Comment calculer un rendement après impôt: 11 étapes (avec des images)

Le rendement après impôt est le montant qu`un investisseur peut s`attendre à recevoir d`un investissement après avoir payé des impôts. Il est souvent calculé pour aider les investisseurs à comparer la rentabilité des investissements imposables avec celui des investissements sans impôt, tels que les obligations municipales. Il s`agit également d`informations utiles lorsque vous essayez de minimiser l`effet fiscal des retraits des fonds au cours de la retraite.

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Comprendre le rendement après impôt

1. Apprendre la définition. Le rendement après impôt ou la déclaration après impôt est la rentabilité d`un investissement après la paiement de toutes les taxes applicables. Le type de taxe payé et le taux d`imposition marginal de l`investisseur affectent le montant du rendement après impôt.

Le rendement après impôt peut varier selon que l`investisseur doit payer une impôt sur le revenu ou des gains en capital.
Les taux d`imposition fédérale et de l`état marginaux de l`investisseur. Pour les investisseurs dont le revenu les place dans une tranche d`impôt élevé, le rendement après impôt peut être nettement inférieur au rendement avant impôt.

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2. Comprendre pourquoi il est important. Votre conseiller financier calcule le rendement après impôt sur vos investissements. Connaître le rendement après-impôt de vos investissements vous permet de les comparer efficacement à des investissements sans impôt, tels que des obligations mutuelles.En outre, votre conseiller financier peut utiliser les informations pour accroître l`efficacité fiscale de vos investissements à long terme.

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3. Comparez vos investissements imposables aux investissements sans impôt. Les investisseurs peuvent réduire leurs impôts en achetant des obligations municipales, l`intérêt sur lequel est protégé contre les taxes fédérales et certaines étapes et locales. Cependant, le rendement des obligations municipales est généralement inférieur à celui des investissements imposables. Afin de comparer la rentabilité des investissements imposables et sans impôt, il est très utile de calculer le rendement après impôt sur les investissements imposables.

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4. Augmenter votre rendement après impôt sur le long terme. En fonction de votre support d`impôt et de la proximité que vous êtes à la retraite, vous pouvez augmenter votre rendement après impôt à long terme avec certaines stratégies d`investissement. Différents types d`investissements sont taxés différemment. En outre, le même investissement peut être imposé différemment selon qu`il s`agit d`un compte de courtage taxable ou d`un compte reporté d`impôt, tel qu`un compte IRA, un 401K, un 403b ou un compte Roth.

Votre conseiller financier peut évaluer le rendement après impôt de différents types d`investissements dans différents scénarios et vous conseiller sur la manière de minimiser l`impact fiscal sur ces investissements.

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Rassembler les informations

1. Identifier le rendement imposable. Ne calculez pas les impôts en fonction des gains d`un investissement au cours de l`année civile. Au lieu de cela, les taxes doivent être calculées du rendement imposable de la sécurité.

Par exemple, supposons qu`un investisseur possède une obligation d`entreprise. Le rendement imposable de l`obligation est de 6%.

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2. Catégoriser le caractère de la distribution. Différents types de distributions reçoivent différents traitements d`impôt.Pour certaines distributions, le taux d`imposition marginal est appliqué.Pour d`autres, d`autres tarifs s`appliquent.

Le taux d`imposition marginal de l`investisseur est utilisé pour des gains en capital à court terme, des intérêts imposables et des dividendes non qualifiés.

Les gains en capital à long terme et les dividendes qualifiés sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des taux d`imposition réguliers.

Les gains en capital à long terme sont réalisés dans des investissements détenus depuis plus d`un an. Les contribuables sur les 10% et 15% des tranches d`imposition paient 0%. Les contribuables dans les 25%, 28%, 33% et 35% des tranches d`imposition paient 15%.Contribuables dans le 39.6% de 2% du support paye 20%.

Les dividendes qualifiés sont taxés au même taux que les gains en capital à long terme.

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3. Trouver le taux d`imposition marginal de l`investisseur.Les termes "support d`imposition" et "taux d`imposition marginal" sont utilisés de manière synonyme. Ils font tous deux référence au pourcentage de revenus de quelqu`un qui est payé en taxes. Le revenu d`une personne plus élevé, plus ils paient des impôts.

Les taux d`imposition marginaux vont de 10% à environ 39 ans.6%.Les limites de revenu pour chaque support d`impôt diffèrent pour les déposants célibataires, des déposants conjoints mariés et des chefs de dépose des ménages.

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4. Déterminez si la taxe sur le revenu de placement net doit être appliquée.En 2013, les investisseurs dont le revenu brut ajusté modifié est supérieur à un certain seuil est nécessaire pour payer un 3.Taxe d`assurance-maladie de 8% sur l`intérêt, les dividendes et les distributions de gain de capital.

Pour 2015, le seuil était de 250 000 $ pour le statut conjoint de dépôt marié.

Partie 3 sur 3:

Calculer le rendement après impôt

1. Connaître la formule. Le rendement après impôt peut être calculé en multipliant simplement le rendement avant impôt par un multiple qui incorpore le taux d`imposition marginal sur le lien. Cette formule est

UNE T Toi Englisons P T Toi * (1 - M T R)

$ATY = PTY * (1-MTR)$ où aty est le taux après-impôt, PTY est le taux avant impôt et la MTR est le taux d`imposition marginal.

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2. Déterminez le taux d`imposition correct pour la distribution de l`année civile. Pour les gains en capital à court terme, les intérêts imposables et les dividendes non qualifiés, appliquent le taux d`imposition marginal supérieur. Pour les gains en capital à long terme et les dividendes qualifiés, appliquer le taux d`imposition approprié.

Par exemple, supposons que les investisseurs mariés et déposent conjointement un revenu total imposable de 100 000 $.Leur taux d`imposition marginal le plus élevé, selon l`IRS, est de 25%.En outre, les intérêts sur leurs investissements sont soumis aux 3.Taxe d`assurance-maladie de 8%.

Le taux d`imposition total à appliquer à leurs gains en capital à court terme et à un intérêt imposable est de 38.8% (25 + 3.8 = 28.8).

Pour les gains en capital à long terme et les dividendes qualifiés, leur taux d`imposition serait de 15%.

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3. Faire le calcul. Entrez vos variables dans l`équation et résolvez. Assurez-vous d`avoir utilisé le taux d`imposition marginal correct pour une année appropriée. Le résultat est votre rendement après impôt.

N`oubliez pas de convertir vos pourcentages en décimales lors du calcul du rendement après impôt. Convertir en divisant par 100. Par exemple, 6% seraient 6/100, ou 0.06.

Par exemple, avec l`obligation d`entreprise de 6% et le 28.Taux d`imposition marginal de 8%, votre rendement après impôt serait calculé à l`aide de l`équation suivante:

UNE T Toi Englisons 0.06 * (1 - 0.288)

$Aty = 0,06 * (1-0.288)$

Ces calculs donnent un rendement après impôt de 0.0427, ou 4.27%.

Comment calculer après le rendement fiscal

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