous aider. Sinon, vous pouvez toujours annuler.

Si vous ne voulez pas payer, recherchez la phrase "rapport statutaire." Vous n`avez pas à payer pour un rapport statutaire, bien que vous n`obtiendrez aucune des directives ou des ressources supplémentaires que vous obtiendriez avec une adhésion - vous venez d`obtenir une copie de votre dossier de crédit.

Conseils

Les agences de référence du crédit britannique ne compilent que leurs données basées sur les comptes britanniques. Si vous avez déménagé au Royaume-Uni depuis un autre pays, vous devrez commencer à partir de zéro.