Comment obtenir une assurance immobilière commerciale: 15 étapes (avec des images)

Si vous possédez ou expliquez une petite entreprise dans le U.S. et propre propriété commerciale (plutôt que location), vous avez probablement besoin d`une assurance immobilière commerciale pour protéger votre entreprise d`une catastrophe pouvant causer des dommages et une perte importants. De nombreux États exigent que les propriétaires possèdent un minimum d`assurance immobilière commerciale, mais vous pouvez souhaiter davantage en fonction des risques de votre entreprise. Le processus pour obtenir une assurance immobilière commerciale est similaire à une autre assurance, telle que l`assurance automobile. Toutefois, les politiques immobilières commerciales peuvent être significativement plus compliquées que les politiques de base que vous avez peut-être achetées pour couvrir vos biens personnels.

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Évaluer vos besoins en assurance

1. Vérifiez la loi de votre état. L`état dans lequel votre entreprise est localisée peut nécessiter des quantités minimales spécifiques d`assurance immobilière commerciale. Ces exigences représentent l`assurance immobilière commerciale minimale que vous devez acheter pour votre entreprise.

Vous pouvez contacter la commission d`assurance de votre État pour savoir s`il existe des conditions d`assurance qui s`appliquent à votre entreprise.
Vous pouvez également vérifier avec une association locale de petite entreprise ou une chambre de commerce. Ces organisations ont généralement des informations sur les exigences de l`État ou des assurances locales.
Les organisations commerciales et les associations de l`industrie peuvent également avoir des réductions avec des sociétés d`assurance particulières que vous pouvez profiter de.

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2. Quantifier les risques de votre propriété faces. Votre propriété commerciale peut être confrontée à des risques différents en fonction de l`endroit où il est situé et des menaces météorologiques prévalentes dans cette zone. Les menaces spécifiques peuvent dicter si vous devez acheter une couverture supplémentaire.

Par exemple, si vous avez une boutique de surf en bord de mer, vous devrez peut-être être couvert pour les inondations, les ouragans et les dégâts du vent.

D`autre part, si votre entreprise est située au Midwest, vous ne seriez pas nécessairement inquiet des ouragans - mais des tornades peuvent être une préoccupation.

Les risques que votre visage de propriété ne dépendent pas seulement de son emplacement, mais également du type de bâtiment que vous souhaitez assurer, quel âge a, et les matériaux avec lesquels il a été construit.

Différents types d`entreprises peuvent être confrontés à des risques différents ou être menacés par le même risque pour un degré différent. Par exemple, les pirates informatiques sont un risque pour chaque entreprise, mais si vous êtes un développeur de logiciels, la corruption de vos fichiers pourrait détruire votre entreprise - ainsi que votre réputation.

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3. Distinguer la couverture de la propriété de la couverture locataire. Si vous louez l`espace de votre entreprise, le propriétaire possède probablement une assurance-propriété. Cependant, cette assurance ne couvrira aucun dommage ni perte de votre propriété, y compris des luminaires, des stocks et des actifs commerciaux.

Si vous louez votre propriété, vous devez contacter le propriétaire et savoir ce qui est couvert dans leur police d`assurance immobilière commerciale afin de pouvoir obtenir une couverture locale pour vos actifs commerciaux qui ne sont pas protégés.

Cependant, si vous possédez la propriété, vous pouvez généralement trouver une couverture qui couvre le bâtiment lui-même ainsi que les actifs à l`intérieur.

Prendre un inventaire de vos actifs professionnels et déterminer lequel, le cas échéant, sont déjà couverts par une police d`assurance existante.

N`oubliez pas que plus vous voulez que vous recherchiez une assurance immobilière commerciale, plus vous paierez généralement en termes de primes.

En plus du bâtiment lui-même, déterminez si vous souhaitez inclure les terrains entourant le bâtiment et tout autre bien, tel qu`un entrepôt utilisé pour le stockage.

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4. Décidez quels types de couverture que vous voulez. L`assurance immobilière commerciale peut inclure un certain nombre de types de couverture différents pour différents types de pertes. Bien qu`il vaut mieux être trop assuré que d`être sous-assuré, vous ne voulez pas acheter une assurance dont vous n`avez pas besoin et que vous n`utiliserez probablement jamais.

Si vous louez un bâtiment, cherchez "Bâtiment occupé par l`assuré" couverture. Ceci couvre votre bien commercial et d`autres dommages ou pertes pour votre entreprise.

Vous pouvez également acheter une couverture d`interruption commerciale, ce qui vous paie les revenus que vous auriez apporté pendant que votre entreprise est en panne, par exemple si le bâtiment est touché par un ouragan ou une tornade et vous devez fermer pendant plusieurs semaines.

Des machines spécifiques, telles que des chaudières ou des compresseurs, peuvent être couvertes spécifiquement. Cette couverture doit généralement être achetée séparément à titre d`approbation et couvre les pertes résultant d`un dysfonctionnement des machines.

Si vous avez des éléments particuliers de valeur, tels que des fins d`art ou des documents précieux tels que des documents commerciaux originaux, vous pouvez obtenir une approbation pour fournir une couverture supplémentaire spécifiquement pour ces articles.

D`autres recommandations peuvent être disponibles sur la base du type d`entreprise que vous utilisez et les risques associés à cette entreprise.

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5. Aborder différents risques à différents endroits. Si votre entreprise a plusieurs endroits, certains peuvent être confrontés à des risques plus importants que d`autres. Vous voulez garder cela à l`esprit lorsque vous recherchez des stratégies d`assurance immobilière commerciale afin de pouvoir vous assurer que chaque emplacement est couvert de manière adéquate.

Si les risques diffèrent de manière significative entre les emplacements, vous pouvez économiser de l`argent en achetant des stratégies de propriété commerciale distinctes pour chacun des emplacements, plutôt que de regrouper les propriétés ensemble dans la même police.

Par exemple, si vous possédez un magasin de surf sur la promenade et un autre emplacement de 20 milles (32.2 km) à l`intérieur des terres, l`emplacement de la promenade peut nécessiter une couverture supplémentaire et être plus coûteux à assurer que l`emplacement intérieur.

Cependant, vous pouvez économiser de l`argent avec une stratégie distincte pour l`emplacement intérieure, car elle ne correspond pas aux mêmes risques associés à l`emplacement de la promenade.

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Obtenir des devis

1. Recherche d`agents près de vous. Pour obtenir des devis pour une assurance immobilière commerciale, trouvez des agents ou des compagnies d`assurance situées près de votre entreprise qui vendent une assurance immobilière commerciale. Alors que de nombreuses compagnies d`assurance nationales offrent ces politiques, vous pouvez obtenir de meilleurs tarifs d`un agent local.

La plupart des agents d`assurance et des compagnies d`assurance ont des sites Web. Vous pouvez trouver des agents près de chez vous en effectuant une recherche générale sur Internet.
Si vous connaissez d`autres propriétaires d`entreprise à proximité de votre secteur, vous voudrez peut-être leur demander s`il peut recommander une compagnie d`assurance particulière pour votre assurance immobilière commerciale.
Les petites associations d`entreprise ou votre chambre de commerce locale peuvent également être en mesure de vous fournir des recommandations.

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2. Vérifiez les licences d`entreprises et d`agents. Avant de recevoir une citation ou avez des relations avec une compagnie d`assurance particulière ou un agent que vous avez trouvé dans votre recherche, assurez-vous que leur licence est en règle.

Dans la plupart des cas, cela ne devrait pas être un problème, cependant, mieux sûr que désolé. Si vous n`obtenez pas votre police via un agent sous licence, vous ne pouvez pas être couvert lorsque vous avez une réclamation.

La plupart des commissions d`assurance de l`État ou des conseils ont un répertoire sur leur site Web. Vous pouvez savoir si l`agent ou la société individuelle souhaitée a une couverture en recherchant leur nom dans le répertoire.

Certains agents ou entreprises peuvent avoir plus d`un emplacement dans votre région. Assurez-vous de rechercher le bon endroit où vous envisagez d`obtenir votre police.

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3. Recueillir des informations sur votre propriété. Pour obtenir un devis d`assurance immobilier commercial, vous devrez fournir à la compagnie d`assurance des informations de base sur votre entreprise et l`emplacement de la propriété que vous souhaitez assurer.

La valeur de la propriété que vous souhaitez assurer déterminera combien vous devrez payer pour la couverture. Pour cette raison, il est important d`inclure tout et de fournir autant de détails que possible.

Si vous ne l`avez pas déjà fait, prenez un inventaire de votre entreprise et de ses actifs. Vous voudrez connaître la valeur de tous vos biens d`affaires, ainsi que la valeur approximative du bâtiment lui-même.

Cela peut signifier que vous devez obtenir une évaluation si votre propriété commerciale n`a pas été appréciée récemment.

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4. Demander des devis de plusieurs entreprises. Obtenir plusieurs citations vous permet de comparer des ateliers pour trouver les meilleures primes sur la couverture qui répond suffit à vos besoins d`assurance pour votre bien et votre entreprise.

L`agent d`assurance aura généralement une brève application que vous pouvez compléter pour demander un devis pour une assurance immobilière commerciale.

Si possible, essayez de demander plusieurs citations différentes de chaque entreprise. Vous pouvez donc évaluer correctement le coût de l`assurance avec des avocats supplémentaires.

Vous voudrez également examiner le coût de l`assurance à différents niveaux déductibles. Généralement, plus votre franchise est élevée, moins votre prime sera.

Si vous ne pouvez pas trouver une compagnie d`assurance privée qui assurera votre propriété commerciale, contactez votre commission d`assurance de l`État et voyez s`ils offrent une assurance pour les propriétaires d`entreprise dans votre situation.

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5. Comparez les coûts de remplacement et la couverture de la valeur en espèces. Si vous avez une couverture de coût de remplacement, cela signifie que l`assurance paiera le coût total pour remplacer les biens perdus ou endommagés. Avec la couverture de la valeur en espèces, vous obtiendrez la valeur en espèces réelle de votre propriété, moins d`amortissement.

La couverture des coûts de remplacement est généralement plus chère que la couverture de la valeur de l`argent.

Cependant, la couverture des coûts de remplacement peut avoir plus de sens si vous avez des actifs commerciaux qui déprécient relativement rapidement, tels que des ordinateurs.

Sinon, vous n`avez peut-être pas assez d`argent de la couverture de la valeur en espèces pour acheter de nouveaux ordinateurs si vos ordinateurs sont perdus à la suite d`une catastrophe.

La couverture des coûts de remplacement est également logique Si vous avez des machines que vous utilisez dans la fabrication de vos produits rares et difficiles à remplacer, ou doivent être construits sur mesure.

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6. Évaluez le budget de votre entreprise. Votre entreprise doit pouvoir payer les primes pour la couverture que vous choisissez. Au-delà des primes, votre franchise sera une considération importante dans le cas où vous faites une réclamation.

Généralement, votre couverture d`assurance totale ne devrait pas représenter plus de 15% de votre budget de fonctionnement total.

Cependant, gardez à l`esprit que cela inclut non seulement une assurance immobilière commerciale, mais également toute autre assurance, telle que l`assurance de responsabilité professionnelle ou l`assurance-rémunération des travailleurs.

Si vous êtes proche de votre budget, vous voudrez peut-être examiner un deuxième regard sur des avocats ou une couverture supplémentaire que vous pensiez avoir besoin.

Vous voulez avoir suffisamment d`assurance que si catastrophe frappe, cela ne veut pas dire la fin de votre entreprise. Dans le même temps, vous pouvez avoir une couverture supplémentaire que vous n`avez pas vraiment besoin.

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Achat de votre politique

1. Rencontrer des agents. Bien que vous puissiez acheter votre politique en ligne, une réunion avec un agent en personne peut vous aider à mieux comprendre votre politique. Vous avez également la possibilité de créer une relation avec la personne qui manipulera votre politique.

Avoir un bon agent qui comprend votre entreprise et vos besoins peuvent être la partie la plus importante de la recherche d`une bonne police d`assurance immobilière commerciale.
Lorsque vous rencontrez l`agent, pensez-y comme une interview. Si vous ne les faites pas confiance dans un emploi avec votre entreprise, vous ne devriez probablement pas leur faire confiance pour traiter vos besoins en assurance.
Recherchez un agent qui met les besoins de votre entreprise plutôt que de leurs objectifs de vente, d`abord. Si un agent continue de vous insuffler pour acheter une endossement ou une autre couverture que vous ne pensez pas avoir besoin, allez ailleurs.

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2. Passer sur votre politique. Lorsque vous rencontrez votre agent choisi, demandez-leur de vous expliquer votre police en détail. Venir armés de nombreuses questions sur votre couverture et les procédures à suivre pour faire une réclamation.

Votre agent devrait être en mesure d`expliquer votre politique en détail en utilisant la langue que vous comprenez.

Demandez-leur comment votre politique était valorisée et comment les risques ont été évalués. Vous souhaitez également connaître la procédure de réclamation de l`agent et la rapidité avec laquelle les réclamations sont traitées.

Assurez-vous de comprendre votre franchise et de la manière dont cela fonctionne, ainsi que quels éléments spécifiques sont couverts par votre police.

Vous voulez également vous assurer de bien comprendre ce que votre politique ne couvre pas. Par exemple, si les inondations ne sont pas couvertes par votre police et que votre entreprise est située dans une zone sujette aux inondations, c`est quelque chose que vous voudrez peut-être ajouter.

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3. Signer votre contrat de politique. Une fois que vous êtes convaincu que la politique que vous avez choisie répondra correctement aux besoins de votre entreprise, vous aurez des documents à signer avant que votre couverture ne prendra effet.

Vous pouvez signer des documents papier en personne ou vous pourrez peut-être soumettre une signature électronique en ligne pour activer votre stratégie.

Faites plusieurs copies de vos documents de propriété et conservez-les dans différents endroits. Bien que cela puisse avoir du sens à garder une copie dans votre bureau, vous devez également avoir une autre copie à la maison, vous l`avez donc si votre propriété commerciale est détruite ou autrement inaccessible.

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4. Payer vos primes. Si vous devez payer toute votre prime annuelle avant ou que vous êtes autorisé à payer dans des acomptes, dépend généralement de la compagnie d`assurance. Si vous payez des versements, vous risquez de payer légèrement plus pour la couverture.

Comment choisir de payer votre prime dépendra de la façon dont la police vous coûtera chaque année.

Par exemple, si votre assurance immobilière commerciale est de plusieurs milliers de dollars, cela peut ne pas être possible pour vous de le payer à la fois.

En revanche, si votre prime annuelle est inférieure à mille dollars, vous devriez essayer de tout payer à la fois. Cela vous permet d`avoir à vous soucier de manquer un paiement accidentellement, ce qui pourrait entraîner une perte ou une suspension de couverture.

Assurez-vous de sauvegarder vos reçus pour tous les paiements premium. Gardez-les avec vos autres dossiers d`assurance et d`entreprise.