Comment choisir un courtier hypothécaire: 11 étapes (avec des images)

L`achat d`une maison peut être une tâche décourageante et pour un premier emprunteur, vous ne connaissez peut-être pas tous les outs qui participent à la prise d`un prêt immobilier. Il est généralement plus avantageux de rentrer à la maison par un courtier en hypothèques que directement par un prêteur ou une banque. Les courtiers hypothécaires sont les professionnels qui répondent à vos besoins avec un prêt immobilier à partir d`une sélection de prêteurs. Mais il est important de choisir le bon courtier - celui qui est compétent, accrédité et couvre un large éventail de prêteurs.

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Trouver un courtier hypothécaire

1. Obtenez des recommandations des autres. Commencez votre recherche d`un courtier en hypothèques en obtenant des recommandations d`amis, agents immobiliers, collègues et autres propriétaires. Votre agent immobilier aura probablement des connaissances sur les prêts hypothécaires qu`ils travaillaient depuis longtemps, ou vos collègues pourraient être dans une situation financière similaire et avoir des conseils sur lesquels le courtier de rechercher.

Il sera bénéfique pour votre recherche pour demander autant d`autres pour les recommandations que possible. Cette étape consiste à collecter des informations pour rendre la décision la plus éclairée possible.
Appelez votre agent immobilier ou votre ami ou rencontrez vos collègues pendant le déjeuner pour poser des questions, telles que «Êtes-vous satisfait de votre courtier en hypothèque?"," Connaissez-vous des courtiers en hypothèques avec de bonnes réputations??"OU" Pourquoi avez-vous utilisé un courtier en hypothèques au lieu d`un prêteur??"

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2. Courtiers de recherche en ligne. De nombreux courtiers en hypothèques ont également des profils et des portefeuilles en ligne, qu`ils travaillent seuls ou dans une entreprise plus grande et plus établie. Bien que de nombreux tarifs affichés en ligne ne soient pas complètement à jour, vous pouvez rechercher des courtiers en ligne pour leur réputation et leurs examens de pairs.

Essayez de chercher des courtiers bien évalués pour entrer en contact avec des sites comme Lendingtree.com ou zillow.com.

Si vous avez rassemblé une liste des courtiers et souhaitez savoir si des actions punitives ont été prises à leur encontre, le système de licence de prêt hypothécaire national des États-Unis (NMLS) dispose d`un registre en ligne que vous pouvez effectuer une recherche pour trouver ces informations.

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3. Ignorer des publicités non sollicitées. Certains prêteurs et courtiers annoncent les taux qui ne sont pas réels ou ne reflètent pas correctement le marché hypothécaire. Le marché hypothécaire, comme le marché boursier, est fluide et changements quotidiennement. Soyez suspicieux de toutes les annonces non sollicitées que vous recevez, que ce soit dans un e-mail, une messagerie vocale ou une notice.

N`oubliez pas que choisir un courtier en hypothèques devrait être entre vos mains et non d`un prêteur ou d`un courtier.

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Interviewer des courtiers hypothécaires

1. Calendrier des entretiens avec au moins trois courtiers. Une fois que vous avez des références, des examens et des recommandations, appelez-vous pour planifier quelques entretiens avec des courtiers potentiels. Essayez de planifier ces entretiens aussi proches que possible, idéalement dans la même semaine. Faites une liste de questions que vous souhaitez poser et recueillir des informations importantes telles que le nombre d`années qu`ils ont été dans l`industrie, des références des anciens clients ou des temps de fermeture typiques.

Essayez de développer une liste de questions similaires, sinon la même, des questions à demander à mieux comparer leurs informations après l`entretien.

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2. Demandez sur le processus de candidature. De nombreux courtiers proposent désormais des plates-formes en ligne pour postuler à un prêt hypothécaire. Assurez-vous de poser des questions sur les temps de clôture moyens, les exigences spécifiques (pointage de crédit, acompte, ratio de dette à revenu, etc.), et tous les documents dont vous aurez besoin tout au long de l`ensemble du processus.

Ne demandez pas trop de prêts hypothécaires différents, surtout sur une période de diffusion de temps. Cela peut être déroutant et peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit si vos applications couvrent une période de plus de 30 jours.

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3. Renseignez-vous sur les tarifs, les frais et les points. Les courtiers hypothécaires relient des prêteurs avec les propriétaires et font profiter de cette connexion. Ce bénéfice peut venir sous la forme de points, généralement attribués à un pour cent par point de votre taux hypothécaire ou de frais de commission. Il est au meilleur intérêt d`un courtier de vous donner le meilleur taux possible, cependant, il est important de vous renseigner sur les frais et les points pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre pour vous et pas seulement le courtier.

Un signe d`un bon courtier est la quantité d`options qu`ils vous donnent. Évitez les courtiers qui ne donnent qu`une option ou vous poussent à vous engager.

Demandez à un courtier de briser les frais de courtage et de crédit pour mieux comprendre le processus.

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4. Chercher des courtiers qui posent beaucoup de questions. Trouver un courtier qui pose des questions sur votre histoire financière et vos objectifs est impératif car les courtiers effectueront des affaires entre vous et votre prêteur. Plus un courtier sait sur vous, plus ils peuvent fournir des tarifs et des services les plus appropriés.

Recherchez les courtiers qui posent des questions sur votre état matrimonial, vos soldes bancaires, vos revenus, des scores de crédit et des maisons précédentes appartenant à toutes ces informations détermineront quelles sont vos meilleures options de prêt.

Si vous trouvez un courtier qui consiste simplement à lire vos tarifs, recherchez une autre qui est plus activement engagée avec votre histoire financière, votre situation actuelle et vos objectifs.

Image intitulée Choisissez une étape 8 de courtier hypothécaire

5. Posez des questions sur les mauvaises ou faibles scores de crédit. Même si vous avez un pointage de crédit inférieur à la moyenne, vous pouvez toujours vous qualifier pour de nombreux prêts hypothécaires, bien que vous puissiez payer une prime initiale. Plus vous êtes transparent sur votre pointage de crédit, plus l`information et les accords de votre courtier seront disponibles.

Demandez des prêts d`administration du logement fédéral adapté aux personnes à faible crédit.

Partie 3 sur 3:

Décider d`un courtier hypothécaire

1. Recherchez un courtier en qui vous pouvez faire confiance. Les courtiers hypothécaires sont votre point d`accès à votre prêteur. Assurez-vous donc que le courtier que vous choisissez est celui que vous pouvez faire confiance pour vous fournir un service et un support tout au long du processus. Examinez vos entretiens et des courtiers de note qui étaient personnels, généreux et informatifs.

Posez-vous des questions, comme «ce courtier m`a aida-t-il à comprendre mon pointage de crédit??"OU" ont-ils fourni un compte rendu détaillé de l`accord de prêt??"Ou" étaient-ils intéressés par mes objectifs financiers futurs?"

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2. Comparer les informations. Maintenant, vous devriez avoir une grande quantité d`informations sur chaque courtier que vous avez interviewé. La prochaine étape consiste à comparer les informations que vous avez recueillies pour prendre une décision sur laquelle le courtier vous convient le mieux. Cela peut être fait vous-même, mais consulter un conseiller financier vous aidera à décider du mieux que le courtier est le meilleur pour votre situation financière actuelle et vos objectifs futurs.

Apportez vos notes, votre matériel d`application et toutes les informations d`entretien à votre réunion avec votre conseiller financier.

Il est judicieux d`avoir un tarif et une citation de frais de chaque courtier, préparé pour le même programme, le montant du prêt et la tarification des jours particuliers. Comparez les tarifs et les frais à voir qui vous donne les meilleurs termes.

Ne tombez pas pour des tours de haute tarifs à bas prix - comparez toutes les données et prenez tout cela en compte.

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3. Décider de quel courtier est le mieux pour vous. Maintenant que vous avez toutes les informations pertinentes et nécessaires, ont comparé des informations ou rencontré un conseiller financier, vous êtes prêt à prendre votre décision sur un courtier en hypothèques. N`oubliez pas de choisir un courtier à la fois professionnel, impliqué et vous donne confiance dans votre décision.