Comment acheter une assurance petite entreprise (avec des images)

En raison des risques liés, avoir la bonne assurance d`entreprise en place peut faire ou casser votre entreprise. L`assurance est une protection de vos actifs et, en tant que propriétaire d`une petite entreprise, vous pouvez être tenu responsable de plusieurs choses si quelque chose ne va pas. Sachant comment acheter une assurance petite entreprise, cependant, est facile si vous connaissez les bonnes sortes d`acheter et d`avoir un agent de confiance pour vous promener dans le processus.

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Identifier les exigences réglementaires et légales

1. Recherchez les exigences en matière d`assurance de votre État. La plupart des États ont un certain niveau d`assurance requise que toutes les entreprises doivent acheter. Dans chaque état, il peut y avoir un bureau différent qui contrôle chaque type d`assurance. Parlez avec votre agent d`assurance sur ces problèmes. Les types d`assurance les plus couramment requis pour les petites entreprises sont les suivants:

l`assurance d`indemnisation des travailleurs
assurance chômage
l`assurance invalidité.

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2. Essence d`assurance-rémunération des travailleurs pour protéger contre les blessures des employés. Dans la plupart des États, si votre entreprise possède des employés autres que vous-même, vous devez avoir une assurance indemnisation des travailleurs afin de pouvoir payer leurs blessures liées au travail.

Pour plus d`informations sur l`exigence de rémunération des travailleurs, la plupart des États auront un bureau ou un site Web de rémunération des travailleurs.

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3. Payer pour l`assurance chômage par les taxes. L`assurance chômage est une autre forme qui est requise par la plupart des États pour les entreprises qui ont des employés. Les primes d`assurance-chômage sont généralement payées par des retraits fiscaux réguliers.

Pour plus d`informations sur l`assurance-chômage, vérifiez auprès du conseil de la main-d`œuvre de votre État ou d`un autre bureau similaire.

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4. Acheter une assurance invalidité dans des emplacements limités. L`assurance invalidité protège les employés et offre des salaires perdus pouvant résulter d`une blessure ou d`une maladie, au-delà de la couverture de la compensation des travailleurs. Actuellement, une assurance invalidité est requise dans les États suivants:

Californie - Contacter le service de développement de l`emploi

Hawaii - Contactez la Division de l`assurance chômage

New Jersey - Contactez le Département du travail de la main-d`œuvre et de la main-d`œuvre

New York - Contactez le conseil d`indemnisation des travailleurs de l`État de New York

Porto Rico - Contacter lepartamento del trabajo y Recursos humanos / ministère du Travail et Ressources humaines

Rhode Island - Contacter le département du travail et de la formation de Rhode Island.

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5. Identifier les exigences contractuelles pour l`assurance. Les banques peuvent exiger que toutes les petites entreprises qu`ils prenaient pour avoir certains types d`assurance. Ceci est souvent spécifié dans le contrat de prêt ou pendant le processus de candidature. Par exemple, un propriétaire de petite entreprise peut être tenu de disposer d`une police d`assurance vie dans laquelle la banque est répertorie en tant que bénéficiaire. C`est pour que la banque récupère sa perte si le propriétaire mourait. Discutez de l`assurance requise avec un professionnel de prêt à l`institution financière de votre choix.

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Identifier les zones de risque

1. Examiner les risques potentiels. Les entreprises sont confrontées à de nombreux risques potentiels pouvant signifier la perte de propriété physique ou une responsabilité légale coûteuse. Par exemple, le feu, le vol, les dommages, l`obsolescence et le temps extrême peuvent détruire des produits ou des installations. Vous pouvez être ouvert à des risques supplémentaires en fonction des activités commerciales. Celles-ci pourraient inclure des violations de la sécurité des données, des erreurs de service professionnel, une fraude, une calomnie, des incidences de transport international ou d`autres vulnérabilités. Évaluez votre susceptibilité à ces problèmes et écrivez à tous ceux qui vous pensent potentiellement affecter votre entreprise.

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2. Attribuer un niveau de probabilité à chaque risque. Essayez de déterminer à quel point vous êtes probablement confronté à chaque risque que vous avez répertorié. Pour un point de départ, essayez d`analyser la probabilité de chaque risque basé sur plusieurs critères. Évaluez chacun par:

Risque historique: un tel événement est-il déjà arrivé ici ou à proximité?

Risque géographique: quelle distance êtes-vous au risque potentiel? Par exemple, une entreprise opérant dans les montagnes n`a pas besoin de s`inquiéter des inondations, mais pourrait avoir besoin de protection contre les glissements de rocks.

Risque immobilier: Quels sont les risques inhérents à votre bâtiment ou à votre propriété?

Risque organisationnel: existe-t-il des aspects de votre organisation, des employés ou des activités commerciales qui augmenteraient la probabilité de ce risque?

Réglementaire: Êtes-vous tenu de protéger certains risques par des organismes de réglementation ou des groupes d`industrie?

Vous pouvez ensuite classer chaque risque de très susceptible de se produire très peu susceptible de se produire.

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3. Évaluer l`impact potentiel sur votre entreprise. Une fois que vous avez évalué les risques de risque, vous pouvez évaluer les dommages potentiels que l`événement pourrait avoir sur votre entreprise. Essayez d`attribuer une valeur monétaire à la perte, même si c`est juste une estimation. Cela vous aidera à évaluer quels risques sont les plus potentiellement dommageables et absolument doivent être couverts par une assurance. Par exemple, vous pouvez évaluer les dommages potentiels causés par un incendie en calculant le coût de remplacement de vos installations, équipements et inventaire de votre bureau.

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4. Hiérarchiser les risques avec un impact élevé. Faire une liste de prioriser vos risques avec des pertes et une probabilité potentiellement potentiellement. Vous voudrez hiérarchiser l`obtention d`une assurance pour couvrir ces risques. L`assurance de risques élevées et de risque élevé, telles que le détournement de fonds, peut ne pas être disponible, vous aurez donc besoin d`une autre stratégie de gestion des risques. Cependant, une faible probabilité, des risques à fort impact comme l`incendie sont généralement couverts par une assurance.

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Trouver un bon agent d`assurance

1. Consultez votre agent d`assurance personnel ou votre entreprise. Parlez avec l`agent qui fournit vos services personnels (maison, auto, santé, etc.), et demandez s`il couvre également les besoins de l`entreprise. Tout agent de qualité n`hésitera pas à vous transmettre à une entreprise réputée spécialisée dans l`assurance des affaires si sa société n`est pas en mesure de répondre aux besoins de votre entreprise.

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2. Obtenez des références de collègues de l`entreprise ou d`amis.Demandez à d`autres propriétaires de petites entreprises pour des références aux agents d`assurance qu`ils connaissent et sont satisfaits de. Vous voudrez peut-être concentrer vos demandes de renseignements entre autres entreprises qui ont quelque chose en commun avec la vôtre ou sont une taille similaire.

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3. Trouvez quelqu`un qui comprend votre entreprise. L`utilisation d`un magasin de réparation de chaussures est différente de la gestion d`un cabinet d`avocats de deux personnes. Quelle que soit votre entreprise, vous avez besoin d`un agent d`assurance qui comprend ce que vous faites. Lorsque vous rencontrez des agents potentiels, posez des questions sur leur expérience de travail avec les entreprises comme la vôtre. Demandez-leur de vous décrire les types d`entreprises qu`ils ont servies et les types d`assurance qu`ils pensent avoir besoin.

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4. Rechercher la licence de l`agent. De nombreux États ont un ministère d`assurance ou un bureau du commissaire d`assurance dans le cadre du gouvernement de l`État. Ces agences sont accusées de licences d`assurance de licences et de surveiller leur service. Vous pouvez généralement utiliser ce bureau pour rechercher votre agent d`assurance potentiel. Vous pouvez savoir s`il est actuellement autorisé ou a fait l`objet de plaintes ou de charges pénales ou éthiques.

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5. Vérifiez les références de l`agent. Demandez à l`agent des références qui peuvent vous fournir un compte de leur expérience de travail avec lui. Appelez les références et obtenez brièvement une idée de la façon dont leur expérience est allée. Assurez-vous d`écouter les références et de vous assurer que les problèmes qu`ils avaient été rapidement abordés ou n`étaient pas la faute de l`agent.

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Consulter votre agent

1. Soyez prêt pour votre premier rendez-vous d`agent avec une liste complète des informations de l`entreprise. Cela peut inclure des bénéfices et des dépenses, informations sur la propriété, nombre d`employés, type d`entreprise et risques et passifs potentiels. Plus vous pouvez fournir d`informations, plus la réunion sera productive.

Prenez une promenade physique à travers des locaux afin que votre agent et que votre agent puisse identifier des domaines de risque possibles.

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2. Discutez des pertes potentielles avec votre agent. Parlez de ce qui se passerait si une partie ou toute votre entreprise a été perdue. À ce stade, vous devez penser de manière créative (et votre agent devrait vous aider) lorsque vous envisagez une variété de pertes possibles. Considérer les accidents, les incendies, les dommages météorologiques, les blessures au personnel ou aux clients, et tout ce qui vous convient pourrait peut-être arriver. À ce stade, vous devez considérer le pire.

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3. Commencez avec votre propriété ou votre emplacement. Si cet emplacement n`était plus là en raison d`un incendie ou d`une autre catastrophe, pourriez-vous facilement déplacer l`entreprise à la capacité de fonctionnement en peu de temps? Regardez la couverture pour remplacer votre bâtiment si vous le possédiez ou envisagez de la couverture pour protéger votre entreprise si vous louez ou louez des bureaux.

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4. Parlez d`un inventaire complet de votre équipement. La plupart des polices d`assurance d`entreprise remplaceront votre équipement avec le même article, soit comparable, au lieu de vous donner uniquement la valeur dépréciée de la pièce. Discuter de cela avec votre agent, cependant, pour vous assurer que cela s`applique à la politique que vous envisagez.

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5. Envisager des blessures ou des dommages causés aux employés ou aux clients. Vos besoins en assurance seront différents si vous avez des employés ou aurez des clients dans vos locaux commerciaux. Vous devez déterminer ce qui pourrait arriver aux clients ou aux employés tout en fonction de votre bureau ou de votre devanture, y compris des blessures potentielles. Si quelqu`un est blessé là-bas, vous serez probablement tenu responsable et pourrait faire face à un procès coûteux. En fonction de la blessure, vous pourriez être sur des centaines de milliers de dollars ou plus, ce qui pourrait être financièrement invitée pour votre entreprise. Vous devez discuter de toutes ces problèmes avec votre agent lors de la sélection d`une stratégie.

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Achat de couvertures nécessaires

1. Acheter des victimes ou une assurance immobilière pour protéger les actifs physiques.

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2. Envisager une assurance d`interruption commerciale pour protéger contre les fermetures temporaires. Si quelque chose se passe, cela vous oblige à fermer votre entreprise pendant une brève période, vous pouvez perdre un revenu important de la perte de clients ou une diminution des ventes. L`assurance interruption d`entreprise vous aidera à vous protéger contre ce type de perte.

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3. Obtenez une assurance homme cline pour des opérations particulièrement petites entreprises. L`assurance-vie des entreprises se protégera contre la perte de revenus pouvant arriver à la suite d`une blessure importante à mort pour un employé ou un membre du personnel. Il s`agit d`une option que vous devrez peut-être envisager si vous avez peu d`employés, de sorte que l`absence de chacun pourrait entraîner une perte importante pour la société.

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4. Pensez à acheter une couverture de responsabilité professionnelle pour certaines entreprises de services professionnels. Si vous êtes dans le domaine médical, avez un cabinet de droit, ou une autre entreprise qui fournit des services professionnels, vous devrez peut-être acheter une assurance-responsabilité professionnelle ou une assurance contre la faute médicale. Cela vous protégera en cas de perte due aux erreurs ou à la négligence dans le service ou conseil professionnel de rendu.

Les entreprises qui vendent principalement des produits devraient également envisager une assurance responsabilité des produits, qui les protège des mesures judiciaires prises en réaction à l`utilisation de leurs produits.

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5. Achetez une assurance auto si votre entreprise possède et repose sur des véhicules. Si vous exécutez un camion de nourriture, un service de transport ou autre chose qui s`appuie sur l`utilisation de véhicules à moteur, vous aurez besoin d`une assurance automobile. Discutez avec votre courtier d`assurance sur les différences entre l`assurance auto pour une assurance commerciale et auto pour une utilisation résidentielle habituelle.

Par exemple, si vous utilisez un service de transport, vous allez conduire plus de kilomètres que la plupart des gens qui assurent des voitures pour une utilisation simple de famille. Vous aurez également des étrangers à l`intérieur de la voiture, menant à la possibilité de dommages, de vandalisme ou de besoins de nettoyage accrus.

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6. Obtenez la rémunération des travailleurs et l`assurance-chômage pour couvrir vos employés. Si vous avez des employés qui travaillent pour vous, vous devrez avoir une couverture au cas où elles seraient blessées au travail ou pour couvrir un taux de chômage éventuel. Dans de nombreux États, ces couvertures sont nécessaires. Vous devrez vérifier auprès de votre commissaire à l`assurance de votre État ou parler avec votre agent d`assurance.

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7. Envisager d`ajouter une couverture complète. Disponible pour vous et vos employés sont des options telles que l`assurance-vie du groupe, l`assurance maladie du groupe et l`assurance invalidité. Vous pouvez choisir de couvrir ces dépenses vous-même en tant que propriétaire d`entreprise, ou la plupart des entreprises permettent aux employés d`opter en couvrant certains des coûts.

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8. Sélectionnez l`assurance générale du propriétaire de l`entreprise pour couvrir la plupart des besoins. L`assurance commerciale est en fait une variété de couvertures spécialisées dans une politique unique ou des différentes politiques visant à couvrir les risques qu`une entreprise pourrait être confrontée. La plupart des propriétaires de petites entreprises auront une politique commerciale générale, un peu comme un propriétaire dispose d`une politique de propriétaire complet. Ce type de politique fournira une combinaison de protections de responsabilité et d`assurance immobilière.

Lisez à nouveau le plan pour vous assurer que les couvertures offrent une protection adéquate à tous les risques.

Conseils

L`avantage d`offrir une couverture globale de la santé du groupe ou de la vie est que la plupart des politiques ne nécessitent pas d`examen comme lorsque vous souscrivez une politique personnelle, la couverture peut donc être plus facile à assurer si elles font partie du plan de groupe de leur entreprise. Offrir une assurance collective est également un facteur majeur en termes de prestations lorsque vous embauchez de nouveaux employés.

Si votre entreprise compte moins de 25 employés, vous pouvez également économiser de la saison d`impôt grave de l`argent. Pour être admissible à la prestation fiscale, vous devez avoir un salaire moyen de 50 000 $ ou moins pour chaque employé à temps plein, et vous devez couvrir 50% de la prime pour l`assurance maladie des petites entreprises.

S`il y a un changement majeur à votre structure de votre entreprise (mouvement de localisation, changement significatif du nombre d`employés, d`ajout majeur ou de réduction de l`équipement), discutez-en avec votre agent pour ajuster votre politique en conséquence.