Comment contester des éléments sur un rapport de crédit

Vous envisagez votre rapport de crédit et vous remarquez un élément qui ne va pas. Vous savez que les erreurs sur votre rapport de crédit peuvent endommager votre pointage de crédit, mais que pouvez-vous faire pour le réparer? Les 3 bureaux de crédit américains (Equifax, Experian et Transunion) vous permettent de contester gratuitement des éléments de rapport de crédit en ligne, ce qui est le moyen le plus simple de prendre soin du problème. Si vous trouvez une erreur sur un seul rapport de crédit, vérifiez les autres. Si l`erreur est répétée sur d`autres rapports, vous devrez déposer des différends avec chaque bureau séparément. Non seulement nous vous montrerons-vous comment contester des articles sur votre rapport de crédit avec chacun des 3 bureaux de crédit majeurs, mais également comment vous assurer de gagner ce différend.

Pas

Méthode 1 de 4:
Équivalent
  1. Image intitulée Ditigle Articles sur un rapport de crédit Étape 1
1. Visitez le site Web Equifax pour déposer votre dispute en ligne gratuitement. Aller à https: // équivalent.Com / Personal / Credit-Rapport-Services / Différends de crédit / et cliquez sur "soumettre un différend" Pour commencer le processus. C`est une bonne idée d`avoir des informations sur l`article à portée de main avant de commencer afin que vous puissiez remplir le formulaire de différend en ligne plus rapidement.
  • Par exemple, si l`un de vos comptes de crédit montre "délinquant" Statut Lorsque vous savez que vous êtes à jour sur les paiements, remettez votre historique de paiement sur le compte afin que vous l`iez à portée de main.
  • Image intitulée Ditigé des éléments sur un rapport de crédit étape 2
    2. Créer un "Myequifax" compte si vous n`en avez pas déjà un. Le site Web vous demandera d`entrer vos informations de connexion si vous avez déjà un compte ou pour créer un nouveau. Fournir des informations d`identification, y compris votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale, répondez à vos questions sur votre rapport de crédit pour vérifier votre identité.
  • Equifax ne demande que cette information une fois que votre rapport de crédit peut donc être trouvé. Même si le site lui-même est sécurisé, protégeez vos informations en ne configurant pas votre compte sur un ordinateur public ou lors de l`utilisation du Wi-Fi public.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit Étape 3
    3. Fournir des informations sur l`article que vous souhaitez contester. Les détails spécifiques permettent à Equifax de résoudre le différend plus efficacement. Au minimum, vous aurez besoin des informations suivantes:
  • Le nom du prêteur ou de la société qui a signalé l`article
  • Le numéro de compte répertorié avec l`élément contesté
  • Les dates associées à l`élément contesté
  • Une explication de la raison pour laquelle les informations sont incorrectes
  • Image intitulée Ditigé d`éléments sur un rapport de crédit étape 4
    4. Joindre des copies numériques des documents qui soutiennent votre différend. Les documents qui prouvent l`élément de votre rapport sont incorrects Aide Equifax résoudre votre différend plus efficacement. Documents Equifax accepte notamment:
  • Copie de votre permis de conduire ou de votre passeport, si vous disputant des informations personnelles
  • Copie de votre carte de sécurité sociale valide, si vous contestez votre numéro de sécurité sociale
  • Copie de votre permis de conduire, de votre bail ou de votre prêt hypothécaire, si vous contestez votre adresse
  • Copie de l`instruction de compte ou des lettres du prêteur, si vous contractez un élément de compte
  • Image intitulée Ditigé d`éléments sur un rapport de crédit Étape 5
    5. Fichez votre différend sur le téléphone ou par courrier si vous n`êtes pas à l`aise en ligne. Même si le site Web Equifax est sécurisé, ce n`est pas une bonne idée de déposer un différend en ligne à l`aide d`un ordinateur public ou sur un réseau public sans fil - vos informations pourraient être volées. Appelez plutôt Equifax au 866-349-5191. Ce numéro est composé de 7 jours par semaine à partir de 8.m. jusqu`à minuit et. Vous pouvez également envoyer un différend écrit.
  • Si vous déposez votre différend par courrier, incluez une lettre avec vos informations personnelles et vos détails sur votre différend (il y a un formulaire que vous pouvez télécharger sur les fichiers. diffusion de la consommation.GOV / F / DOCUMENTS / 092016_CFPB_ CreditReportingDisPossteletter.DOCX). Envoyez la lettre avec des copies de tous les documents justificatifs à l`aide de courrier certifié avec reçu renvoyé demandé afin que vous sachiez lorsque Equifax l`obtient.
  • Pour le courrier, utilisez l`adresse suivante:
    Equifax Information Services LLC
    P.O. Encadré 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Image intitulée Ditigé des articles sur un rapport de crédit étape 6
    6. Vérifiez le statut de votre différend après quelques semaines. Si vous avez déposé votre différend en ligne, vous pouvez vérifier l`état à tout moment via votre compte MyEquifax. Equifax indique qu`il atteint généralement une décision sur les différends dans les 30 jours, mais vous pouvez obtenir une résolution plus tôt.
  • Par exemple, si vous avez un différend relativement simple, tel que votre nom est mal orthographié ou que votre numéro de sécurité sociale est incorrect, Equifax peut généralement corriger cela relativement rapidement.
  • Des différends nécessitant la mise en contact d`un prêteur pour plus d`informations peuvent prendre plus de temps. Equifax envoie une notification lorsque le différend a été résolu. Mais à n`importe quelle étape du processus, vous pouvez vérifier en ligne et voir ce qui se passe.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit Étape 7
    7. Contacter le prêteur directement si vous n`êtes pas d`accord avec les résultats. Vérifiez votre rapport pour les coordonnées du prêteur qui fournissait les informations et envoyez une lettre directement à leur décrivant le différend. Joindre n`importe quelle documentation que vous devrez peut-être prouver que l`élément a été signalé de manière incorrecte. De nombreux prêteurs prennent des différends en ligne si vous êtes toujours un client actif.
  • Vous avez également la possibilité de déposer une différend avec Equifax à nouveau. Mais à moins que vous n`ayez aucune information supplémentaire que vous n`aviez pas eu lorsque vous avez déposé votre premier différend, il est peu probable que le résultat change.
  • Image intitulée Ditigé des articles sur un rapport de crédit étape 8
    8. Ajouter une déclaration de consommation à votre rapport si vous êtes en désaccord avec la décision. Si Equifax n`a pas résolu le différend à votre goût, vous pouvez ajouter une déclaration à votre rapport de crédit indiquant que vous différendez l`article ou croyez qu`il est incorrect. Equifax nécessite que la déclaration soit de 100 mots ou moins et directement liée au différend. Il n`y a pas d`option en ligne pour cela, vous devrez donc poster votre déclaration à Equifax.
  • Envoyez votre déclaration à:
    Equifax Information Services LLC
    P.O. Encadré 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Bien que la déclaration n`aura aucune incidence sur votre pointage de crédit, elle pourrait avoir une influence sur un individu, tel qu`un propriétaire ou un prêteur hypothécaire, qui examinait votre rapport de crédit.
    • Méthode 2 sur 4:
    Expérimentique
    1. Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit Étape 9
    1. Allez au centre des différends expérimentés en ligne et créez un compte. Aller à https: // expérimentique.Com / Différends / Main.html et cliquez sur "Démarrer un nouveau différend en ligne" créer un compte avec le centre des différends. Pour vérifier votre identité, indiquez votre nom, votre adresse rue, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre numéro de téléphone.
    • Si vous avez vécu votre adresse actuelle pendant moins de 6 mois, fournissez également votre adresse précédente.
    • Experian peut poser des questions supplémentaires pour vérifier votre identité à l`aide de l`information dans votre rapport de crédit.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit Étape 10
    2. Compléter le formulaire de différend en ligne. Sélectionnez l`élément que vous souhaitez différer de votre rapport de crédit, qui sera affiché. Ensuite, choisissez la raison pour laquelle vous contestez l`élément dans le menu déroulant. Si des informations supplémentaires sont nécessaires, une boîte apparaîtra pour que vous puissiez entrer cette information.
  • Si vous souhaitez contester plusieurs articles, vous devrez commencer un nouveau différend pour chaque article.
  • Revoir votre dispute avec soin avant de le soumettre.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit Étape 11
    3. Téléchargez tous les documents liés à votre différend. Utilisez le "Télécharger un document" Link Après avoir soumis votre différend pour envoyer tout ce que vous avez soutenu votre raison de contester l`article.
  • Par exemple, si un compte est répertorié comme "réglé pour un montant moindre" Lorsque vous avez pleinement remboursé le compte, vous pouvez inclure un reçu de paiement, un courrier électronique ou une lettre du prêteur indiquant que votre compte a été payé en totalité.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit étape 12
    4. Mail dans une dispute écrite si vous ne pouvez pas utiliser le centre des différends en ligne. Même si le site expérimenté lui-même est sécurisé, il n`est toujours pas judicieux d`accéder à votre rapport de crédit en ligne d`un ordinateur public ou d`utiliser une connexion Wi-Fi public. Si vous n`avez pas d`accès Internet privé, téléchargez le formulaire imprimable à https: // expérimentique.Com / Blogs / Ask-Experian / WP-Contenu / Thèmes / Exp / PDF / Formulaire de différend.pdf.
  • Mail votre formulaire rempli à:
    P.O. Encadré 4500
    Allen, TX 75013
  • Si vous avez des documents prenant en charge votre différend, incluez des photocopies avec votre formulaire. Utilisez un courrier certifié certifié avec le recattement de retour demandé pour que vous sachiez lorsque Experian obtient votre formulaire de dispute.
  • Vous pouvez également déposer un différend sur le téléphone en appelant le numéro indiqué sur votre rapport de crédit expérimenté. Si vous n`avez pas votre rapport et que vous n`en voulez pas, appelez le 866-200-6020.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit étape 13
    5. Suivez votre statut de différend via votre compte expérimentaire. Experian vous envoie des notifications par courrier électronique chaque fois que l`état de votre différend change. Vous pouvez également vérifier le statut dans le "Alertes" section de votre compte expérimentaire.
  • Si tu vois "ouvert," Cela indique que Experian a commencé à enquêter sur votre différend. "Mettre à jour" signifie que votre rapport de crédit est mis à jour. "Résultats du litige prêt" signifie que Experian a publié une décision sur votre différend.
  • En règle générale, il faut 30 à 45 jours pour que l`EX EXPERIAN achève une enquête sur votre différend et publier une décision.
  • Image intitulée Ditigé d`éléments sur un rapport de crédit étape 14
    6. Contactez directement le prêteur si vous êtes en désaccord avec la décision d`Experian. Si EX EXPERIAN ne changera pas votre rapport de crédit, c`est probablement parce que le prêteur leur a été prouvé que les informations qu`elles ont rapportées étaient correctes. Utilisez les informations de contact du prêteur sur votre rapport de crédit pour les contacter et leur dire que leur information est fausse. Vous pourrez peut-être obtenir votre rapport changer de cette façon.
  • Vous avez également la possibilité de commencer le même différend avec Experian, mais cela n`a pas beaucoup de sens à moins que vous n`ayez de nouvelles informations ou une nouvelle documentation supplémentaire que vous n`avez pas fournie la première fois.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit Étape 15
    7. Ajouter une déclaration de différend à votre rapport si vous êtes toujours en désaccord avec la décision. Dans le centre des différends, choisissez l`élément de votre rapport que vous avez contesté, puis choisissez "Ajouter une déclaration" Dans le menu déroulant. Tapez la déclaration que vous souhaitez faire sur l`article.
  • Votre déclaration apparaîtra sur votre rapport de crédit à côté de l`élément contesté en question. Toute personne qui passe en revue votre rapport le verra et pourrait avoir des questions à ce sujet pour vous. Gardez les documents que vous avez liés au différend pratique afin que vous puissiez les montrer à quiconque demande.
  • Lors de l`ajout d`une déclaration n`aura aucune incidence sur votre pointage de crédit, cela pourrait être persuasif pour un prêteur, en particulier si l`élément contesté est la seule marque négative de votre rapport.
    • Méthode 3 sur 4:
    Transunion
    1. Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit étape 16
    1. Créer un compte sur le site Web de Transunion pour déposer un litige en ligne. Aller à https: // transunion.Com / Credit-Litiges / Litige-votre crédit, Faites défiler un peu et cliquez sur "commencer à contester." Vous serez conduit à la page de connexion du compte, où vous pouvez entrer votre nom d`utilisateur et votre mot de passe si vous avez déjà un compte ou créez un nouveau.
    • Pour ouvrir votre compte, fournissez des informations personnelles pour vérifier votre identité. Vous pouvez également être posé des questions sur les informations contenues dans votre rapport de crédit de transunion.
    • Si vous avez déjà demandé un différend, gel ou fraude alerte en ligne de Transunion, vous avez déjà déjà un compte. La page de connexion vous donne des options pour récupérer votre nom d`utilisateur et votre mot de passe si vous les avez oublié.
  • Image intitulée Ditigé des articles sur un rapport de crédit étape 17
    2. Sélectionner "Nouvelle enquête" Pour commencer votre différend. Faites défiler votre rapport de crédit à l`écran et sélectionnez l`élément que vous souhaitez différer. Si vous souhaitez contester plus d`un élément, vous pouvez tous les faire en utilisant un formulaire. Assurez-vous simplement que vous avez sélectionné tous les articles.
  • Parce que vos informations personnelles ont déjà été validées via votre compte, vous n`avez pas besoin d`ajouter quoi que ce soit. Vous n`avez pas non plus besoin de faire une déclaration décrivant la raison pour laquelle vous contestez un article.
  • Image intitulée Densiré Articles sur un rapport de crédit Étape 18
    3. Télécharger des documents prenant en charge votre différend. Si vous avez des documents indiquant que l`élément est incorrect, tel qu`un instruction de compte ou une lettre du prêteur, vous pouvez les télécharger après avoir sélectionné l`élément de votre rapport. Fournir des documents permet souvent à Transunion de résoudre votre différend plus rapidement.
  • Vous ne pouvez pas télécharger de documents si vous contestez des informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance ou votre adresse actuelle. Si vous contestez l`une de ces informations, utilisez les options de litige du téléphone ou du courrier.
  • Image intitulée Densiré Articles sur un rapport de crédit Étape 19
    4. Utilisez des services de litige de téléphone ou de courrier Si vous ne pouvez pas commencer votre différend en ligne. Si vous disputant des informations personnelles ou si vous n`avez pas accès à une connexion Internet privée, appelez le 833-395-6941 du lundi au vendredi entre 8.m. et 11 p.m. Et et faire votre dispute par téléphone. Vous voudrez peut-être toujours poster des documents qui appuient votre différend.
  • Si vous ne voulez pas appeler, utilisez le formulaire disponible à https: // transunion.COM / DOCS / REV / Personal / InvestigationRequest.pdf Pour soumettre votre différend par courrier. Faire des copies de tout document que vous avez soutenu votre différend et les inclure avec le formulaire.
  • Utilisez l`adresse suivante pour envoyer votre différend ou vos documents:
    Solutions de consommation transunion
    P.O. Encadré 2000
    Chester, PA 19016-2000
  • Même si vous soumettez votre différend sur le téléphone ou par courrier, vous pouvez toujours vérifier l`état en ligne si vous créez un compte.
  • Image intitulée Dispositif d`articles sur un rapport de crédit Étape 20
    5. Vérifiez l`état de votre différend via votre compte. Si votre différend est assez ouvert et fermé et que vous avez téléchargé des documents qui le prouvent, la transunion ne peut prendre que quelques jours que pour le résoudre. Des différends plus compliqués prennent plus de temps. Le statut de votre différend est constamment mis à jour dans votre compte en ligne, vous saurez donc ce qui se passe.
  • Bien que cela puisse prendre jusqu`à 30 jours pour résoudre votre différend, la transunion dégage la plupart des litiges dans quelques semaines.
  • Image intitulée Disposition des articles sur un rapport de crédit étape 21
    6. Contacter le prêteur directement si vous êtes en désaccord avec les résultats du différend. Si la transunion ne modifie pas les informations sur votre rapport de crédit, mais vous croyez toujours qu`il est incorrect, votre meilleur pari est d`aller au prêteur qui a fourni les informations et leur dire que leur information est fausse. Assurez-vous d`avoir des documents pour sauvegarder vos revendications.
  • Il y a des informations de contact pour le prêteur sur votre rapport de crédit. Si vous contestez des informations sur un compte dans les collections, assurez-vous de disposer des informations de contact appropriées pour la société qui a signalé les informations.
  • Image intitulée Dispositif d`articles sur un rapport de crédit étape 22
    7. Ajouter une déclaration de consommation pour expliquer l`élément contesté. Si vous êtes en désaccord avec les résultats de votre différend, connectez-vous à votre compte et sélectionnez l`option pour lancer une autre enquête. Cependant, au lieu de commencer une enquête, faites défiler jusqu`à la "Déclaration de consommation" section de votre rapport de crédit et cliquez sur "Ajouter une déclaration."
  • La transunion a des déclarations préparées que vous pouvez choisir parmi. Si aucun d`entre eux ne correspond exactement à votre situation, écrivez-vous à la place. Il doit simplement être 100 mots ou moins (200 mots ou moins si vous vivez dans le Maine).
    • Méthode 4 sur 4:
    Gagner votre différend
    1. Gardez des copies de tout pour prouver chaque action que vous avez prise. Lors de la contestation d`articles sur votre rapport de crédit, rien n`a plus de valeur qu`un sentier papier. Gardez des copies numériques ou papier de chaque communication que vous avez avec qui que ce soit lié au différend, y compris les représentants du service à la clientèle du prêteur ou du bureau de crédit.
    • Si vous effectuez des appels téléphoniques liés au différend, écrivez la date et l`heure de l`appel et le numéro que vous avez utilisé. Ensuite, obtenez le nom complet et le titre d`emploi de la personne que vous avez parlé. Prendre des notes en leur parlant et répéter tout ce qu`ils disent pour vous assurer de les entendre correctement.
    • Si vous souhaitez être super prudent, vous pouvez saisir vos notes dans une lettre commémorant l`appel et l`envoyer à la société à l`aide de courrier certifié avec la réception de retour demandée. Par exemple, vous pourriez écrire: "Cette lettre reflète que le 20 octobre 2020, à 2:20 p.m. Est, j`ai appelé le numéro de service à la clientèle et parlait avec Susanna Serafina, représentant du service clientèle, qui m`a assuré que cette erreur serait supprimée de mon rapport de crédit."
  • 2. Fournir des preuves claires et complètes de l`erreur auprès du bureau de crédit. Casser votre différend dans des faits individuels et fournir une documentation pour soutenir chacun de ces faits. Le bureau de crédit est plus susceptible de supprimer un élément si vous avez des preuves complètes que l`élément est une erreur.
  • Par exemple, si la société câblée a répertorié un projet de loi préalable, mais que vous aviez déplacé et payé votre facture en totalité lorsque vous êtes parti, vous pourriez inclure une copie de votre bail, une copie de votre facture finale, une copie de votre relevé bancaire indiquant. Le paiement final effectué et une copie de votre nouveau contrat de bail ou de nouveau câble où vous vivez maintenant.
  • Si votre différend est lié au vol d`identité, inclure tous les documents que vous avez liés au vol d`identité, y compris votre rapport de police et des copies de toute autre plainte que vous avez apportée.
  • Les bureaux de crédit gèrent des milliers de litiges, ils ne font généralement pas beaucoup de creuser dans votre dossier à l`exception de la société qui a fourni les informations de votre rapport. En un sens, vous devez faire le travail pour qu`ils prouvent que les informations sont incorrectes et doivent être supprimées.
  • 3. Avertir le prêteur du problème. Imprimez une copie de votre rapport de crédit et mettez en surbrillance l`erreur. Ecriver une lettre au prêteur décrivant la situation et mentionner que vous avez déjà contesté l`erreur avec le bureau de crédit. Inclure la copie en surbrillance de votre rapport de crédit ainsi que les documents que vous avez envoyés en tant que preuve au bureau de crédit.
  • Le bureau de crédit contactera le prêteur lorsque vous soumettez votre différend. Toutefois, si le prêteur est complètement inconscient du différend, ils pourraient simplement dire au bureau de crédit que les informations fournies étaient correctes. Votre lettre met votre prêteur à noter qu`il y a un problème.
  • Mail votre lettre à l`aide de courrier certifié avec le recattement de retour demandé, vous avez donc une preuve lors de sa réception. Si vous n`entendez rien dans les 30 jours, appelez le prêteur et demandez-lui. Assurez-vous d`obtenir le nom et le titre d`emploi de la personne que vous parlez au téléphone.
  • 4. Réessayez si votre premier différend est refusé. Comme on dit, "Si au début vous ne réussissez pas, essayez, essayez à nouveau." Les bureaux de crédit ne vous donneront généralement pas une raison pour laquelle ils ont décidé de ne pas supprimer l`article, ce qui peut rendre difficile de comprendre ce que vous devez faire d`autre. Toute preuve supplémentaire que vous pouvez trouver vous aidera à prouver que l`article est faux.
  • Par exemple, si la compagnie de câble vous facturait toujours votre service après avoir déjà déménagé, vous pouvez appeler votre propriétaire et découvrir lorsque de nouveaux locataires installés dans l`appartement. Une lettre de votre propriétaire indiquant que vous n`avez plus vécu là-bas, ainsi qu`une copie du bail, prouverait que vous aviez en fait déménagé avant que la facture soit affichée sur votre compte.
  • 5. Escalader le différend aux autorités nationales et fédérales si nécessaire. Le bureau du procureur général de votre État dispose d`une division des consommateurs qui traite des différends de rapport de crédit. Au niveau fédéral, vous pouvez également déposer une plainte auprès du Bureau de la protection des finances de la consommation (CFPB). Lorsque ces autorités s`impliquent, les prêteurs et les bureaux de crédit ont tendance à regarder de plus près les différends. En conséquence, vous êtes plus susceptible d`obtenir la résolution que vous voulez.
  • Le bureau du procureur général de votre État pourrait également être en mesure de vous donner des conseils supplémentaires que vous pouvez utiliser pour obtenir la question résolue.

    • Modèle et lettre de conflit d`échantillons

    Lettre de modèle pour le différend de crédit

    Soutenir WikiHow et Déverrouillez tous les échantillons.

    Échantillon de lettre de conflit de crédit

    Soutenir WikiHow et Déverrouillez tous les échantillons.

    Vidéo

    En utilisant ce service, certaines informations peuvent être partagées avec YouTube.

    Conseils

    Si vous voyez des informations de compte sur un compte existant incomplet ou inexact, il est souvent plus efficace de contacter le prêteur directement sur l`erreur plutôt que de traverser les bureaux de crédit.
  • Si votre différend n`est pas résolu à votre satisfaction, vous pouvez également déposer des plaintes contre les bureaux de crédit ou l`entreprise qui a signalé l`article au Bureau de la protection financière du consommateur ou du procureur général de votre État.
  • Jusqu`en avril 2021, les 3 bureaux de crédit offrent gratuitement hebdomadaire Rapports de crédit pour aider à la difficulté financière associée à la pandémie Covid-19.

    • Mises en garde

    Cet article couvre comment contester des éléments sur un rapport de crédit aux États-Unis. Si vous vivez dans un autre pays, le processus pourrait être différent. Parlez à quelqu`un qui travaille dans une agence locale de protection des consommateurs ou une organisation.
  • Si vous trouvez une erreur sur l`un de vos rapports de crédit, cela pourrait également exister sur les autres. Obtenir des copies des 3 rapports de crédit pour vous assurer. Vous devrez contester chaque erreur individuellement.
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