Comment faire une demande d`un prêt Fannie Mae: 9 étapes (avec des images)

Fannie Mae est une société privée créée après la Grande Dépression pour renforcer les prêts aux propriétaires prospectifs. Fannie Mae ne prête pas d`argent aux consommateurs, mais achète plutôt des hypothèques qualifiantes de prêteurs dans ce qu`on appelle le marché secondaire. Vous ne pouvez pas postuler directement pour un prêt Fannie Mae, mais pour recevoir un bon prêt, vous devez souvent prouver à vos prêteurs que leur investissement sera soutenu par Fannie Mae.

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La collecte d`informations

1. Vérifiez votre pointage de crédit. Typiquement Fannie Mae ne qualifiera que des prêts aux emprunteurs avec un cote de crédit d`au moins 620 selon les 3 bureaux de crédit majeurs. Si vous constatez que votre pointage de crédit est inférieur à ce seuil, ouvrez votre dette et effectuez des paiements à temps à améliorer votre pointage de crédit.

Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit de votre rapport de crédit. Il est important de revoir systématiquement votre rapport de crédit et de vérifier ce que les événements ont eu une incidence négative sur votre crédit. Vérifiez les sites Web gratuits tels que le crédit Karma pour obtenir un rapport.
Si vous croyez que l`un des éléments de votre rapport de crédit est des erreurs, rassemblez tous les documents relatifs et écrivez une lettre contestant la charge à la fois aux bureaux de crédit et à la partie qui vous impliquait dans l`événement (tel qu`un prêteur ou un émetteur de carte de crédit. ).

Image intitulée Fichier Back Taxes Step 8

2. Vérifiez vos revenus et votre historique de travail. Le revenu est défini comme des gains imposables. Pour vérifier votre revenu, vous devrez collecter des formulaires IRS W-2 au cours des 2 dernières années. Fannie Mae exige généralement une preuve d`au moins 2 ans d`emploi cohérent, mais pas nécessairement avec le même employeur.

Le revenu est défini comme un revenu imposable des déductions moins. Cela peut être un obstacle pour les travailleurs indépendants ou les employés capables de réclamer des déductions liées aux entreprises. Les profits déduits ne compteront pas vers votre revenu.

Image intitulée Taxes de fichiers pour une personne décédée Step 3

3. Calculer vos obligations. Lorsque vous appliquez, vous devrez révéler toutes vos obligations de crédit. Ceux-ci incluent des hypothèques, des comptes de carte de crédit, des prêts co-signés et une pension alimentaire pour enfants. Fannie Mae ne fait pas attention aux obligations de services publics, à l`assurance automobile ou à la garde d`enfants.

Partie 2 de 2:

Qualifications pour le prêt

1. Calculez votre ratio dette à revenu (DTI). Pour être admissible à un prêt hypothécaire, vous devez être en mesure de prouver que votre revenu couvre tous vos paiements mensuels de dette, y compris le nouveau versement hypothécaire proposé, dans les directives DTI, telles que définies par Fannie Mae.

Fannie Mae utilise 2 métriques pour calculer le ratio dette à revenu. Le premier est le ratio de revenus aux coûts de logement mensuels, y compris les principaux, les intérêts, les impôts et les propriétaires, qui devrait être d`environ 28% ou moins. La seconde est le rapport entre les revenus à ces mêmes frais de logement, ainsi que d`autres obligations (cartes de crédit, prêts co-signataires et pension alimentaire pour enfants), qui devrait être d`environ 45% ou moins. Les ratios acceptables changent avec le temps.

Image intitulée Préparer un budget étape 6

2. Améliorer votre ratio de dette à revenu si nécessaire. Si vous constatez que vous ne répondez pas au ratio de dette à revenu, vous pouvez faire quelques choses pour résoudre la situation. Essentiellement, vous pouvez réduire vos obligations de la dette ou augmenter votre revenu.

Si vous effectuez un acompte plus important sur la maison, vous pouvez réduire votre dette, vous permettant de respecter le ratio de qualification.

Bien qu`il soit difficile d`augmenter instantanément votre revenu, il pourrait ne pas être si difficile de rendre votre revenu plus grand. Si vous trouvez un co-signataire pour le prêt, leur revenu sera également pris en compte dans le ratio.

Si vous constatez que vous ne pouvez toujours pas répondre au ratio dette-to-revenus, vous pouvez renégocier avec le vendeur pour un prix inférieur. Cela pourrait être difficile, mais si le propriétaire a eu du mal à vendre la maison, ils pourraient accepter un prix inférieur.

Image intitulée Aide à l`étape 13 sans abri 13

3. Rencontrez les obligations du propriétaire. Les prêts Fannie Mae sont conçus pour les propriétaires. Vous ne pouvez pas appliquer comme une société. La propriété doit être une maison unifamiliale, pas une propriété d`entreprise. La maison ne peut pas également coûter plus de 453 100 $. Les limites peuvent changer, alors vérifiez les mises à jour à https: // fanniemae.com / singlefamily / limites de prêt.

Il y a environ 100 comtés où, en raison de frais de logement élevés, la limite d`un prêt de qualification a été augmentée. Dans de tels cas, la limite ne sera toujours pas supérieure à 679 650 $.

Un prêt pour une maison de plus de 453 100 $ (ou 679 650 $ dans certains comtés sélectionnés) est appelé prêt Jumbo. Parce qu`ils ne sont pas admissibles au soutien de Fannie Mae, ces prêts sont plus risqués pour votre prêteur, qui appliqueront généralement des exigences plus strictes. Les acheteurs doivent avoir un ratio de dette au revenu maximum de 45% et pourraient être nécessaires pour avoir jusqu`à 20% de la valeur du prêt en réserve.

Image intitulée Obtenez un emploi rapide Étape 1

Trouver un prêteur. Lorsque vous vous sentez raisonnablement certain que vous qualifiez, trouvez un prêteur. Vous devriez faire des magasins autour de toutes les institutions locales pour voir quels tarifs ils proposent. De nombreux sites Web vous permettent maintenant d`obtenir une comptabilité globale des tarifs locaux. Trouver une banque qui a des antécédents de prêt sur de bonnes conditions.

Juste parce que vous ne vous qualifiez pas pour un prêt Fannie Mae ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir de crédit, cela améliorera vos termes.

Image intitulée Aide l`étape 21 des sans-abri 21

5. Remplissez la demande d`hypothèque résidentielle uniforme, numéro 1003. Une fois que vous avez trouvé un prêteur, ils vous demanderont de remplir ce qui est connu de manière colloquicielle sous le nom de "1003.«Il vous sera demandé de fournir toutes les informations susmentionnées sur les revenus et les dépenses.

Le 1003 inclura des informations sur le type de propriété que le prêt est destiné (résidence principale, résidence secondaire ou immeuble de placement) - Informations personnelles, telles que le nom et l`information financière de la sécurité sociale, y compris une comptabilité globale du revenu, des actifs, des dettes. et informations sur l`emploi. Vous pouvez prévisualiser le formulaire au site de Fannie Mae.

Image intitulée Rédigez une proposition de subvention Étape 8

6. Examiner l`estimation du prêt. Votre 1003 ne suffira pas à confirmer votre prêt hypothécaire, mais cela permettra au prêteur de vous donner une estimation formelle des termes du prêt. Ce rapport, qui devrait inclure des détails sur le taux d`intérêt et le montant total du prêt autorisé, est appelé estimation du prêt (anciennement la bonne foi estimation ou gfe). Examinez de près le problème pour déterminer si les termes sont agréables.

Si vous trouvez les termes désagréables, vous pouvez essayer d`aborder un autre prêteur.

Sinon, vous pouvez travailler à l`amélioration de votre ratio de dette à revenu avec l`une des stratégies énumérées ci-dessus.