3 façons d`éviter la reprise de la propriété

La reprise de votre propriété, y compris votre voiture ou votre maison (appelée forclusion) survient lorsqu`un prêteur prend votre propriété car vous n`avez pas réussi à effectuer vos paiements mensuels. Dans certains états, les voitures peuvent être reprises sans vous indiquer que votre voiture sera prise un jour particulier. La reprise de la reprise dépend non seulement de votre crédit, mais cela peut aussi être très traumatisant pour vous et votre famille. Un certain nombre de façons d`éviter la reprise de possession de votre propriété même après avoir manqué des paiements de prêt.

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Méthode 1 de 3:

Rembourser des paiements tardifs ou manqués

1. Réduire les dépenses. Si vous constatez que vous ne pouvez pas effectuer votre paiement mensuel ou votre paiement hypothécaire, vous devez évaluer s`il existe une façon de réduire votre dépenses. Cela peut signifier se débarrasser de la télévision par câble ou ne pas acheter votre café quotidien. Le revenu supplémentaire que vous avez enregistré en réduisant votre revenu peut vous aider à vous permettre de faire vos paiements de prêt. Certaines façons simples de réduire vos dépenses incluent:

Débranchez tous les appareils électriques que vous n`utilisez pas.
Abaissez la température sur votre chauffe-eau chaude à entre 125 et 130 degrés Fahrenheit.
Annuler votre gymnase ou vos autres membres.
Annuler les abonnements journaux ou magazines.
Cuisiner et apporter vos propres repas plutôt que d`acheter le déjeuner.

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2. Maquiller des paiements tardifs. Même si vous avez manqué un paiement ne signifie pas que votre prêteur commencera automatiquement les procédures de saisie ou que vous êtes en défaut. Généralement, votre prêteur vous informera que votre emprunt est en défaut et qu`ils vont commencer la reprise de saisie / de forclusion. De nombreux prêts vous permettent d`arrêter la reprise de la reprise en apportant le courant de votre prêt, ce qui signifie de faire vos paiements de dos et de rembourser tous les frais de retard.

Si vous pensez être incapable de faire un paiement ou d`avoir déjà manqué un, vous devez contacter votre prêteur immédiatement. Ils peuvent être disposés à renoncer à vos frais de retard ou à déterminer un plan de paiement afin que vous puissiez rembourser tous les paiements manqués.

3. Obtenez un prêt d`un membre de la famille ou d`un ami. Un moyen de payer des paiements manqués est en demandant un prêt d`un prêt à membre de la famille ou alors amie. Bien qu`il soit difficile de demander d`emprunter de l`argent, il est peut-être plus difficile de perdre votre voiture ou chez vous, surtout si votre voiture est la façon dont vous arrivez au travail.

Si vous ne vivez que des difficultés temporaires, vous pouvez expliquer que vous n`avez besoin que de l`argent pour vous aider à traverser une période difficile.

Vous devriez également expliquer comment et quand vous vous attendez à les rembourser. Si vous n`êtes pas sûr de pouvoir pouvoir les rembourser, vous devriez aussi expliquer cela aussi.

Vous devriez être conscient que l`emprunt de l`argent de la famille ou des amis peut avoir une incidence négative sur votre relation.

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4. Avoir votre prêt rétabli. Si votre prêt est déjà en défaut, ce qui signifie que vous n`avez pas effectué de paiement dans une certaine période et votre prêteur prend des mesures en justice contre vous, vous pourrez peut-être encore rétablir votre prêt. Cela signifie que votre prêteur vous permet d`amener votre prêt actuel en payant vos paiements et vos frais de retour. La plupart des prêteurs ne vous permettent que de «guérir» une valeur par défaut unique uniquement.

Certains États offrent légalement le droit de rétablir votre prêt par défaut. L`Agence de protection des consommateurs de votre État devrait pouvoir vous dire si votre État a des lois sur la réintégration du prêt. Vous pouvez trouver votre agence de protection des consommateurs à: https: // Etats-Unis.GOV / Etat-Consumer.

Vous devez également vérifier les termes de votre prêt pour voir si votre accord permet de réintégration même si le droit n`est pas fourni par votre État.

Méthode 2 de 3:

Refinancement ou modification des termes de votre prêt

1. Refinancer votre prêt. Si vous avez du mal à rembourser votre prêt auto ou hypothèque, votre prêteur ou un autre prêteur peut être disposé à refinancer votre prêt. En règle générale, le refinancement signifie que vous obtenez un nouveau prêt avec un temps de gouttement plus long ou un taux d`intérêt plus bas de sorte que vos paiements mensuels sont moins chers et donc abordables. Votre nouveau prêt est utilisé pour rembourser tout prêt en cours. Tant que vous pouvez faire vos nouveaux paiements de prêt, vous n`êtes pas à risque de forclusion ou de reprise de possession.

Il peut être difficile de refinancer votre prêt auto, sauf si le prêteur est prêt à prolonger vos paiements. Par exemple, si votre prêt initial devait être remboursé en 3 ans, mais votre société de prêt est disposée à prolonger vos paiements à 5 ans, vous pouvez réduire vos paiements mensuels.
Au cours de la vie du prêt, vous allez payer davantage au créancier. Cependant, à court terme, votre voiture ne sera pas reprise.
Lorsque vous décidez si vous souhaitez refinancer, il est important de demander à votre prêteur quels coûts ou redevances seront associés au prêt refinancé et si vous devez payer ces redevances.

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2. Rechercher une modification de prêt immobilier. Si vous rencontrez des difficultés à effectuer des paiements, vous pouvez demander une modification de prêt immobilier de votre prêteur. Certains prêteurs préfèrent changer les termes de votre prêt plutôt que de passer par le processus de forclusion. Vous devez contacter votre prêteur et demander ce que le processus est destiné à demander une modification de prêt immobilier.

Si votre demande de modification de prêt est soumise au moins 15 jours avant la date de vente planifiée de la vente, un prêteur doit revoir votre demande. Si vous êtes approuvé pour une modification, le prêteur ne peut pas exclure, sauf si vous refusez ou ne pas enfreindre les termes de la modification.

Demander une modification peut retarder la saisie car plusieurs États et le gouvernement fédéral ont adopté des lois interdisant au prêteur de procéder à la forclusion jusqu`à ce qu`elle ait pris une décision sur votre demande. Ces états comprennent: la Californie, le Nevada et le Minnesota.

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3. Négocier un accord d`abstention. Si vous n`êtes pas en mesure de faire vos paiements de prêt pour une raison temporaire, par exemple que vous n`avez pas encore commencé un nouvel emploi, vous devez contacter votre prêteur et demander une abstention de prêt. Alors que certains prêteurs ont déjà mis en place des programmes d`abstention, d`autres prêteurs peuvent être disposés à négocier une période temporaire au cours de laquelle vous ne remboursez pas votre prêt. Une fois cette période d`abstention terminée, vous devriez redémarrer vos paiements de prêt.

De nombreux prêteurs sont disposés à offrir une abstention de prêt pour une difficulté temporaire afin d`éviter le processus de reprise coûteux et gagnant du temps.

Vous pouvez vérifier le site Web de votre prêteur pour voir s`ils ont des informations d`abstention en ligne. Sinon, appelez votre prêteur et discutez de vos options pour une abstention temporaire de difficultés.

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4. Demander des programmes de prêt d`assistance gouvernementale. Le gouvernement fédéral dispose de plusieurs programmes visant à aider les propriétaires qui ont des difficultés à faire leurs paiements hypothécaires. Ces programmes peuvent réduire votre paiement en fonction de vos revenus, vous aider à développer un plan pour rembourser les paiements manqués ou refinancer vos prêts.

Le programme de modification abordable à domicile (HAMP) est un programme parrainé par le gouvernement qui donne aux propriétaires un moyen de réduire leurs paiements sur leur première hypothèque.

Le Département du logement et du développement urbain (HUD) offre des conseils et une assistance gratuits pour les personnes qui ont des difficultés à faire leurs paiements hypothécaires. Vous pouvez contacter un conseiller HUD approuvé par téléphone au: 888-995-4673.

Le programme de refinancement abordable (HARP) à domicile fédéral aide les personnes qui ont une équité à leur domicile pour refinancer leur hypothèque.

Méthode 3 sur 3:

Dépôt de faillite

1. Évaluez votre situation financière globale. Avant de dépôt pour la faillite, vous devez examiner de près votre santé financière globale et créer un budget. Afin de décider si la faillite est votre meilleure option et que, dans l`affirmative, quelle faillite est la meilleure, vous devez savoir: si vous pourrez payer une de vos factures - la vente de certains de vos actifs vous aidera à retrouver la stabilité financière ... le montant du revenu que vous avez à venir et si vous pouvez payer des paiements de prêt restructurés. Pour certaines personnes, le dépôt de la faillite peut être capable de s`arrêter temporairement:

Recossession de votre voiture et d`autres biens utilisés comme garantie pour un prêt.
Actions de recouvrement pour le montant dû à un prêteur pour satisfaire la différence entre un prêt exceptionnel et le montant que le prêteur recueilli de la vente de votre propriété (appelé solde de déficience). Par exemple, dans certains États, un emprunteur sera responsable de payer la différence entre le solde de leur hypothèque (ex. 100 000 $) et le montant du prêteur reçu de la vente de leur domicile (80 000 dollars) - le solde de la déficience dans cet exemple est de 20 000 $ et l`emprunteur serait responsable de la remboursement de ce montant.
Des poursuites pour récupérer l`arrêt de déficience (le montant qu`un tribunal a décidé que vous devez au prêteur).

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2. Considérer quel type de faillite est le meilleur. En règle générale, les individus ont tendance à déposer deux types de faillite, chapitre 7 ou chapitre 11. La principale différence entre ces deux plans de faillite est de savoir si vous avez des revenus à payer une dette restructurée (lorsqu`un prêteur modifie vos responsabilités de paiement afin que vous puissiez effectuer vos paiements) ou que vous n`avez pas de revenu adéquat et que vous souhaitez vendre vos actifs autant de dette comme tu peux.

Chapitre 7 La faillite, connue sous le nom de faillite de liquidation, peut être le bon choix pour vous si vous avez du mal à payer vos factures, vous avez un faible revenu et vous êtes prêt à vendre vos actifs pour payer vos créanciers.

Ce peut aussi être un bon choix si vous ne cherchez que staller le processus de forclusion mais ne gardez pas votre maison. Le chapitre 7 La faillite vous permet de rester chez vous sans effectuer des paiements pendant une durée limitée, ce qui peut vous permettre de mettre de l`argent de côté pour louer une propriété.

Avec la faillite du chapitre 7, vous ne serez plus responsable des paiements hypothécaires et vous ne serez pas responsable de payer des arrêts de déficience.

Afin de garder votre voiture au chapitre 7 ou du chapitre 13, vous devrez faire un certain nombre d`accord sur le paiement.

Si vous voulez garder votre maison et que vous avez un revenu, le chapitre 13 La faillite peut être le bon choix pour vous.

Sous Chapitre 13 Faillite, votre dette est restructurée, ce qui signifie que sur une période de trois à cinq ans, vous devrez rembourser une partie de votre dette totale, y compris tout paiement hypothécaire délinquant.

En négociant le paiement des paiements hypothécaires en retard et en faisant des paiements futurs, vous pourrez rester chez vous et éviter la forclusion.

Image intitulée Fiche Faillite à l`étape 5 des États-Unis

3. Déposer le bilan. Si vous choisissez de déposer une faillite, vous devriez engager un avocat en faillite. Le processus de faillite est très complexe et si vous déposez pour la faillite du chapitre 7 ou le chapitre 13, vous devrez faire tout ou partie des éléments suivants:

Analyser votre dette et déterminer votre revenu.

Avoir toutes vos propriétés correctement valorisées.

Formulaires de faillite complètes, qui inclut des divulgations financières et des plans de remboursement ou de liquidation.

Déposer vos formulaires juridiques et vos documents à la bonne cour.

Attendez des audiences de justice et des réunions avec vos créanciers.

Effectuez des paiements si vous déposez au chapitre 13 Faillite ou payez certains créanciers avec la vente de vos actifs.

Lorsque le plan de remboursement de la faillite est terminé (chapitre 13) ou vous avez payé ou déchargé toutes vos dettes, vous pouvez demander à votre libération de faillite. Ce document juridique stipule que vous n`êtes plus obligé légalement de rembourser les dettes restantes non garanties (dette pour lesquelles il n`y a pas de garantie - une hypothèque est une dette sécurisée par votre maison - une facture de carte de crédit est une dette non garantie).

Conseils

Si vous craignez que vous ne puissiez pas effectuer de paiement, contactez votre prêteur immédiatement. Les prêteurs sont souvent capables de vous fournir plus d`options de remboursement ou d`abstention avant de rater un paiement, puis après votre défaut de votre prêt.

Comment éviter la reprise de la propriété

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