5 façons de calculer l`intérêt de la carte de crédit

Si vous avez une carte de crédit, vous connaissez probablement le terme taux de pourcentage annuel, ou APR.C`est le taux d`intérêt annuel de votre bilan de votre carte de crédit. Le terme peut être un peu trompeur, cependant, car les soldes de la carte de crédit ne sont pas accusés d`intérêts sur une base annuelle. Gardez également à l`esprit que les taux retardés / introductifs (0% APR pendant six mois!) expirera après une durée définie, alors gardez une trace de lorsque votre taux pourrait changer. Pour que vos finances soient checkes, vous devez savoir comment calculer les intérêts réels que vous payez sur la base de votre carte de crédit sur une base mensuelle.

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Méthode 1 sur 5:

Calculer les intérêts pour les taux fixes et variables

1. Comprendre comment ces taux sont similaires et différents les uns des autres. Les deux tarifs sont des types de "achat" APRS, ce qui signifie qu`ils s`appliquent aux achats normaux effectués sur une carte de crédit. Vous devez connaître votre taux périodique quotidien (DPR) pour calculer la quantité d`intérêt que vous payez sur votre solde pour le mois. Ceci est expliqué à l`étape suivante. La chose importante à noter est que si vous payez la balance avant la fin de votre cycle de facturation, vous ne payez pas d`intérêt sur vos achats pour l`un ou l`autre de ces achats "achat" Équiers. L`intérêt est appliqué uniquement au solde impayé à la fin de chaque cycle de facturation.

Un APR fixe ne changera pas si vous ne payez continuellement à payer à temps. À ce stade, la société de carte de crédit vous enverra une lettre définissant votre nouveau taux de défaut / de pénalité.
Un taux variable peut changer en fonction des taux nationaux ou d`autres facteurs économiques. Par exemple, cela pourrait changer en fonction des fluctuations du taux préférentiel publié par la le journal Wall Street.
Regardez votre relevé de contrat ou de votre carte de crédit pour déterminer ce que votre avril fixe ou variable est.

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2. Calculer les taux périodiques quotidiens (DPR). Les sociétés de cartes de crédit calculent généralement des frais d`intérêt sur une base mensuelle. Parce que les mois varient en longueur - e.g., Janvier est de 31 jours et de février est de 28 jours - la plupart des entreprises utilisent DPRS pour calculer l`intérêt. Pour calculer votre DPR, divisez votre APR annuel de 365 (nombre de jours en un an).

Prendre, comme exemple, un APR fixe ou variable de 19%: 19 ÷ 365 = 0.052. Ceci est votre DPR.

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3. Multipliez ce nombre par nombre de jours au cours du mois en cours. En janvier, vous multipliez votre DPR avant 31: 0.052 x 31 = 1.61. Votre intérêt mensuel pour janvier serait 1.61 pour cent. En février, vous multipliez votre DPR avant 28: 0.052 x 28 = 1.46. Votre intérêt mensuel pour février serait 1.46%

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4. Multipliez votre taux d`intérêt par votre solde impayé. N`oubliez pas que si vous payez tout votre solde de votre date de facturation, vous ne payez aucun intérêt du tout. Mais si vous effectuez le paiement minimum ou quelque chose de moins que l`ensemble du solde, vous payez des intérêts sur le solde impayé. Convertissez votre taux d`intérêt en une décimale en déplaçant le point décimal deux positions à gauche. Donc, un taux de 1.61% en janvier serait 0.0161, et un taux de 1.46% en février serait 0.0146.

Si votre solde impayé sur la carte à la fin du cycle de facturation du mois de janvier est de 1 000 $, vous paieriez 1 000 $ x 0.0161, ou 16 $.dix.

Si votre solde exceptionnel à la fin du cycle de facturation fin février est de 1 000 $, vous paieriez 1 000 $ x 0.0146, ou 14 $.60.

Méthode 2 sur 5:

Calculer les intérêts pour défaut / pénalité

1. Savoir quel avril par défaut / pénalité est. Un taux de défaillance / de pénalité est supérieur au taux que vous avez obtenu lorsque vous vous êtes inscrit à votre carte. Il est déclenché lorsque vous violez les termes de la peine de votre contrat. Des exemples de violations peuvent inclure dépasser votre limite de solde ou faire des paiements tardifs systématiquement.

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2. Déterminer ce que votre défaut de défaut / pénalité est. Vous pourrez peut-être trouver un APR par défaut / pénalité standard quelque part dans votre déclaration ou votre contrat. Il est plus probable que la banque vous envoie une lettre vous indiquant que cela change votre taux. La loi de 2009 sur la responsabilité de la responsabilité de la carte de crédit et la Loi sur la carte de divulgation, oblige les banques à donner un préavis de 45 jours avant d`acheminer votre taux d`intérêt. Votre banque expliquera votre nouveau taux dans la lettre.

Par exemple, vous avez peut-être eu une avril originale de 20%. Cependant, vous avez manqué deux paiements droits - 60 jours. Vous avez reçu une lettre indiquant que la société de carte de crédit augmentait votre taux à un taux de défaillance de défaillance / pénalité de 35%.

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3. Calculer la DPR sur votre nouveau taux. Divisez votre nouveau taux d`ici le nombre de jours de l`année, 365. Dans notre exemple, vous compléteriez l`équation suivante: 35 ÷ 365 = 0.0958. C`est l`intérêt que vous payez quotidiennement.

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4. Déterminez votre taux d`intérêt pour un mois donné. Parce que le nombre de jours dans un mois peut varier, assurez-vous d`utiliser le bon numéro pour le mois en question. Depuis janvier 31 jours, vous seriez multiplier 0.0958 x 31 pour obtenir 2.97. Votre intérêt pour janvier serait 2.97% de votre solde.

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5. Multipliez ce taux mensuel par votre solde impayé. N`oubliez pas de convertir le pourcentage en une décimale. Dans notre exemple, 2.97% devient 0.0297.

Si vous avez un solde de 1 000 $ à la fin de janvier, vous payez 1 000 $ x 0.0297, ou 29 $.70 intérêt.

Méthode 3 sur 5:

Calculer l`intérêt pour un avril à niveau

1. Comprenez comment fonctionnent les APR à plusieurs niveaux. Avec un APR à niveau, la société de carte de crédit applique des tarifs différents à différentes parties de la balance. Par exemple, cela peut facturer 17% sur les soldes jusqu`à 1 000 $ et 19% sur des soldes de moins de 1 000 dollars.00. Si vous avez un solde impayé de 1 500 dollars, vous verriez 17% d`intérêt sur les premiers 1 000 $ et 19% d`intérêt sur les 500 derniers $.

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2. Calculer la DPR pour chaque niveau. Déterminez combien de niveaux s`appliquent au montant impayé à la fin de votre cycle de facturation. Vous devez déterminer la DPR pour chacun de ces taux individuellement. Donc, pour notre exemple:

17 ÷ 365 Résultats dans une DPR de 0.047 pour les premiers 1 000 $ de votre solde.

19 ÷ 365 Résultats dans une DPR de 0.052 pour les 500 derniers $ de votre solde.

Image intitulée Calculer l`étape 12 de la carte de crédit 12

3. Multipliez chaque DPR avant le nombre de jours dans le mois. Les étapes sont essentiellement les mêmes que celles des taux fixes et variables, comme vous pouvez le voir. Mais il est important que vous vous souveniez d`appliquer chaque étape vers les différents taux de niveau de niveau. Supposons que nous calculons le taux mensuel de janvier, qui a 31 jours.

0.047 x 31 = un taux mensuel de 1.457% pour les premiers $ 1 000

0.052 x 31 = un taux mensuel de 1.612% pour les 500 derniers $

Image intitulée Calculer l`étape 13 de la carte de crédit

4. Calculer les intérêts payés sur votre solde exceptionnel. Encore une fois, déplacez des points décimaux deux endroits vers la gauche pour convertir des pourcentages en chiffres pouvant être multipliés.

1 000 $ x 0.01457 = 14 $.57 d`intérêts payés sur les premiers $ 1 000

500 $ x .01612 = 8 $.06 D`intérêts payés sur les 500 derniers $

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5. Ajoutez les montants ensemble pour trouver votre total. 14 $.57 + 8 $.06 = 22 $.63 D`intérêts payés sur votre solde impayé de 1 500 $.

Méthode 4 sur 5:

Calculer l`intérêt pour une avance d`avance de fonds

1. Comprendre ce qu`est une avance de fonds. Ce taux peut être supérieur à votre APR normal, mais a une distinction importante d`un taux d`achat. Les intérêts sur l`achat APRS sont calculés uniquement à la fin de chaque cycle de facturation. Cependant, avec une avance de fonds, les intérêts sont facturés chaque jour jusqu`à ce que vous payiez le solde de l`avance de fonds. Le taux d`avance en espèces passe en vigueur la seconde que vous effectuez l`une des opérations suivantes:

Retirer de l`argent d`une branche de guichet automatique ou de banque en utilisant votre carte de crédit.
Transférer des fonds de votre carte de crédit sur votre compte de découvert.
Écrivez un chèque de votre carte de crédit.
Utilisez votre carte de crédit pour acheter de l`argent étranger.

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2. Inspectez votre déclaration et votre contrat pour déterminer votre avance de fonds. Vous devrez peut-être plisser pour lire l`impression fine, mais vous le trouverez quelque part.

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3. Calculer votre DPR. C`est le taux d`intérêt que vous payez par jour. Pour le trouver, divisez votre avance de fonds avant 365 jours. Par exemple, si votre avance d`avance de fonds est de 20%, complétez l`équation suivante: 20 ÷ 365 = 0.055

Image intitulée Calculer la carte de crédit Step 18

4. Compter combien de jours avez-vous attendu de payer l`avance. Multipliez le montant de l`étape précédente de ce nombre de jours. Donc, si vous avez attendu 30 jours pour rembourser votre avance de fonds à un APR de 20%, complétez l`équation suivante: 0.055 x 30 (jours) = 1.65. Votre taux d`intérêt sur l`avance de fonds est de 1.65%.

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5. Calculer le montant des intérêts que vous avez payés. Multipliez le taux d`intérêt de l`étape précédente par la quantité d`argent que vous avez retirée. Si vous avez retiré 1 000 $ dans notre exemple, vous compléteriez l`équation suivante: 1 000 x 0.0165 = 16.50. Vous paierez 16 $.50 Intérêt sur votre avance de fonds.

Méthode 5 sur 5:

Protéger vos finances

1. Faites vos paiements à temps. Les paiements plus tardants que vous apportez, plus la société de carte de crédit est probablement d`augmenter votre APR. Si vous manquez un paiement, payez-le dès que possible. La société pourrait vous rendre compte des agences de crédit de crédit avant même de 30 jours. Cela endommage votre cote de crédit d`une manière qui prend beaucoup de temps pour annuler. Gardez votre score FICO en vous prouvant être un débiteur fiable.

Image intitulée Calculez l`étape 21 de la carte de crédit

2. Faites attention aux augmentations de taux. La loi exige que votre société de carte de crédit vous donne un préavis de 45 jours avant de soulever votre taux d`intérêt. Cependant, la société pourrait ne pas vous donner une explication du changement de taux. Si vous n`obtenez pas d`explication, appelez votre compagnie de carte de crédit pour déterminer pourquoi votre taux a été modifié. Si la société ne peut pas vous donner une bonne réponse, il serait peut-être temps de transférer votre solde à une autre carte de crédit.

De bonnes raisons d`augmenter votre taux incluent des paiements manqués de manière constante ou un pointage de crédit faible.

Image intitulée Calculer l`étape 22 de la carte de crédit

3. Essayez de baisser votre avril. Les sociétés de cartes de crédit sont en activité de gagner de l`argent. Ils ne baisseront pas votre APR juste parce que vous êtes un bon client. Si vous souhaitez être récompensé pour vos années de paiements en temps voulu, vous devez appeler votre compagnie de carte de crédit et le convaincre de changer votre taux.

Avant d`appeler votre compagnie de carte de crédit, recherchez ce qu`un avril équitable pour votre score FICO serait.

Appelez ensuite votre compagnie de crédit et essayez de renégocier votre APR en fonction de vos recherches.

Si la société ne veut pas le faire, il peut être logique de transférer votre solde à une autre carte de crédit.