Comment choisir la bonne carte de crédit: 15 étapes (avec des images)

Les cartes de crédit sont fréquemment essentielles pour de nombreuses activités quotidiennes. Leur commodité et leurs récompenses potentielles peuvent leur rendre très lucratif pour des dépensiers prudents. Mais avec tant de cartes différentes sur le marché, il peut être difficile de trouver une carte qui fonctionne le mieux pour vous. Le choix de la bonne carte consiste à examiner soigneusement vos finances personnelles, en comparant les récompenses et à la recherche de cartes de cartes et de contre des cartes de différentes cartes.

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Faire le stock de vos finances

1. Déterminez votre pointage de crédit. La plupart des meilleures cartes nécessitent du bien à un excellent crédit. Votre score FICO (le terme fait référence à la société qui a créé la formule de détermination du score) montre des prêteurs combien de risque de crédit vous êtes. Le score va de 350 à 850 et plus votre score est élevé, mieux. Si vous habitez aux États-Unis, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des trois grandes sociétés de surveillance du crédit, d`expériences, d`équivalence et de transommence.

Vérifiez votre pointage de crédit en utilisant l`un des sites de surveillance de pointage de crédit gratuits, tels que Creditkarma et Sesame Credit. Gardez simplement à l`esprit que ces sites Web gratuits ne sont pas toujours exacts. Il est préférable d`obtenir votre rapport de crédit à une source de confiance.
Demander trop de cartes de crédit à la fois peut blesser votre crédit. Par conséquent, effectuez des recherches à l`avance pour déterminer quelles cartes peuvent être hors de portée pour vous.
Si vous avez un mauvais crédit, envisagez une carte de crédit sécurisée. Ces cartes nécessitent généralement un dépôt de garantie, mais ils peuvent être un bon moyen de reconstruire votre crédit après un événement dévastateur comme la forclusion ou la faillite. Ils sont également bons pour les personnes sans antécédents de crédit.

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2. Déterminer si vous êtes susceptible de porter un équilibre. Si vous devez utiliser votre carte pour un ou plusieurs grands achats après lesquels vous serez peu probable de payer le solde immédiatement, vous risquez peut-être mieux choisir une carte avec un faible taux d`intérêt. Si vous devez porter une balance, choisir une carte avec un taux plus bas vous aidera à éviter que l`équilibre devient trop grand au fil du temps.

Les cartes avec des taux d`intérêt inférieurs ont tendance à ne pas avoir de bons programmes de récompenses. Mais les cartes avec de bonnes récompenses ont également tendance à avoir des taux beaucoup plus élevés et sont les meilleurs pour les personnes qui paient leurs soldes pleinement tous les mois. Envisagez de transférer sur une carte avec un meilleur programme de récompenses après avoir remboursé votre solde en totalité.

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3. Demandez une carte de transfert de solde si vous souhaitez consolider votre dette de carte de crédit. Si vous avez actuellement plusieurs cartes que vous ne voulez pas, vous pourrez peut-être transférer ces soldes à une carte de crédit de transfert de solde. Ces cartes viennent généralement avec un taux d`intérêt très bas et sont bons pour les personnes qui souhaitent essuyer plusieurs balances de cartes existantes.

Les cartes de transfert de solde sont généralement limitées aux personnes ayant des scores de crédit élevés.

4. Pensez à utiliser une carte de paiement. Les cartes de paiement sont différentes des cartes de crédit principalement dans le fait que leurs soldes doivent être payés en totalité chaque mois. En d`autres termes, il n`est pas possible d`organiser un équilibre jusqu`au mois prochain en payant un montant entre le paiement minimum de paiement et la balance des cartes. Les cartes de charge n`ont aucune limite de crédit, ce qui signifie qu`ils peuvent être utilisés par ceux qui ne seraient admissibles que pour une petite limite de crédit de carte de crédit et ceux qui ne sont pas admissibles à une carte de crédit du tout. De cette manière, ils sont utiles pour la reconstruction de votre crédit.

Cependant, le fait qu`ils n`ont aucune limite de crédit ne peuvent être dangereux si vous ne pouvez pas contrôler vos dépenses.

Tout solde non rémunéré vient généralement avec une grande pénalité autour de 36% annualisée.

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Comparaison de programmes de récompenses

1. Demandez une carte de miles aériennes si vous volez beaucoup. Certaines cartes offrent des kilomètres fréquents-fleurs avec certaines compagnies aériennes basées sur combien vous dépensez. Ces cartes peuvent offrir une excellente valeur, en particulier pour les voyages internationaux. Mais ils ne valent généralement qu`aux personnes qui voyagent fréquemment.

Certaines cartes peuvent offrir une conversion de mile pour une seule compagnie aérienne. Ces cartes viennent généralement avec des avantages supplémentaires lorsque vous volez avec cette compagnie aérienne, comme un sac à vérification gratuit.
Méfiez-vous des cartes fréquentes qui offrent des kilomètres échangeables sur une compagnie aérienne. Ces cartes viennent souvent avec des restrictions qui mettent à niveau une classe d`entreprise ou une première classe pour les voyages internationaux extrêmement difficiles.

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2. Prendre vos habitudes de magasinage en compte avant de choisir une carte de points. Certaines cartes offrent des points sous forme de récompenses. La plupart de ces cartes vous donnent des points sur chaque achat que vous faites. Mais les cartes de points varient souvent en termes de combien de points vous obtiendrez par achat. Cette variation dépend des facteurs comme la période de l`année, où vous magasinez et ce que vous achetez.

Les cartes de points vous donnent souvent le choix de racheter vos points comme de l`argent, des cartes-cadeaux pour différentes entreprises ou en tant que marchandise. Faire le point sur la manière dont ces points sont rachetés pour trouver la bonne carte pour vos préférences.

Certaines cartes sont des limites sur le nombre de points que vous pouvez gagner à la fois. D`autres ont défini les dates d`expiration sur des points. Assurez-vous de racheter vos points fréquemment si vous vous inscrivez à l`une de ces cartes.

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3. Demandez une carte de remise en argent si vous ne voulez pas traiter des points. Certaines cartes offrent de la remise en argent tous les mois (le meilleur que vous puissiez généralement faire est d`environ 2% de chaque achat). Ces cartes n`offrent pas de récompenses autres que de l`argent, mais si vous n`avez pas la patience ni le temps de gérer les points rédempteurs, les cartes de remboursement peuvent être extrêmement lucratives.

Les sociétés de cartes de crédit ne font que gagner de l`argent sur des cartes de remise en argent par des frais de retard. Par conséquent, ces cartes ont tendance à venir avec des taux d`intérêt particulièrement élevés. Vous ne devez vous inscrire que pour une carte de remise en argent si vous envisagez de payer le solde de la déclaration en totalité chaque mois.

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4. Déterminez si vos départs préférés offrent des cartes de crédit. Certains grands magasins proposent des cartes non sécurisées avec des rabais différents. Ces cartes sont souvent faciles à obtenir. Mais comme les réductions sont généralement liées au magasin, vous ne devez postuler que pour une si vous magasinez beaucoup à ce magasin.

Stocker les cartes de crédit comportent souvent des taux d`intérêt élevés. Si vous vous inscrivez pour un, évitez de porter un équilibre dessus.

5. Financer un grand achat avec une nouvelle carte. Si vous avez un bon pointage de crédit (plus de 700), vous pouvez vous qualifier pour des cartes de crédit avec une période d`intérêt zéro introductif. Cela signifie que vous pouvez utiliser la carte pour une période de temps définie tout en effectuant un équilibre et ne payez aucun intérêt, à condition que vous payiez le solde dans la période. Cette période peut durer entre une et deux ans, en fonction des termes de la carte.

Par exemple, vous pouvez utiliser la carte pour payer des services dentaires ou un autre achat important. Si vous payez le solde dans la période d`intérêt zéro, vous aurez efficacement financé votre achat sans intérêt.

Toutefois, si vous ne payez pas votre solde dans le temps ou que vous ignorez un paiement, vous commencerez à gagner un intérêt et peut même être responsable des intérêts courus sur votre solde que vous avez évité de payer pendant la période d`intérêt zéro.

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6. Utiliser une carte de paiement annuelle fortement si vous vous inscrivez à un. Certaines cartes viennent avec des frais annuels récurrents, qui peuvent aller de 45 $ à près de 100 $ par an. Beaucoup de gens refusent de s`inscrire à ces cartes en raison du grand nombre de cartes sans frais sur le marché. Mais ces cartes viennent souvent avec des programmes de récompenses généreux. Si vous utilisez une de ces cartes exclusivement (ou presque), vous pouvez souvent accumuler des récompenses dépassant les frais annuels.

Parce que le secteur de la carte de crédit est si compétitif, de nombreuses entreprises renonceront à la taxe annuelle pour la première année comme incitation.

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Choisir une carte spécifique

1. Comparer les offres en ligne. Il y a tellement de cartes de crédit différentes sur lesquelles cueillir le bon peut sembler accablant. Mais il y a aussi plusieurs sites Web, tels que CreditCards.com, nerdwallet.com, et comparaison.com, cela peut vous aider à comparer différentes offres de cartes en fonction de vos finances. Vous devriez également facturer des offres promotionnelles que vous pouvez recevoir par la poste.

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2. Faites attention aux bonus d`inscription. De nombreuses sociétés de cartes offriront des bonus d`inscription lucrative, en particulier pour les personnes ayant un bon crédit. L`un de ces bonus peut suffire à compenser des facteurs négatifs comme une taxe annuelle élevée ou un taux d`intérêt.

Les bonus d`inscription impliquent généralement la banque vous donnant beaucoup de points supplémentaires ou de kilomètres après avoir passé une certaine somme d`argent dans les premiers mois d`utilisation de la carte.

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3. Évitez d`ouvrir des lignes de crédit inutiles inutiles. Avoir plusieurs lignes de crédit ouvertes peut être bonne pour votre pointage de crédit, car elle peut diminuer votre ratio de dette au crédit. Mais avoir plus de lignes de crédit que vous utilisez peut blesser votre pointage de crédit. Ceci est particulièrement vrai si vous ouvrez trop de lignes de crédit trop rapidement. Cela dit que cela ressemble à vous avez besoin d`argent rapide. Ne vous inscrivez pas pour plus de cartes de crédit que vous avez absolument besoin.

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4. Recherchez comment différentes entreprises de cartes calculent l`intérêt. La plupart des cartes offriront des intérêts basés sur l`APR, qui représente un taux de pourcentage annuel. Il fait référence au tarif que votre banque vous facturera sur votre solde exceptionnel à la fin de chaque mois. Mais les entreprises de cartes peuvent calculer APR différemment en fonction de vos habitudes de dépenses ou d`autres facteurs. Faites des recherches minutieuses pour déterminer quel taux fonctionne le mieux pour vous.

Dans certains cas, il est préférable de savoir quel est le taux d`intérêt quotidien pour une carte particulière. Cela peut vous donner une meilleure idée de la quantité de votre banque chargera un mois à mois.

Image intitulée Choisissez la bonne carte de crédit étape 13

5. Ne sois pas hâtif. Inscrivez-vous uniquement pour une nouvelle carte de crédit une fois que vous êtes certain que c`est le bon pour vous. Ouverture et fermer à plusieurs reprises plusieurs cartes chaque année peut causer de graves dommages à votre pointage de crédit. Rappelez-vous toujours qu`à la fin, vous souhaitez créer un historique de crédit stable en utilisant uniquement autant de lignes de crédit que nécessaire.

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