Comment être financièrement stable: 14 étapes (avec des images)

Beaucoup de gens veulent devenir plus stables financièrement, mais ne savent pas comment atteindre cet objectif. Les choses les plus importantes à prendre en compte lorsque vous essayez de devenir financièrement stables sont la quantité d`argent que vous avez, combien vous avez besoin de dépenser sur des nécessités et de la quantité de revenus jetable (divertissement, plaisir (divertissement, plaisir, etc.). Il peut sembler difficile de devenir financièrement stable, mais avec un peu de planification et de volonté, vous pouvez devenir plus sécurisé et prendre le contrôle de vos finances.

Pas

Partie 1 de 3:

Développer un budget

1. Catalogue de vos revenus. Le premier pas à établir un budget prend le stock de combien d`argent vous devez travailler avec. Suivez vos revenus au cours d`un mois pour avoir une bonne idée de votre argent. Si vous avez un travail stable, vous pouvez déjà avoir une idée décente de votre revenu. Si vous travaillez des heures irrégulières, quelques emplois à temps partiel, en tant qu`entrepreneur indépendant, ou pour la commission, votre revenu peut varier de semaine à la semaine.

Faire une liste de chaque source de revenu que vous avez. Découvrez ensuite combien d`argent chaque source de revenus apporte.
Reconnaissez que les chiffres peuvent changer d`un mois à l`autre et facteur de la variable dans votre budget mensuel afin que vous soyez préparé pendant une courte semaine ou deux.
Si vous vivez avec votre partenaire et essayez de combiner vos actifs, n`oubliez pas d`ajouter le revenu de votre partenaire.

Image intitulée Budget Votre Money Step 6

2. Énumérez vos dépenses non discrétionnaires. Les dépenses non discrétionnaires sont les choses que vous devrez toujours payer tous les mois. Ceux-ci peuvent être plus faciles à suivre en raison de leur fréquence régulière, bien que vous ne puissiez pas être explicitement conscient de la quantité que vous payez chaque mois pour ces nécessités.

Les dépenses non discrétionnaires incluent des éléments tels que l`épicerie, l`assurance, le loyer / prêt hypothécaire, les services publics / factures, le gaz pour votre véhicule (si vous en avez un) et / ou une carte de métro pour les transports en commun (si vous l`utilisez).

Bien que vous ayez probablement une idée décente de vos dépenses non discrétionnaires, vous ne pouvez pas comprendre à quel point vous payez ces dépenses chaque mois.

Faites une liste de chacune de ces dépenses et utilisez les derniers mois de recettes ou de déclarations de carte de crédit pour estimer votre facture mensuelle moyenne pour chaque dépense.

Image intitulée Budget Votre Money Step 16

3. Déterminez vos dépenses discrétionnaires. Tout le monde a des dépenses variables qui découlent du mois au mois. Ceux-ci pourraient inclure des achats de vêtements, de dépenses de loisirs et de dépenses de divertissement tels que des films, des livres et de la musique.

Ces dépenses sont plus difficiles à prédire que vos dépenses fixes en raison de leur variabilité.

Il peut être utile une fois de plus en revue de vos reçus ou de vos déclarations de carte de crédit au cours des derniers mois pour avoir une idée de la façon dont vous dépensez sur des vêtements, des loisirs et des divertissements.

Vos dépenses non discrétionnaires devraient être payées en premier lorsqu`ils dépensent de l`argent. Les dépenses discrétionnaires peuvent être inévitables de temps à autre, mais vous devrez donner la priorité à payer pour des dépenses non discrétionnaires avant de ne pas payer pour rien d`autre.

Image intitulée Démarrer une petite étape 3

4. Recherchez des moyens d`augmenter vos revenus. Fixer un budget nécessite certainement des coupures et des sacrifices. Mais un bon budget pourrait également inclure des revenus supplémentaires. Avoir plus d`argent en vigueur peut vous aider à augmenter vos économies tout en payant pour vos dépenses quotidiennes.

Recherchez un travail à temps partiel que vous pouvez faire sur le côté. Assurez-vous simplement que les heures et le type de travail que vous effectuez ne se couperaient pas dans votre travail habituel / primaire.

Vendre des choses anciennes que vous n`utilisez pas et ne vous voyez pas de manière réaliste dans un proche avenir. Avoir une vente de garage ou envisagez de vendre ces articles en ligne (comme via eBay) pour maximiser vos revenus potentiels.

Si votre partenaire ou vos enfants (en supposant qu`ils sont assez vieux et vivent toujours à la maison) sont capables de travailler, demandez-leur de contribuer à contribuer à votre budget des ménages. Même un peu d`argent d`un emploi à temps partiel pourrait faire une grande différence lorsqu`il est ajouté à vos économies et revenus réguliers.

Image intitulée Budget Votre Money Step 9

5. Définir une période appropriée. Si vous essayez de définir un budget de dix ans à long terme pour vous-même, vous pourriez être frustré par un manque de résultats visibles. La même chose pourrait être vraie si vous vous attendez à voir une augmentation des économies après seulement un jour ou deux. Au lieu de définir des cadres de temps déraisonnables pour votre budget, essayez d`utiliser une durée mesurable, comme un budget mensuel ou annuel.

Vous aurez besoin d`un budget de mois à mois pour planifier des frais de vie réguliers, des factures et des épiceries.

Un budget annuel peut vous aider à planifier des dépenses plus importantes qui viennent moins fréquemment, comme payer vos impôts sur le revenu, acheter des cadeaux pour votre famille pendant les vacances, voire des vacances à venir.

Vous voudrez peut-être envisager d`avoir deux budgets distincts pour rendre compte de chaque variable de dépenses.

Vous pouvez utiliser une feuille de travail budgétaire pour aider à garder une trace de vos dépenses. Cela peut vous aider à équilibrer votre budget en suivant les dépenses mensuelles régulières et en les déduisant de votre revenu mensuel moyen.

Soyez disposé à faire des ajustements à vos budgets mensuels et / ou annuels comme situations surviennent. Cela ne signifie pas plonger dans vos économies tous les deux week-ends pour une virée shopping, mais cela signifie l`affacturage des dépenses éventuelles telles que les réparations automobiles, les factures médicales, etc.

Image intitulée Créer un budget du ménage Étape 12

6. Établir un fonds d`urgence. En plus de votre budget pour les dépenses fixes quotidiennes, vous devez également faire de l`argent en cas d`urgence et d`autres dépenses peu fréquentes. Avoir un filet de sécurité financière au cas où une situation d`urgence peut vous aider à vous donner une plus grande tranquillité d`esprit et vous faire sentir plus financièrement stable.

Faites votre objectif d`épargne initial relativement faible et facilement réalisable. Essayez de mettre de côté suffisamment de chaque chèque de paie (25 $ à 50 $ par semaine) pour avoir environ 250 $ à 500 $ dans votre fonds d`urgence.

Trouvez des moyens de réduire les dépenses chaque semaine afin que vous puissiez contribuer davantage à votre fonds d`urgence.

Enregistrez l`argent que vous utiliseriez normalement pour une folie coûteuse (par exemple, un grand voyage d`achat une fois par mois) et mettez cela vers vos économies. Vous pouvez également faire du shopping pour économiser de l`argent sur votre assurance et déposer la différence.

Une fois que vous avez ajusté pour prendre 25 $ à 50 $ de votre chèque de paie chaque semaine, créez un dépôt automatique avec votre banque ou votre caisse. Ils déduiront automatiquement et déposeront votre somme d`épargne hebdomadaire de votre salaire, vous n`aurez donc pas à.

Après avoir atteint votre objectif initial (250 $ à 500 $ en économies), définissez la barre un peu plus haut. Poussez-vous pour doubler ce montant en continuant de faire les mêmes sacrifices chaque semaine pour atteindre un nouvel objectif (dire, 1 000 $ cette fois).

Un bon objectif est d`économiser un mois de dépenses non discrétionnaires.

Idéalement, votre Fonds d`épargne d`urgence devrait être en mesure de vous soutenir et de payer toutes vos dépenses de subsistance pendant six à huit mois, si nécessaire. Il faudra un certain temps pour économiser autant d`argent, mais avec une planification et quelques sacrifices légers en cours de route pour la réalisation et la peine.

Partie 2 de 3:

Passer de l`argent judicieusement

Réduire les dépenses inutiles. Une fois que vous avez une image claire de vos dépenses actuelles (non discrétionnaires et discrétionnaires), vous devez commencer à donner la priorité à vos dépenses. Pensez aux choses que vous n`avez pas vraiment besoin, mais aimez-vous vous offrir. Il est normal de passer de temps en temps sur ces dépenses personnelles (en fait, de se soigner occasionnellement peut vous faire sentir plus satisfait de la situation de votre vie), mais vous devez les hiérarchiser et reconnaître que vous ne pourrez peut-être pas vous livrer de manière réaliste chaque semaine.

Si vous êtes habitué à une certaine façon de vivre, il est préférable de faire des sacrifices financiers progressivement afin que la transition soit plus facile. Par exemple, si vous êtes habitué à vous acheter un café fantaisie tous les jours, coupez-vous au fil du temps: déposez-le à tous les deux jours pendant une semaine, puis deux fois par semaine, puis une fois par semaine.
Apportez votre propre café et votre déjeuner / collation au travail tous les jours au lieu de commander. Il suffit d`apporter un thermos de café et un bagel tous les jours peut vous faire économiser environ 25 $ par semaine, soit environ 100 $ tous les mois!
Obtenez un filtre à eau et portez une bouteille d`eau avec vous au lieu d`acheter de l`eau en bouteille. Cela peut vous faire économiser un peu d`argent, en fonction de la fréquence à laquelle vous achetez de l`eau en bouteille.
N`oubliez pas que la réduction ne signifie pas nécessairement priver de choses que vous aimez pour le reste de votre vie. Au lieu d`une indulgence quotidienne, essayez de faire une indulgence hebdomadaire - si vous aviez une grande folie hebdomadaire, essayez de le faire une fois par mois (ou tous les autres mois).
Ne tombez pas dans le piège de penser que vous pouvez dépenser plus sur vos indulgences parce que vous les appréciez moins souvent. Il est important de coller à votre budget mensuel et de dépenser uniquement le montant que vous avez mis de côté pour ces folies occasionnelles.

2. Apprenez à être un acheteur auto-contrôlé. Si vous allez dans un magasin sans plan, il y a de bonnes chances que vous surveilliez, peu importe ce que vous magasinez pour. Voir dans le magasin que quelque chose est en vente, ou simplement affiché de manière évidente, ne devrait pas justifier de jeter votre budget sur la fenêtre.

Faites toujours une liste de courses avant de quitter la maison, peu importe ce que vous magasinez (épicerie, vêtements, etc.).

Vous voudrez peut-être vous permettre de se livrer à des achats d`impulsions occasionnels, mais de définir une limite: laissez-vous plus que, disons, 10 $ pour des choses que vous n`avez pas mis sur la liste.

Faites-vous attendre quelques heures ou même quelques jours avant de décider d`un achat impulsionnel coûteux. Par exemple, si vous allez au magasin pour une nouvelle chemise de travail, pensez-le pendant quelques jours avant de saisir une paire de jeans de designer qui sont en vente.

Essayez d`utiliser de l`argent pour vos excursions à la place d`une carte de débit / de crédit. Le transport de l`argent peut vous aider à limiter le montant que vous dépensez, surtout si vous restreignez combien d`argent vous avez dans votre portefeuille.

Image intitulée Budget Votre Money Step 14

3. Obtenez les meilleures offres. Il est facile de tomber dans une routine de courir juste au magasin quand vous avez besoin de quelque chose. Mais cela peut vous empêcher de dépasser par inadvertance pour de nombreux articles et que l`excès peut s`ajouter au cours des jours et des semaines de chaque mois.

Comparer les prix avant de vous engager à acheter un article. Si vous vérifiez en ligne, via des publicités de journaux, ou dans un autre magasin, vous trouverez probablement cet article considérablement moins cher ailleurs.

Vérifiez les coupons, les remises mail-in et d`autres réductions dans vos magasins habituels et à leurs concurrents. Vérifiez également en ligne, car certains détaillants offrent des rabais uniquement en ligne qui ne seront pas appliqués dans les magasins.

S`il y a un article que vous voulez, mais vous ne pouvez pas trouver de prix abordable nulle part, essayez de chercher un article étroitement lié. Ce n`est peut-être pas la marque ou le modèle que vous vouliez, mais cela servira le même objectif et probablement comme bon.

Des articles de recherche avant de les acheter. Vérifiez les critiques des clients et recherchez des problèmes pour que vous sachiez si un article sera suffisamment durable pour durer.

Image intitulée Feuler une famille sur un budget serré Step 4

4. Rechercher des articles d`occasion lorsque cela est possible. Si vous avez besoin d`un nouvel article, comme un meuble ou un article de vêtements, vous devez certainement comparer les prix entre les détaillants concurrents. Cependant, vous n`avez peut-être pas pensé à vérifier dans les magasins de revente locaux. Acheter un article utilisé dans un magasin d`épargne, un pavé sur gages ou une autre boutique de seconde main peut net que des économies impressionnantes tout en obtenant un morceau de marchandise fonctionnel et de haute qualité.

Les choses utilisées s`étend au-delà des magasins d`épargne et des ventes de la cour. Vous pouvez également emprunter de nombreuses choses gratuitement: Louer des livres, des films et des CD de votre bibliothèque locale gratuitement!

N`oubliez pas qu`un article est toujours utile et élégant, que vous l`obtenez d`occasions ou payez un prix complet pour cela. La seule différence, finalement, c`est combien vous payez pour cela.

Partie 3 sur 3:

Économiser pour l`avenir

1. Réservez une partie de chaque chèque de paie. En fonction de votre revenu et de vos dépenses actuelles, vous ne pourrez peut-être pas mettre de côté une énorme partie de votre chèque de paie chaque semaine. Cependant, il est important d`économiser tout ce que vous pouvez, car il ajoute assez rapidement et peut être un facteur important dans votre stabilité financière.

Une fois que vous savez combien de votre chèque de paie sera laissée après les dépenses, vous pouvez mettre de côté l`excès d`argent de votre compte d`épargne.
Mettre de côté de l`argent pour économiser dès que vous encaisser votre chèque de paie. De cette façon, vous ne serez pas tenté de dépenser cet argent sur des indulgences inutiles.
Pensez-y comme payant vous-même votre dur labeur chaque semaine. L`argent n`est pas gaspillé - c`est un investissement dans votre avenir.

Image intitulée Budget Votre Money Step 11

2. Identifier les objectifs d`épargne. En fonction de votre famille et de vos besoins, votre idée d`un avenir financièrement stable peut varier des besoins des autres. Certaines personnes envisagent d`économiser pour l`avenir pour signifier économiser la retraite. D`autres consacrent leurs économies pour aider leurs enfants à payer pour le collège. D`autres encore voudront peut-être acheter un moteur à la maison après la retraite et voyager au pays. Il n`y a pas de raison droite ou mauvaise de sauver pour l`avenir - l`important est d`identifier ce qui est le plus important pour vous.

La stabilité financière variera, en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

Décidez ce que vous souhaitez enregistrer et mettre en place un compte d`épargne. Si vous souhaitez enregistrer pour plusieurs objectifs (par exemple, économiser pour la retraite ainsi que pour économiser pour le fonds collégial de votre enfant), vous devez envisager de créer deux comptes d`épargne distincts et de garder ces fonds séparés.

Image intitulée Créer un budget de ménage Étape 9

3. Ouvre un compte de secours. L`un des meilleurs moyens d`économiser pour votre avenir consiste à ouvrir un compte d`épargne. Un compte d`épargne vous permet de réserver de l`argent en toute sécurité, sans crainte d`être volé (ce qui est une possibilité si vous stockez de l`argent à la maison) ou d`être dépensé sur un caprice. Un compte d`épargne peut vous aider à préparer à la fois l`anticipé et l`inattendu dans un proche avenir.

Même une petite économie, comme 500 $ à 1 000 dollars, peut vous aider à mieux préparer en cas d`urgence.

Comparez les banques et les coopératives de crédit dans votre région pour trouver les taux d`intérêt les plus élevés. Certains experts conseillent que les populations de crédit ont souvent des taux d`intérêt plus élevés, car ils n`ont pas d`actionnaires à soutenir comme une grande banque.

De nombreuses institutions financières peuvent vous aider à mettre en place un compte d`épargne qui transfère automatiquement une somme d`argent définie chaque mois ou la période de paie de votre vérification des économies. Cela peut faciliter la sauvegarde et le rendre cohérent.

Certaines banques offrent également des options pour ajouter de petites quantités de votre compte courant. Par exemple, si vous utilisez une carte de débit pour payer 7 $.50, la banque arrondira jusqu`à 8 $.00 et mettre les 50 cents supplémentaires dans votre compte d`épargne.

Sachez que certaines banques vous facturent une pénalité si votre compte chèque tombe en dessous d`un certain montant. Vous êtes généralement libre de transférer certaines de vos économies dans votre compte courant, mais vous voudrez peut-être déterminer combien vous pouvez transférer en parlant au représentant de votre banque ou de la Credit Union.

Les comptes d`épargne et autres comptes d`intérêt faible ne sont pas idéaux pour les économies de retraite ou les objectifs d`épargne à plus long terme. Si le bâtiment de richesse si votre objectif, vous voudrez investir dans des titres comme des stocks ou des fonds communs de placement.

Image intitulée Budget Votre Money Step 18

4. Économisez pour les objectifs à long terme. En fonction de vos objectifs d`épargne, vous pouvez économiser pour la retraite, l`éducation de votre enfant ou d`autres achats ou dépenses futurs. Vous vous demandez probablement combien d`argent vous devrez rester financièrement stable. Ce montant variera considérablement, en fonction de votre niveau de vie, quelle région vous vivez et votre revenu annuel actuel. Si vous envisagez de la retraite, par exemple, vous voudrez peut-être:

Recherchez en ligne pour les feuilles de calcul de la retraite, comme vous.S. Fiche de travail du ministère de la Travail sur l`épargne à la retraite à http: // askebbsa.dol.GOV / Savencesfitness / Feuilles de calcul # Feuille de travail-Section4. Il facteurs dans vos années prédites jusqu`à la retraite, le salaire actuel et les économies actuelles pour vous aider à déterminer à quel point vous aurez besoin de plus en plus.

Parlez à votre employeur des plans de 401 (k) disponibles. Ces plans d`investissement aident à annuler une partie désignée de chaque chèque de paie et de nombreux employeurs correspondent aux fonds que vous avez mis dans votre plan.