Comment calculer l`amortissement: 9 étapes (avec des images)

L`amortissement fait référence à la réduction d`une dette au fil du temps en payant le même montant chaque période, généralement mensuelle. Avec amortissement, le montant du paiement comprend à la fois le remboursement principal et l`intérêt sur la dette. Le principal est le solde du prêt qui reste en suspens. Comme plus de capital est remboursé, moins d`intérêt est dû sur le solde principal. Au fil du temps, la partie d`intérêt de chaque déclin de paiement mensuel et la principale partie de remboursement augmente. L`amortissement est le plus souvent rencontré par le grand public lorsqu`il s`agit de prêts hypothécaires ou de voiture mais (en comptabilité), il peut également également faire référence à la réduction périodique de la valeur de tout actif incorporel au fil du temps.

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Partie 1 de 2:

Calculer les intérêts et le principal du premier mois

1. Rassemblez les informations dont vous avez besoin pour calculer l`amortissement du prêt. Vous aurez besoin du montant principal et du taux d`intérêt. Pour calculer l`amortissement, vous avez également besoin de la durée du prêt et du montant de paiement à chaque période. Dans ce cas, vous calculerez l`amortissement mensuel.

Le principal est le montant actuel du prêt. Par exemple, disons que vous payez une hypothèque de 30 ans. Si votre prêt a un solde de 100 000 $ (ne pas compter aucun intérêt accumulé), c`est-à-dire le principal.
Votre taux d`intérêt (6%) est le taux annuel sur le prêt. Pour calculer l`amortissement, vous convertirez le taux d`intérêt annuel en un tarif mensuel.
La durée du prêt est de 360 mois (30 ans). Étant donné que l`amortissement est un calcul mensuel dans cet exemple, le terme est indiqué en mois et non des années.
Votre paiement mensuel est de 599 $.55. Le montant en dollars du paiement reste constant. Cependant, la partie du paiement principal ou l`intérêt va changer. Vous rembourserez principalement l`intérêt lorsque vous commencez à effectuer des paiements, puis vos paiements commenceront à aller à la balance.

Image intitulée Calculer l`amortissement STEP 2

2. Mettre en place une feuille de calcul. Ce calcul a quelques pièces mobiles et serait mieux accompli dans une feuille de calcul où vous avez pré-chargé toutes vos informations pertinentes dans les en-têtes de colonne comme: principal, paiement d`intérêts, paiement principal et principale final.

Le nombre total de lignes inférieures à ces rubriques serait de 360 pour tenir compte de chaque paiement mensuel.

Une feuille de calcul rend les calculs significativement plus rapidement car, si cela est fait correctement, il vous suffit d`entrer une équation donnée une fois (ou deux fois, comme lorsque vous utilisez le calcul du mois précédent pour alimenter tous les calculs suivants).

Une fois entré correctement, faites glisser votre équation (s) dans les cellules restantes pour calculer l`amortissement sur la durée de vie du prêt.

Encore mieux consiste à mettre de côté un ensemble séparé de colonnes et entrez vos principales variables de prêt (E.g. Paiement mensuel, taux d`intérêt), car cela vous permettra de visualiser rapidement comment les modifications s`affronteront sur la durée de vie du prêt.

Vous pouvez également essayer une calculatrice d`amortissement en ligne.

Image intitulée Calculer l`amortissement STEP 3

3. Calculez la partie d`intérêt du paiement mensuel pour un mois. Ce calcul nécessite plusieurs étapes. Vous devez convertir le taux d`intérêt à un montant mensuel. Le tarif mensuel est utilisé pour calculer la quantité d`intérêt que vous allez payer pour le mois.

Prêts qui amortissent, tels que votre prêt hypothécaire à domicile ou votre prêt auto, nécessitent un paiement mensuel. En conséquence, vous devez calculer l`intérêt et la partie principale de chaque paiement sur une base mensuelle.

Convertir le taux d`intérêt à un tarif mensuel. Ce montant est: (6% divisé par 12 = 0.005 Taux mensuel).

Multipliez le montant principal du taux d`intérêt mensuel: (Principal de 100 000 $ multiplié par 0.005 = intérêt de 500 $ de mois).

Vous pouvez utiliser l`équation: i = p * r * t, où i = intérêt, p = principale, r = taux et t = heure.

Image intitulée Calculer l`amortissement STEP 4

4. Calculer la partie principale du paiement du mois un. Soustrayez l`intérêt du mois du premier versement pour calculer le montant du paiement principal.

Soustrayez les intérêts du mois du montant du paiement pour calculer le paiement principal: (599 $.55 Paiement - Intérêt de 500 $ = 99 $.55 Paiement principal).

Comme le remboursement de plus en principal est remboursé, les intérêts dus à votre solde principal chaque mois diminueront. Une plus grande partie de chaque paiement mensuel ira vers le remboursement principal.

Image intitulée Calculer l`amortissement Étape 5

5. Utilisez le nouveau montant principal à la fin du mois d`un pour calculer l`amortissement pendant deux mois. Chaque fois que vous calculez l`amortissement, vous soustrayez le montant principal remboursé au mois précédent.

Calculer le montant principal du mois deux: (principale de 100 000 $ - 99 $.55 Paiement principal = 99 900 $.45).

Calculer l`intérêt pour deux mois suivants: (99 900 $.45 Principal x 0.005 = 499 $.50).

Image intitulée Calculer l`amortissement STEP 6

6. Déterminer le remboursement principal du mois deux. Comme vous l`avez fait dans le mois un, votre intérêt pour le mois est soustrait du paiement total mensuel du prêt. Le montant restant est votre remboursement principal pour le mois.

Calculer le paiement principal au deuxième mois: (599 $.55 - 499 $.50 = 100 $.05).

Le remboursement principal du mois deux (100 $.05) est plus grand que le mois (99 $.55). Depuis le bilan total du capital diminue chaque mois, vous payez moins d`intérêts dans le solde. Dans le mois, l`intérêt était de 500 $. Dans le mois de deux mois, l`intérêt n`était que 499 $.50.

Au fur et à mesure que le paiement des intérêts requis diminue, la partie du paiement qui va vers des augmentations principales.

Partie 2 de 2:

Amortissement informatique pour l`ensemble du terme du prêt

1. Analyser la tendance qui se produit au fil du temps. Vous pouvez voir que le principal du prêt est réduit chaque mois. Parce que le montant principal diminue, les intérêts calculés sur le montant principal inférieur diminuent également. Au fil du temps, une quantité croissante de chaque paiement mensuel va vers le directeur.

Calculez le nouveau solde principal pendant le calcul des intérêts de la troisième mois: (99 900 $.45 - 100 $.05 = 99 800 $.40).
Intérêt de calcul pour trois mois: (99 800 $.40 x 0.005 Intérêt mensuel = 499 $).
Calculer le paiement principal dans la troisième mois: (599 $.55 Paiement mensuel - 499 $ Intérêt dans le mois trois = 100 $.55).

Image intitulée Calculer l`amortissement STEP 8

2. Considérez l`impact de l`amortissement à la fin du mandat du prêt. Vous verrez que, au fil du temps, le montant des intérêts facturés chaque mois diminue. La partie principale de chaque paiement augmente au fil du temps car votre solde restant devient plus petit.

Les paiements d`intérêts refusent presque zéro. Au cours du dernier mois du prêt, le paiement des intérêts est de 2 $.98.

À la dernière période du terme, la principale partie du paiement (596 $.37) est proche du montant total du paiement.

Le montant principal toujours dû est de 0 $ à la fin du mandat.

Image intitulée Calculer l`amortissement Étape 9

3. Utilisez le concept d`amortissement pour faire des choix intelligents sur vos finances. Depuis votre prêt hypothécaire et de nombreux prêts de voiture, utilisez l`amortissement, vous devez comprendre ce concept. Vous pouvez utiliser votre connaissance de l`amortissement pour gérer vos dettes personnelles.

Dans la mesure du possible, faites des paiements supplémentaires pour réduire le montant principal de votre prêt plus rapidement. Plus vite vous êtes capable de réduire le capital, moins vous allez payer sur le prêt de prêt.

Considérez le taux d`intérêt sur les dettes que vous avez exceptionnelles. Votre paiement supplémentaire aura le plus grand impact sur le prêt avec le taux d`intérêt le plus élevé. Vous souhaitez réduire le montant principal de la dette avec le taux d`intérêt le plus élevé.

Vous pouvez trouver des calculatrices d`amortissement de prêt sur Internet. Utilisez une calculatrice pour calculer l`intérêt que vous économiserez si vous effectuez des paiements supplémentaires. Dire, par exemple, que votre paiement supplémentaire réduit votre principal de 10 000 $ à 9 900 $.

Utilisez la figure de 10 000 $ et calculez votre amortissement sur la durée restante du prêt. Changer le principal de 10 000 $ à 9 900 $ et exécuter le calcul à nouveau. Jetez un coup d`œil à l`intérêt total payé sur la vie du prêt. Vous verrez une différence, basée sur le paiement principal supplémentaire de 100 $.

Conseil: Vous pouvez faire une feuille de calcul ou utiliser une calculatrice d`amortissement en ligne pour créer un calendrier d`amortissement. C`est une table qui montre combien d`argent vous payez en principal et à l`intérêt de la durée de vie du prêt.

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