Comment analyser vos finances actuelles (avec des images)

Avant de pouvoir améliorer votre santé financière, vous devez analyser vos finances actuelles. Gardez une trace de vos dépenses pendant un mois et regardez où vous dépensez le plus. Utilisez de l`argent supplémentaire pour rembourser des dettes, construire un fonds d`urgence et économiser pour votre retraite. Bien que les économies puissent sembler difficiles, c`est en fait assez facile une fois que vous découvrirez où votre argent se déroule.

Pas

Partie 1 de 4:

Suivi de vos dépenses

1. Enregistrez vos dépenses. Enregistrez tous les achats que vous faites dans un mois. Notez le montant dépensé, le jour et le temps. Parmi les méthodes les plus populaires, citons:

Créer une feuille de calcul. N`oubliez pas d`entrer chaque achat ou dépense. Vous devriez probablement tenir les reçus afin que vous n`oubliez pas combien vous avez passé pendant la journée.
Garder un cahier. Ceci est une option de basse technologie, mais c`est pratique. Portez votre ordinateur portable avec vous et enregistrez des achats dès que vous les faites.
Chèques d`utilisation. Ceci est une option à l`ancienne, mais vous pouvez facilement suivre vos dépenses lorsque votre relevé bancaire mensuel arrive.
Utiliser une application. De nombreuses applications sont sur le marché qui aident à suivre vos dépenses sur votre smartphone. Les plus populaires incluent la menthe.com et wesabe.com.

Image intitulée Sortez de la dette Étape 6

2. Ajoutez vos dépenses fixes. Vos dépenses fixes ne changent pas de mois en mois. Les charges communes courantes comprennent les éléments suivants:

Loyer ou hypothèque

Assurance

Paiement de voiture

Utilité

Remboursement de dette

Image intitulée Sortez de la dette Étape 2

3. Regardez de près vos dépenses discrétionnaires. Vos dépenses discrétionnaires sont des dépenses qui ne sont pas fixées. Au lieu de cela, cela monte chaque mois. Faites attention à ce que vous dépensez de l`argent sur. Éclater les montants dépensés sur ce qui suit:

Les courses

Manger à l`extérieur

Gaz

Vêtements

Hobbies / Divertissement

Image intitulée Obtenez une carte de crédit étape 14

4. Faites attention à quand vous passez le plus. Regardez les jours et les moments où vous faites la plupart de vos achats discrétionnaires. Achetez-vous impulsivement immédiatement après le travail? Passez-vous trop d`argent le week-end??

Vous devrez peut-être changer votre routine, en fonction de votre dépense. Par exemple, au lieu de tirer dans le centre commercial sur votre chemin du travail, vous pouvez changer votre itinéraire afin que vous ne passez pas le centre commercial.

Si vous êtes un week-end, vous pouvez essayer de remplir votre temps avec d`autres loisirs, tels que faire de l`exercice ou des amis visiter.

Image intitulée Live sur un budget étape 13

5. Comparez vos dépenses à la règle 50-20-30. Selon cette règle, vos dépenses mensuelles devraient secouer de cette façon: 50% devraient aller à des éléments essentiels, tels que la nourriture, le loyer et le transport. 20% devraient aller à la réduction de l`épargne et de la dette et 30% devraient aller pour les dépenses discrétionnaires.

La règle 50-20-30 ne fonctionnera probablement pas pour beaucoup de gens. Par exemple, vos dépenses fixes telles que loyer peuvent consommer plus de 50% de votre budget. Si vous avez des dettes, vous devrez peut-être dépenser plus de 20% pour les payer. Néanmoins, la règle 50-20-30 peut vous aider à identifier où vous tombez courte. Cela vous donne également quelque chose à travailler vers. Si nécessaire, réduisez votre charge de dette en refinancant ou en payant des dettes.

Partie 2 de 4:

Regardant plus près de vos dettes

1. Dessinez une liste de vos dettes. Parcourez votre paperasse et recherchez des informations sur vos dettes, puis établissez une liste comprenant les éléments suivants:

Nom du compte
Balance totale actuelle
Paiement mensuel
Taux d`intérêt

Image intitulée Bee dette Étape 5 dette 5

2. Tirez une copie de votre rapport de crédit. Vous ne vous souvenez peut-être pas à toutes vos dettes, vous devriez donc suivre votre rapport de crédit pour vous assurer de ne rien oublier. Dans u.S., Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit annuellement à partir de chacune des trois agences de rapport de crédit nationales. Ne commandez pas le rapport de chaque agence. Au lieu de cela, commandez-les tous en appelant le 1-877-322-8228.

Vous pouvez également visiter AnnualCrediThePort.com. Indiquez votre nom, date de naissance, adresse et numéro de sécurité sociale.

Image intitulée Gagnez de l`argent dans les produits de base Étape 11

3. Vérifiez si vous pouvez réduire votre charge de dette. En fonction de votre situation, vous pourrez peut-être réduire le montant global que vous payez sur vos dettes. Bien que cela ne diminue pas vos paiements mensuels, vous économiserez de l`argent à long terme. Considérez vos options:

Vous pourriez être en mesure de refinancer une hypothèque de 30 ans dans une hypothèque de 15 ans. Cela augmentera probablement vos paiements mensuels, mais vous pouvez économiser des intérêts importants.

Appelez vos entreprises de cartes de crédit et demandez un meilleur taux d`intérêt. Cela réduira votre paiement mensuel et votre dette globale.

Consolider la dette. Par exemple, vous pouvez transférer des dettes de carte de crédit à une carte de crédit de transfert de solde ou vous pouvez contracter un prêt personnel moins élevé pour payer les dettes.

4. Trouvez des moyens de réduire votre paiement mensuel de la dette. Dans une crise en espèces, vous devrez réduire à quel point vous payez chaque mois, même si vous finissez par payer plus sur le long terme. Vous pouvez réduire vos paiements mensuels de la dette de la manière suivante:

Vous pourrez peut-être étirer la longueur du prêt. Par exemple, vous pourriez refinancer un prêt auto et étendre la période de remboursement à six ans.

Si vous avez des prêts étudiants, vous pouvez demander ajournement ou abstention. Ces options suspendent temporairement vos paiements, bien que les intérêts continueront à s`accumuler avec l`abstention. Lorsque vous revenez sur vos pieds, vous pouvez commencer à effectuer des paiements.

La consolidation de la dette peut également réduire vos paiements mensuels, en fonction du taux d`intérêt et de la période de remboursement.

Image intitulée Demander un certificat de mariage à Dwarka Step 15

5. Payer vos dettes. Vous devez rembourser vos dettes, de préférence plus tôt que plus tard. Parmi les approches les plus populaires de la réduction de la dette, celles suivantes:

Dette Avalanche. Vous payez le minimum sur toutes les dettes, à l`exception de celle avec le taux d`intérêt le plus élevé, à laquelle vous consacrez tout de l`argent supplémentaire. Une fois que cette dette est remboursée, vous engagez toutes les ressources à la dette avec le prochain taux d`intérêt le plus élevé.

Boule de neige de la dette. Avec cette méthode, vous payez le minimum sur toutes les dettes, sauf le plus petit. Vous consacrez tous les fonds disponibles à cette dette jusqu`à ce qu`il soit payé, vous vous concentrez sur la dette restante qui est la plus petite. Cette méthode peut vous donner dynamique comme vous voyez vos petites dettes disparaissent.

Flocon de neige de la dette. Vous recherchez des moyens d`économiser de l`argent tous les jours et de faire plusieurs paiements chaque mois à vos dettes. Vous pouvez combiner la méthode de la dette de la neige avec la méthode avalanche ou boule de neige.

Partie 3 sur 4:

Réduire vos dépenses

1. Fixer un objectif d`épargne. Idéalement, vous devez économiser 15-25% de votre chèque de paie mensuel. Cela signifie que si vous ramenez 2 000 $ par mois, vous devez économiser entre 300 $ et 500 $. Ce n`est peut-être pas un objectif réaliste en ce moment, en fonction de vos dépenses.

Si vous ne pouvez pas économiser 15%, ouvrez des moyens de réduire vos dépenses discrétionnaires. Chaque petit peu aide et il y a plusieurs façons de sauver chaque jour.

Image intitulée Sauvegarder l`argent rapide Étape 10

2. Réduisez vos dépenses en nourriture. Arrêtez de manger et cuisinez à la maison. Achetez un livre de cuisson bon marché et amusez-vous à faire de nouvelles recettes. N`oubliez pas d`acheter des épiceries en vrac pour des économies supplémentaires.

Coupons de coupure aidera à réduire le montant que vous dépensez chaque semaine. Trouvez des coupons dans votre journal local ou dans la circulaire à l`épicerie.

Utilisez des applications populaires telles que la caisse 51, l`épicerie IQ et les coupons.com.

Image intitulée Sauvegarder l`argent rapide Étape 9

3. Trouver des substituts de divertissement bon marché. Tout le monde a besoin de se détendre un peu. Cependant, vous pouvez généralement trouver un substitut moins chier de votre activité préférée:

Au lieu de payer une adhésion à la salle de gym, exercez-vous à l`extérieur. Rejoignez un groupe de jogging ou de marche, ou faites des pompes ou des sit-ups dans le parc.

Obtenez votre carte de bibliothèque et consultez des livres et des DVD au lieu de payer pour eux.

Au lieu de rejoindre des amis pour Happy Hour, accueillez un potluck chez vous. Demandez à tous les invités d`apporter un plat ou une bouteille de vin.

Image intitulée Sauvegarder l`argent rapide Étape 2

4. Coupez votre consommation d`électricité. Installez les ampoules LED, qui sont quatre fois plus économes en énergie que les ampoulebles régulières et rappelez-vous de débrancher des appareils électriques lorsque vous ne les utilisez pas.

Vous pourriez aussi me mastiver et isoler votre maison pour une économie accrue. Obtenir un audit énergétique à domicile et demander des programmes gouvernementaux locaux. Un audit énergétique peut réduire vos dépenses énergétiques de 5 à 30%.

Image intitulée Sauvegarder l`argent rapide Step 7

5. Réduisez vos dépenses fixes. Ceux-ci peuvent être les plus difficiles à réduire car ils exigent souvent de faire de gros changements de style de vie. Toutefois, déterminez si vous pouvez faire l`un des changements suivants, surtout si vous vivez au-delà de vos moyens:

Emménager avec des amis ou de la famille. Si vous ne pouvez pas vous permettre votre loyer ni votre maison, vous devrez peut-être vous bloquer à la place de quelqu`un, au moins temporairement. Cela peut économiser beaucoup d`argent.

Prendre des transports en commun. Vendre votre voiture et poche l`argent. Vous économiserez également sur l`assurance et le gaz.

Obtenir une assurance moins chère. Vous pouvez réduire votre assurance auto ou propriétaire en achetant un agrégateur en ligne. Lorsque vous trouvez une option moins chère, appelez votre assureur actuel et demandez-leur de le faire correspondre. S`ils ne le feront pas, vous pouvez changer.

Image intitulée Fiche Faillite à l`étape 22 des États-Unis

6. Congeler vos cartes de crédit. Réduisez la tentation de dépenser en gelant vos cartes dans la glace et ne transportant que de l`argent sur vous. Si vous avez peur de transporter de l`argent, obtenez une carte de crédit sécurisée ou une carte de débit rechargeable.

Partie 4 sur 4:

Économiser pour l`avenir

1. Construire un coussin en espèces. Si votre voiture est tombée en panne ou que vous avez perdu votre emploi, pourriez-vous continuer à payer les factures? Construire un coussin de trésorerie en économisant six mois de dépenses. Commencer petit, en mettant de côté quel que soit l`argent supplémentaire que vous pouvez épargner.

Ne laissez pas le remboursement de la dette dans la voie. La plupart des experts financiers vous recommandent d`accumuler au moins un petit fonds d`urgence au premier abord, trois mois. Ensuite, vous pouvez aborder votre dette de carte de crédit.
Idéalement, vous pouvez faire à la fois à la fois - apporter de l`argent à votre Fonds d`urgence et quelques-uns supplémentaires pour payer rapidement des dettes.

Image intitulée Choisissez une agence de recrutement étape 9

2. Contactez les ressources humaines sur les plans de retraite. Vous pourriez être surpris que votre employeur offre un plan de retraite. Appelez HR et demandez. Vérifiez également si elles correspondent ou non à toutes vos contributions.

Par exemple, certains employeurs peuvent correspondre à 4% de votre salaire de base. Cela signifie que vous contribuez 4% et ils contribuent 4%. Si vous ne contribuez que 3%, ils correspondront à cela.

3. Recherche IRAS. Si votre employeur n`offre pas de plan de retraite, ne vous inquiétez pas! Vous avez beaucoup d`options à choisir. Les deux les plus courants sont des comptes de retraite individuels (IRA) et Roth IRA. Vous pouvez ouvrir un compte avec de nombreux courtiers en ligne. Choisissez quel IRA travaille pour vous:

Ira. Avec une IRA traditionnelle, vos contributions sont sans impôt. C`est un bon choix si vous prévoyez d`être dans un support d`impôt sur le revenu inférieur lorsque vous prenez votre retraite.

Roth Ira. Le grand avantage d`un Roth IRA est que vos retraits seront libres d`impôt. Cependant, vous payez des taxes sur vos contributions. C`est une bonne option si vous prévoyez d`être dans un support d`impôt sur le revenu plus élevé lorsque vous prenez votre retraite.