Comment créer un plan d`investissement

La création d`un plan d`investissement viable nécessite un peu plus que simplement établir un compte d`épargne et acheter quelques actions aléatoires de stocks. Afin de structurer un plan droit, il est important de comprendre où vous êtes et ce que vous voulez accomplir avec les investissements. Ensuite, vous définirez comment atteindre ces objectifs et sélectionner les meilleures options d`investissement pour les atteindre. La bonne nouvelle est qu`il n`est jamais trop tard pour créer et mettre en œuvre un plan d`investissement personnel et commencer à créer un œuf de nid pour l`avenir.

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Évaluer où vous êtes à
  1. Image intitulée Rédigez une proposition de subvention Étape 4
1. Sélectionnez une option d`investissement adaptée à l`âge. Votre âge aura un impact significatif sur votre stratégie d`investissement.
  • De manière générale, le plus jeune que vous êtes, plus vous pouvez prendre de risque. C`est parce que vous avez plus de temps pour récupérer d`un ralentissement de marché ou de perte de valeur dans un investissement particulier. Donc, si vous êtes dans votre 20 ans, vous pouvez attribuer davantage de votre portefeuille à des investissements plus agressifs (tels que les entreprises orientées sur la croissance et les petites capitalisations, par exemple).
  • Si vous approchez de la retraite, allouez plus de votre portefeuille à des investissements moins agressifs, tels que les revenus à revenu fixe et les sociétés de valeur de grande capitalisation.
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    2. Comprendre votre situation financière actuelle. Être conscient de la quantité de revenus jetable que vous avez disponible pour investir. Jetez un coup d`œil à votre budget et déterminez combien d`argent est laissé pour des investissements après vos dépenses mensuelles et après avoir mis de côté un fonds d`urgence équivalent à trois à 6 mois de dépenses ».
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    3. Développez votre profil de risque. Votre profil de risque détermine la quantité de risque que vous êtes prêt à prendre. Même si vous êtes jeune, vous ne voudrez peut-être pas prendre beaucoup de risques. Vous sélectionnerez vos investissements en fonction de votre profil de risque.
  • De manière générale, les stocks sont plus volatils que les obligations et les comptes bancaires (comptes de contrôle et d`épargne) ne sont pas volatils.
  • Rappelez-vous, il y a toujours un compromis de risque à faire. Souvent, lorsque vous prenez moins de risque, vous faites moins. Les investisseurs sont richement récompensés pour avoir pris des risques importants, mais ils peuvent également faire face à des pertes escarpées.
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    Établir vos objectifs
    1. Image intitulée Calculer le profit Étape 6
    1. Définir des objectifs pour vos investissements. Que voulez-vous faire avec l`argent que vous faites de vos investissements? Voulez-vous vous retirer tôt? Voulez-vous acheter une belle maison? Voulez-vous un bateau?
    • En règle générale, vous allez vouloir un portefeuille diversifié, quel que soit votre objectif (achetant une maison, épargnant l`éducation des collèges d`un enfant, etc.). L`idée est de laisser l`investissement augmenter sur une longue période de temps afin que vous ayez assez à payer pour l`objectif.
    • Si votre objectif est particulièrement agressif, vous devez mettre plus d`argent dans l`investissement périodiquement plutôt que d`opter pour un investissement plus risqué. De cette façon, vous êtes plus susceptible d`atteindre votre objectif plutôt que de perdre l`argent que vous avez investi.
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    2. Établissez une chronologie pour vos objectifs. Combien de temps voulez-vous atteindre vos objectifs financiers? Qui déterminera le type d`investissements que vous faites.
  • Si vous êtes intéressé à obtenir rapidement un excellent retour sur votre investissement et que vous êtes prêt à prendre le risque que vous puissiez également voir une grande perte tout aussi rapidement, vous sélectionnerez des investissements plus agressifs qui ont le potentiel de retour significatif. Celles-ci incluent des stocks sous-évalués, des stocks de penny et des terres qui pourraient rapidement apprécier de la valeur.
  • Si vous êtes intéressé par la construction de richesses lentement, vous sélectionnerez des investissements générant un retour sur investissement plus lent dans le temps.
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    3. Déterminez le niveau de liquidité que vous voulez. UNE "liquide" L`actif est défini comme un actif pouvant être facilement converti en espèces. De cette façon, vous aurez un accès rapide à l`argent si vous en avez besoin en cas d`urgence.
  • Les stocks et les fonds communs de placement sont très liquides et peuvent être convertis en espèces, généralement en quelques jours.
  • L`immobilier n`est pas très liquide. Il faut généralement des semaines ou des mois pour convertir une propriété en espèces.
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    Créer le plan
    1. Image intitulée Devenir un millionnaire étape 20
    1. Décider de la façon dont vous voulez diversifier. Vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans un panier. Par exemple: chaque mois, vous voudrez peut-être mettre 30% de votre argent d`investissement en stocks, 30% de 30% en obligations et les 40% restants dans un compte d`épargne. Ajustez ces pourcentages et les options d`investissement afin qu`elles soient conformes à vos objectifs financiers.
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    2. Assurez-vous que votre plan est conforme à votre profil de risque. Si vous mettez 90% de votre revenu disponible en stock chaque mois, vous allez perdre beaucoup d`argent si le marché boursier se bloque. Cela pourrait être un risque que vous êtes prêt à prendre, mais assurez-vous que c`est le cas.
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    3. Consulter un conseiller financier. Si vous êtes incertain de la manière de mettre en place un plan conforme à vos objectifs et à votre profil de risque, parlez à un conseiller financier qualifié et à obtenir des commentaires.
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    4. Enquêter sur vos options. Il existe de nombreux comptes différents que vous pourriez utiliser pour un plan d`investissement. Familiarisez-vous avec certaines des bases et déterminez ce qui fonctionne pour vous.
  • Mettre en place un compte d`épargne d`urgence à court terme avec trois à six mois de frais de subsistance. Il est important de l`avoir établi pour vous protéger si quelque chose d`inattendu se produit (perte d`emploi, blessure ou maladie, etc.). Cet argent devrait facile à accéder rapidement.
  • Considérez vos options pour économies à long terme. Si vous envisagez d`économiser pour la retraite, vous voudrez peut-être créer un IRA ou 401 (k). Votre employeur peut offrir un plan de 401 (k) dans lequel ils correspondent à votre contribution.
  • Si vous souhaitez créer un fonds d`éducation, réfléchissez à 529 plans et comptes d`épargne-études (ESAS). Les revenus de ces comptes sont exempts de l`impôt sur le revenu fédéral tant qu`ils sont utilisés pour payer des frais d`éducation qualifiés.
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    Évaluer vos progrès
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    1. Surveillez vos investissements de temps en temps. Vérifiez si elles se produisent selon vos objectifs. Sinon, réévaluez vos investissements et déterminez où les changements doivent être effectués.
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    2. Déterminez si vous devez modifier votre profil de risque. De manière générale, comme vous vieillirez, vous voudrez prendre moins de risque. Assurez-vous d`ajuster vos investissements en conséquence.
  • Si vous avez de l`argent dans des investissements risqués, c`est une bonne idée de les vendre et de déplacer l`argent à des investissements plus stables lorsque vous vieillissez.
  • Si vos finances tolèrent très bien la volatilité de votre portefeuille, vous voudrez peut-être assumer encore plus de risques afin que vous puissiez atteindre vos objectifs plus tôt.
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    3. Évaluez si vous avez ou non suffisamment contribué à atteindre vos objectifs financiers. Il est peut-être le cas que vous ne mettez pas assez d`argent de chaque chèque de paie dans vos investissements pour faire vos objectifs. Sur une note plus positive, vous trouverez peut-être que vous êtes très utile d`atteindre vos objectifs et que vous mettez trop d`argent dans vos investissements régulièrement. Dans les deux cas, ajustez vos contributions en conséquence.

    • Vidéo

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    Conseils

    Même le meilleur plan d`investissement peut avoir besoin de peaufiner comme des changements dans l`économie ou que vos circonstances personnelles se déplacent d`une certaine manière. Voir ces situations comme opportunités de repenser votre stratégie tout en gardant vos objectifs dans votre esprit. Cela donnera une direction à vos activités d`investissement et facilitera la plus facile de voir la grande image, même si vous traitez ce qui se passe aujourd`hui.
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