Comment collecter de la dette de petite entreprise (avec des images)

Les petites entreprises s`appuient sur un flux de revenus sain pour rester en affaires, d`autant plus de 50% des nouvelles entreprises échouent au cours des cinq premières années. Pour les petites entreprises, une mauvaise dette peut signifier la différence entre la rentabilité et les pertes nettes. Pour une petite entreprise, la collecte de dettes peut être un processus difficile et, occasionnellement, litigieux. Il y a un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d`être payées. Lisez pour savoir comment éviter les mauvaises dettes, gérer les paiements en retard et collecter des dettes.

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Éviter les mauvaises dettes

1. Développer une politique de paiement. Avant de fournir des services ou des biens, contractez-vous avec votre client afin qu`ils comprennent ce qu`ils sont responsables de payer et de. Assurez-vous que toute la langue du document est claire. Discutez du compte avec le client afin que vous puissiez être sûr qu`ils connaissent tous les montants facturés et dates d`échéance. Les conditions de paiement doivent être convenues par les deux parties.

Envisager d`adopter des frais de paiement en retard pour encourager les paiements à temps. Vous pouvez choisir de facturer un pourcentage de la facture totale lorsque les paiements deviennent délinquants-2% sont typiques. Assurez-vous que toutes les politiques tardifs sont incluses dans votre stratégie de contrat ou de paiement.
Vous préférez peut-être demander au moins 50% de paiement initial. Cela vous assure au moins de recevoir quelque chose en échange de votre temps et de vos efforts.
Faire des recherches sur la collecte d`intérêts. Les lois fédérales et des États régissent la collecte d`intérêts sur les dettes. Assurez-vous toujours que tout intérêt que vous chargez est licite et inclus dans votre politique de paiement pour éviter la confiscation de la dette ou une amende. Vous pouvez vérifier USA.GOV pour les lois d`usure de votre état.
Vous pouvez également consulter le site Web du procureur général de votre État pour obtenir des informations sur les taux d`intérêt juridique et les pratiques juridiques de votre État.

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2. Énumérez la date d`échéance sur chaque projet de loi que vous envoyez. Certaines factures indiquent, "Paiement dû à la réception." Vous pouvez également utiliser "NET 15 jours," "30 jours net" ou toute autre période de temps dans laquelle vous vous attendez à quelqu`un de remettre le paiement.

Placer une date d`échéance sur un projet de loi encourage votre client à l`inclure dans un cycle de facturation actuel ou à venir. Si vous ne placez pas une date d`échéance sur la facture, l`entreprise ou l`individu peut attendre un mois ou deux avant de payer, surtout si les factures sont serrées.

N`attendez pas 30 jours à compter de la date du service ou de la livraison du produit pour envoyer une facture. Facture tous les 15 à 30 jours. Plus tôt vous envoyez la facture, plus vous serez probablement payé plus tôt.

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3. Envoyer des factures de rappel. Lorsqu`un paiement est passé en attente, envoyez immédiatement un rappel en notant le montant dû ainsi que le fait que le paiement est maintenant dû. De nombreux clients sont si occupés qu`ils oublient simplement qu`un projet de loi n`a pas été payé. Ils le paieront souvent dès qu`ils réalisent que le paiement est passé.

Gardez un enregistrement de tout contact avec le débiteur. Vous aurez besoin des dates et des heures de vos appels, de lettres et de toute autre communication sur le retard de paiement, en cas d`action en justice. Vous devrez peut-être également aborder ces informations lorsque vous contactez le débiteur.

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4. Gardez un contact avec chaque entreprise ou client. Assurez-vous de disposer d`informations de contact pertinentes, telles que l`adresse, le numéro de téléphone et le numéro d`extension, si disponible.Il est également bon d`enregistrer régulièrement avec vos contacts d`entreprise régulièrement. Les relations commerciales engagées favorisent un désir mutuel de remplir des transactions.

Traiter chaque facture directement à la personne qui prend des décisions financières dans une entreprise ou la personne responsable du compte.

Si vous n`avez pas de contact pour une transaction commerciale, vous pouvez généralement appeler la réception et être connecté aux comptes payables.

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5. Créer une procédure pour faire face aux dettes. Vous devrez décider de ce qui se passe lorsque les paiements sont en retard. En règle générale, vous envoyez d`abord un rappel, puis appelez le client ou l`entreprise en retard avec un paiement, un suivi, essayez de négocier, puis de le prendre à des collections ou de poursuivre des mesures en justice si la dette reste impayée. Tout le monde dans votre entreprise devrait comprendre le processus afin qu`ils savent où diriger ceux qui doivent des dettes lorsqu`ils vous contactent.

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Recueillir des dettes

1. Comprenez votre débiteur. Essayez de comprendre pourquoi le paiement est en retard. La plupart des débiteurs entrent dans 1 des 3 catégories - ils veulent payer mais ne peuvent pas le faire à temps en raison de difficultés avec des finances, ils retardent habituellement les paiements aussi longtemps que possible en raison des priorités pour le mois ou ils ont décidé de ne pas vous payer. du tout.

Lorsque vous parlez à la personne ou à la département qui vous doit de l`argent, essayez de découvrir quel type de débiteur ils sont. Une fois que vous avez compris si le non-paiement a trait à des finances, des priorités ou de l`évitement réel, vous pouvez trouver une solution aux deux parties, espérons-le, mutuellement bénéfique.
N`oubliez pas que la négociation avec un débiteur est un processus. Prenez le temps d`écouter le client et d`offrir des solutions que vous jugez attrayant pour eux. Cela augmentera vos chances d`atteindre une situation gagnant-gagnant.
Sachez qu`une entreprise avec des problèmes financiers peut ne pas vouloir discuter de leur éventuel échec. Si l`entreprise est en difficulté financière, vous pouvez envisager de leur offrir un montant de règlement au lieu d`essayer d`obtenir le paiement intégral.

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2. Appelez le débiteur sur le compte. La première étape après avoir envoyé une facture et un rappel consiste à les contacter par téléphone. Identifiez-vous et votre raison d`appeler.

Ne pas harceler le débiteur, juste être simple. Utilisez toujours un ton civil et essayez de transmettre un désir de conserver une relation positive. Vous pouvez résoudre les conséquences plus loin dans la ligne.

Demandez à la personne comment ils sont et s`ils ont reçu votre facture. Pour discuter du retard de paiement, essayez: "Je suis inquiet parce que votre paiement est maintenant (insérez combien de jours) en retard. Que puis-je faire pour vous aider à faire ce paiement et à minimiser les conséquences, telles que (insérer la conséquence)?" Vous pouvez également demander s`il existe une raison pour laquelle ils veulent discuter de la raison pour laquelle le paiement a été en retard.

Essayer d`obtenir un accord verbal que la facture sera payée et quand.

Suivez la conversation dans une semaine par téléphone, email ou courrier.

Ne vous excusez jamais de poser des questions sur une dette qui vous est dû. Rappelez-vous que l`argent vous appartient légitimement.

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3. Rappelez-vous dans 15 à 30 jours. Si le débiteur n`a pas encore payé la dette, vous voudrez alors rappeler que la dette est toujours exceptionnelle. À ce stade, la dette est probablement d`environ 60 jours de retard. Plus le paiement est retardé, moins vous serez probablement payé.

Vous voudrez être poli et demander comment la personne fait avant de parler de la dette. À ce stade, vous devez être clair que les conséquences sont à venir. Tu peux dire: "Comme nous l`avons convenu lorsque vous avez signé la politique de contrat / paiement, lorsque le paiement devient (insérez le nombre de jours) en retard, (insérez des conséquences)."

Rappelez-leur tous les temps que vous avez envoyé des avis, appelés, etc. Voyez s`ils sont disposés à effectuer un paiement vers ce qu`ils doivent avant de passer du téléphone avec eux.

Renseignez-vous sur les raisons pour lesquelles le paiement est retardé. Être compréhensif. Demandez si le débiteur désire payer par plan de paiement afin d`éviter tout intérêt.

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4. Interrompre tous les services ou biens que le débiteur reçoit. Le temps qui doit passer avant que cela se produise ne soit détaillé dans vos politiques de paiement et de société. Appelez-les et envoyez-leur une lettre d`avertissement écrite avant d`interrompre le service de non-paiement.

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5. Écrire des lettres de demande. Ces lettres devraient aborder le compte et inclure les factures antérieures et les références à la communication passée. Bien qu`ils ne soient pas menaçants directement, la langue devrait de plus en plus réfléchir à des mesures judiciaires plus difficiles s`ils ignorent leur facture. Assurez-vous d`inclure une date à laquelle ils doivent prendre des mesures pour éviter d`autres conséquences.

Pour un petit supplément, vous pouvez travailler avec un avocat ou une agence de collecte (sans transformer la dette de la dette) à cette étape pour que vos lettres soient plus persuasives. Parfois, un client décidera de payer lorsqu`il verra l`agence de recouvrement ou les informations d`avocat sur la lettre de demande.

Certaines entreprises offrent des services tels que la rédaction d`une série de lettres, faisant appel à des appels de collecte de téléphone en votre nom, etc.

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6. Négocier avec le débiteur. La négociation peut être votre seule chance de recevoir un paiement de vos services ou de vos biens. Demandez ce qu`ils peuvent payer ou leur offrir une réduction, en fonction de la situation. Poursuivre le paiement après cette étape peut être coûteux, il peut donc en valoir la peine d`accepter tout ce que le débiteur peut payer.

Si vous connaissez l`entreprise ou le client évite de paiement, il peut être moins coûteux de donner une réduction et de ne plus jamais traiter avec eux que d`embaucher une agence de collections ou un avocat.

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7. Envoyer un "Préavis de pré-collecte" au débiteur. La lettre est généralement envoyée par une agence de recouvrement laissant votre débiteur savoir que vous envisagez sérieusement de tourner la dette. Cela devrait indiquer quelles options le débiteur a à ce stade et la date à laquelle ils doivent répondre. Parfois, les débiteurs peuvent répondre lorsqu`ils se rendent compte que cela peut être leur dernière chance de vous gérer avant que la dette n`affecte leur crédit.

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8. Être conscient de la faillite. Si vous soupçonnez que votre débiteur peut faire faillite, vous aurez besoin de conseils juridiques d`un avocat. Vous devrez également déposer une preuve de réclamation pour aider votre cas. Une fois que le débiteur a faillite, vous ne pouvez plus prendre des mesures pour collecter la dette à moins que la Cour décide autrement.

Signes que quelqu`un qui doit de l`argent peut envisager la faillite comprend: le paiement différé, aucune communication avec vous et des conditions économiques défavorables.

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Choisir une route de collecte de dettes

1. Choisissez comment collecter la dette. Pour recueillir une dette, vous pouvez donner la dette à une agence de recouvrement, aller au tribunal des petites créances ou aller au tribunal civil si le montant est plus substantiel. Une agence de recouvrement est spécialisée dans la collecte de dettes et travaille généralement pour un pourcentage des paiements de dette qu`ils reçoivent - généralement 50%. Les petites réclamations ne nécessitent pas de frais d`avocat et peuvent être une bonne option avec des dettes plus petites. Le tribunal civil n`est vraiment que réalisable lorsque des montants devaient dépasser 40 000 $.

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2. Sélectionnez un service de collecte de dettes. Si vous décidez d`aller de l`avant en donnant la dette à une agence de recouvrement, vous devez savoir comment faire le meilleur choix d`agences. Toujours la recherche de vos options. Appelez des agences de collecte et de leur parler de votre situation et de déterminer si elles pensent pouvoir collecter l`argent dû.

Sachez que certaines personnes et entreprises ne seront pas préoccupées lorsque vous remettez la dette à une agence de recouvrement. Ils ne se soucient pas de leurs scores de crédit ou de leur réputation. Dans ces cas, le système juridique peut être une meilleure option.

Assurez-vous que l`agence que vous choisissez est autorisée et liée aux entreprises. Assurez-vous également qu`ils suivent les lois fédérales et fédérales pour la collecte de la dette, telles que la Loi sur les pratiques de collecte de la dette équitable. Il peut faire de votre entreprise mal si vous faites des affaires avec une agence qui n`est pas conforme.

L`Agence de protection des consommateurs de votre État ou de l`Office régional de la Commission fédérale (FTC) maintient des registres des griefs déposés contre une agence. Vérifiez d`abord avec eux avant de choisir une agence particulière. Essayez de vérifier le site Web du procureur général de votre État pour déterminer s`il y a eu des plaintes de consommation, des enquêtes ou des décisions déposées contre une entreprise spécifique de votre État.

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3. Transformer la dette sur. Vous avez décidé que l`argent que vous avez due est assez grand pour poursuivre. Vous avez déterminé que le coût d`une agence est inférieur à l`ignorance de la dette ou de la rédiger comme une mauvaise dette lorsque vous faites vos impôts. Vous avez choisi une agence et avez maintenant "vendu" la dette pour les gérer.

Assurez-vous de donner des copies de toute correspondance précédente à l`agence. Comprendre que vous ne recevrez pas la dette complète et que vous recevrez probablement environ 50% de ce que l`Agence peut provenir du débiteur ou quel que soit le pourcentage de vous et de l`agence d`accord sur.

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4. Prendre le débiteur au petit tribunal des réclamations. Si vous êtes dû une somme modeste, telle que 5 000 $ ou moins, ceci est une option viable. Les petits tribunaux de sinistres ont été développés pour éviter des frais juridiques excessifs pour des quantités relativement faibles et contestées. Il vous assure que vous pouvez recevoir certains des fonds dus sans avoir à payer des frais de justice et de procureurs. Cependant, sachez que même si vous recevez un jugement en petites créances, le défendeur peut toujours refuser de se conformer. Vous avez des options pour faire respecter la décision, mais elles prendront plus de votre temps et de votre argent. N`oubliez pas non plus qu`après une affaire a été déposée dans les petites créances, il ne peut être fait appel.

Vous devrez faire des documents afin de déposer une petite action de réclamation et vous devrez vous assurer que le débiteur est servi. Vous aurez une date de la cour où votre cas sera décidé et vous aurez probablement de petits frais de payer pour la paperasse.

Essayer une médiation. Cela se fait souvent dans le cadre de la petite Cour de réclamation. Il est utile dans le cas d`un différend sur les montants de paiement, et cela peut vous aider à atteindre un règlement. Vous devrez diviser le coût d`un médiateur professionnel avec votre débiteur.

Rechercher l`arbitrage. Un arbitre est une partie impartiale qui règne sur une affaire. Si les deux parties sont d`accord pour l`arbitrage, la décision est définitive.

Signaler le débiteur au bureau de crédit de l`État. Vous pouvez choisir d`apporter un avocat pour vous assurer que tous les documents sont bien faits. L`objectif est de placer la dette comme une mauvaise marque sur le dossier de crédit du débiteur.