Comment acheter une maison avec un mauvais crédit

Quand vous voulez acheter une maison, cela aide à avoir un bon crédit. Vous aurez plus d`options de prêt, seront admissibles à des taux d`intérêt inférieurs et finiront par une hypothèque moins coûteuse. Cependant, si votre pointage de crédit est inférieur à Stellar, il y a encore des options. Il faudra juste un peu de créativité, de patience, de points de vente alternatifs pour les prêts et généralement un peu d`argent supplémentaire. Cependant, gardez également à l`esprit que la consultation d`un expert tel qu`un agent immobilier et / ou un avocat peut vous faire économiser beaucoup d`argent et de temps à long terme.

Pas

Méthode 1 de 3:
Regarder dans les programmes gouvernementaux
  1. Image intitulée Acheter une maison avec un mauvais crédit Étape 1
1. Demander un prêt d`administration du logement fédéral (FHA). Les prêts FHA sont assurés par l`administration du logement fédéral. Ils sont une option populaire pour les personnes ayant une mauvaise cote de crédit, car les qualifications ont tendance à être plus détendues.
  • Votre pointage de crédit doit être de 580 ou plus pour se qualifier pour un verso de 3.5%. Si votre score est compris entre 500 et 579, votre acompte sera de 10%.
  • Si votre pointage de crédit est inférieur à 500, vous êtes probablement inéligible. Cependant, si vous avez des antécédents de crédit non traditionnels ou un crédit insuffisant, vous pouvez toujours bénéficier d`un prêt.
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    2. Regardez dans le ministère du Programme de prêt des affaires vétéran. Si vous êtes un ancien combattant américain, vous pourriez bénéficier d`un prêt à travers le ministère des Affaires du Vétéran.
  • Les prêts VA sont généralement fournis par des prêteurs privés, mais une partie du prêt est fournie par la VA. Cela signifie que le prêteur vous offrira des termes plus favorables.
  • Pour se qualifier, vous devez fournir des preuves que vous avez servi dans l`armée, comme un DD-214, reflétant rien de moins qu`une décharge honorable. Le montant de votre prêt et votre admissibilité dépend de la durée de votre service et de votre engagement de service.
  • Notez que vous pouvez également être éligible si vous avez purgé au moins six ans dans les réserves et / ou les gardes nationaux.
  • Les prêts VA n`ont pas de normes de pointage minimum minimum précis.
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    3. Regardez dans le programme de prêt des États-Unis du Département de l`Agriculture (USDA). Ce programme incite les personnes à s`installer dans des régions moins développées du pays, de sorte que si vous vivez dans une zone rurale, ce pourrait être une bonne option pour vous.
  • Utilisez le site Web de l`USDA pour rechercher votre adresse et votre code postal. Cela vous dira si vous vivez dans une zone approuvée.
  • La maison que vous achetez doit être dans une zone rurale ou suburbaine éligible (généralement moins de 20 000 habitants), telle que définie par l`USDA. Vous pouvez rechercher l`adresse sur le site Web de l`USDA pour voir si elle est éligible ou non.
  • Bien qu`il n`y ait pas de pointage de crédit précis, il existe certaines exigences de revenus en fonction du nombre de personnes de votre ménage et de votre maison. De plus, de nombreux prêts de l`USDA vont aux personnes ayant un pointage de crédit qui est au moins dans la foire de 630-689.
  • Si vous n`êtes pas dans une zone rurale et que vous souhaitez un programme de prêt similaire, le département américain du logement et le développement urbain dispose d`une liste des programmes de l`État sur le site Web et vous pouvez numériser cette liste pour trouver des programmes d`assistance spécifiques dans votre région. Vous pouvez trouver la liste ici: https: // hud.GOV / Etats.
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    4. Être conscient des inconvénients. Les programmes gouvernementaux peuvent vous aider à financer une maison malgré un pointage de crédit inférieur, mais il y a certains inconvénients que vous devriez être au courant avant d`enrôler.
  • Les prêts peuvent porter des frais supplémentaires. Lisez tous les documents avec soin et, si vous ne comprenez rien, consultez un professionnel légal. FHA, par exemple, nécessite une prime d`assurance hypothécaire initiale de 1.75% du montant du prêt, ainsi qu`une prime annuelle plus élevée basée sur divers facteurs. Les prêts USDA ont 1% de prime et une variété de frais supplémentaires.
  • Ces prêts sont également mieux appliqués pour si votre mauvais crédit est dû à un problème ponctuel, tel que la perte d`un emploi ou de factures médicales. Si vous avez des problèmes perpétuels avec de l`argent et du paiement, il est facile d`entrer dans votre tête. Vous voudrez peut-être reconsidérer la propriété de la propriété depuis quelques années.
    • Méthode 2 de 3:
    Améliorer votre pointage de crédit
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    1. Connaissez votre pointage de crédit. Beaucoup de gens ne sont pas au courant de ce que leur pointage de crédit est. Connaître le vôtre est la première étape pour améliorer un mauvais score. Dans l`année précédant pour faire un achat à domicile, vous devriez travailler à augmenter votre pointage de crédit autant que vous le pouvez.
    • Les scores de crédit sont notés sur une échelle de 300 à 850. Tout ce qui dépasse 720 est considéré comme un bon crédit. Les scores entre 700 et 620 sont considérés comme médiocres. Tout ce qui est en dessous de 620 vous ferait un risque de prêt.
    • Si vous allez vérifier votre pointage de crédit par vous-même, assurez-vous d`obtenir une copie de votre score FICO, en particulier. C`est le score utilisé pour les prêts hypothécaires.
    • De nombreuses entreprises de banque et de cartes de crédit vous permettent de consulter votre pointage de crédit FICO gratuitement sur leur site Web. Certains peuvent même l`inclure avec votre relevé mensuel.
    • Vous pouvez également consulter votre pointage de crédit gratuitement en consultant des sites Web tels que Credit Karma. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement et obtenir des notifications sur les modifications de votre crédit en consultant des sites Web gratuits, tels que le crédit Karma. Cependant, le karma de crédit utilise le score Vantage, qui pourrait être supérieur à 100 points de votre score FICO.
    • Vous pouvez également commander une copie de votre rapport de crédit d`Equifax, de Transunion et d`Experian. Cela vous donnera une variété de documents à examiner et vous aidera à attirer des erreurs qui ont besoin de signaler.
    • Voir votre pointage de crédit vous permettra de gérer les dettes et de faire un budget pour obtenir tous vos paiements à jour.
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    2. Vérifiez vos histoires financières pour tout pointage de crédit Drapeaux rouges. Ce ne sont pas que les chiffres bruts qui affectent quel type de maison vous êtes admissible à acheter. C`est la raison derrière ces chiffres. Si l`un des drapeaux rouges de crédit suivants fait partie de votre historique financier, vous devrez peut-être attendre de demander un prêt. Vous devriez également être prêt à expliquer les facteurs qui ont causé ces situations à un prêteur.
  • Les paiements tardifs sur les prêts étudiants reflètent mal sur votre demande de prêts conventionnels, ainsi que des prêts FHA. Si vous avez été en retard sur un paiement de prêt au cours des 12 derniers mois, soyez prêt à expliquer la situation.
  • Une histoire de paiements délinquants peut affecter votre pointage de crédit, ce qui peut vous disqualifier ou augmenter le taux d`intérêt potentiel sur un prêt.
  • Toute saisie ou faillite peut sérieusement affecter votre pointage de crédit. En outre, vous devrez peut-être attendre une certaine période de temps avant de pouvoir demander un autre prêt immobilier. Cela peut être n`importe où de 2 à 7 ans en fonction des circonstances. Parlez à un prêteur pour voir quelles sont vos options.
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    3. Éliminer la dette. Lorsque les prêteurs examinent votre pointage de crédit, ils accordent une attention particulière à votre ratio de dette à revenu. Idéalement, cela devrait être inférieur à 43%, ce qui inclut des paiements hypothécaires potentiels. L`élimination de la dette existante est importante pour améliorer votre pointage de crédit et votre chance d`acheter votre propre maison.
  • Regardez toutes vos dettes de carte de crédit et des prêts étudiants. Essayez de faire une dent dans ces paiements, même si cela signifie sacrifier dans d`autres domaines de votre budget. Plus vous pouvez éliminer avant d`appliquer un prêt, mieux.
  • Se débarrasser des dettes de carte de crédit est un moyen d`améliorer considérablement votre pointage de crédit rapidement.
  • De nombreux outils sont disponibles en ligne, tels que l`outil Readyforzero, qui peut vous aider à gérer votre dette et à apporter des niveaux de dette globaux.
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    4. Expliquez votre histoire financière. Les prêteurs comprennent que les circonstances atténuantes peuvent affecter votre situation financière ou que, parfois, un mauvais crédit est le résultat d`une question unique que vous avez déplacée. Lorsque vous postulez pour un prêt, soyez prêt à expliquer toute mauvaise marque sur votre pointage de crédit.
  • Obtenez autant de documents justificatifs que vous le souhaitez, tels que des rapports médicaux, des talons de paie, des lettres des bosses et des relevés bancaires. Cela peut expliquer les paiements délinquants ou accumuler une grande quantité de dette.
  • Lorsque vous parlez à un prêteur, donnez-leur l`histoire complète. Demandez à l`avance sur toute préoccupation qu`ils ont peut-être sur votre histoire et être prêts à donner des détails sur ce qui a conduit à votre pointage de crédit actuel.
    • Méthode 3 sur 3:
    Essayer des options alternatives
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    1. Envisager de louer de. Si vous avez un pointage de crédit médiocre qui fabrique des prêteurs de traiter avec vous, le loyer à votre propre peut être un bon plan B. Cette option prend cependant une bonne affaire plus de patience, car elle peut prendre un certain temps pour se connecter avec les bons professionnels.
    • Dans la plupart des cas, les louer-à-possèges sont des contrats entre l`acheteur et le vendeur sans l`utilisation d`une institution de prêt. Cela rend ces transactions plus risquables que d`acheter la maison. C`est une bonne idée d`obtenir un avocat pour examiner le contrat jusqu`à ce que la maison soit légalement la vôtre.
    • Un agent idéal devrait bien connaître le marché local et pouvoir naviguer tous les pièges potentiels. Choisissez un agent avec beaucoup d`expérience dans une zone spécifique et une bonne réputation.
    • Avant de signaler quoi que ce soit, pratiquez la diligence raisonnable. C`est-à-dire une évaluation complète de la maison et de votre contrat avec le propriétaire. Demandez à la maison pour des problèmes potentiels pour assurer que le propriétaire ne tente pas de supprimer une propriété problématique sur vous et avez un contrat que vous avez vérifié par une tierce partie.
    • L`inconvénient principal de la location à posséder est que, à long terme, le processus est plus cher. Un autre con est que, souvent, des spécificités de contrat sont flous et ajoutés taux d`intérêt, frais et paiements signifient que de nombreux propriétaires deviennent marre et abandonnent la propriété de la maison. Travailler avec les propriétaires et les agents immobiliers en qui vous avez confiance si vous allez cet itinéraire.
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    2. Considérer le financement du propriétaire. Le financement du propriétaire est le financement d`un achat immobilier directement à travers la personne ou l`entité qui la vendait. C`est une alternative possible si vous ne pouvez pas obtenir de financement par le biais d`un prêteur hypothécaire conventionnel et que le propriétaire de la maison est ouvert à la financer pour vous (probablement si elles ont des difficultés à vendre la propriété).
  • Afin de protéger leurs propres intérêts, le vendeur peut nécessiter un acompte plus élevé qu`un prêteur hypothécaire (20% plus élevé n`est pas rare).
  • Demandez à un avocat de regarder soigneusement le contrat pour vous. Dans certains cas, vous pouvez perdre votre acompte si le vendeur ne paie pas leur hypothèque et perd la maison. Votre contrat devrait préciser que le vendeur doit payer leur hypothèque et tout privilège pour vous protéger lorsque vous achetez la maison.
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    3. Examiner le prêt subprime. Les prêts aux subprimes ont obtenu une mauvaise réputation lors de la crise du logement, mais avec une planification financière responsable, elles peuvent potentiellement être une bonne alternative si votre crédit signifie que vous ne bénéficiez pas d`un prêt conventionnel. Cependant, vous devriez faire très attention à cette option. Sauf si vous êtes actuellement sécurisé financièrement, vous voudrez peut-être essayer d`autres itinéraires alternatifs avant de regarder l`option Subprime.
  • Les prêts subprime ont des intérêts et des frais plus élevés que les prêts conventionnels, alors planez en conséquence. Vous n`êtes souvent pas autorisé à rembourser le prêt tôt et les taux d`intérêts à la fin d`une hypothèque. Les gens se retrouvent souvent dans une situation où ils ne peuvent soudainement pas rembourser leur prêt en raison d`une augmentation des intérêts et des frais, entraînant des saisies.
  • Les maisons de subprimes, cependant, permettent aux gens d`acheter des maisons qui ne seraient autrement pas admissibles à la propriété de la propriété. Si votre mauvais crédit est le résultat de circonstances atténuantes - telles qu`une mise à pied inattendue ou une urgence médicale - et vous êtes maintenant dans une situation financière à long terme durable et vous savez que vous aurez les actifs de payer le prêt à l`avenir, Cet itinéraire pourrait fonctionner pour vous. Cependant, ne signerez jamais de papier que vous ne comprenez pas. Vous devriez toujours avoir une tierce partie regarder sur des contrats, mais cela est très important lors de la signature d`un prêt subprime.
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    4. Acheter un fixateur-supérieur. Les scores de crédit affectent combien nous pouvons sortir dans des prêts, alors visez quelque chose à un prix bas avec l`intention de la fixer au fil du temps. Cependant, beaucoup comme un prêt subprime, ce n`est qu`une bonne option alternative dans certaines conditions.
  • Soit honnête avec toi. Combien de réparation à domicile êtes-vous capable de faire à votre guise? Si vous êtes particulièrement pratique et que vous pouvez entreprendre de nombreuses réparations vous-même, une tige de fixateur peut être une bonne affaire. Mais si vous devez prendre en compte les coûts de la main-d`œuvre, ce qui peut devenir cher rapide, cela pourrait se retrouver beaucoup plus cher à l`avance que d`acheter une maison plus pricitaire.
  • Sachez tout ce que vous pouvez sur la maison. Une fois que votre offre est acceptée par le vendeur, un évaluateur et un inspecteur évalueront la maison et vous indiqueront quelles réparations peuvent être nécessaires. Une fois que vous savez ce qui doit être corrigé, voyez combien ces réparations vont coûter et que vous puissiez les payer.
  • Visez à acheter une maison à prix basse, car il a besoin de certaines améliorations cosmétiques plutôt que d`une refonte majeure.
  • Recherchez les titus de la fixateur dans de bons quartiers, comme vous pouvez les mettre à la hauteur de la valeur marchande avec le temps et le travail. Une maison dans un mauvais quartier sera toujours au prix inférieur à moins que le quartier s`améliore.
  • Fixer-Hullpers peut être plus difficile à financer. Parlez à un prêteur qui vous aidera à financer des réparations après la fermeture. Bien que vous puissiez faire vos réponses, il est généralement préférable d`obtenir un entrepreneur agréé pour les faire.

    • Conseils

    Envisager d`attendre une année pour acheter une maison si votre crédit n`est pas génial. Cela vous donnera le temps de reconstruire votre crédit et d`élargir vos options pour l`achat à la maison.
  • Soyez honnête avec vous-même sur pourquoi vous avez fini avec un crédit médiocre. S`il y avait des erreurs de votre part, essayez d`être mieux sur les finances à l`avenir et pendant que vous payez votre hypothèque.
  • Si vous envisagez des options de loyer à acheter ou de subprimes, consultez la représentation légale à chaque étape du processus que de telles zones sont mûres avec fraude.
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