Comment devenir un officier de conformité bancaire

Les agents de la conformité des banques gèrent et superviennent les opérations quotidiennes des institutions financières afin de s`assurer de respecter toutes les lois fédérales, étatiques et locales applicables. Les tâches comprennent généralement les pratiques de surveillance des prêts, de la comptabilité et des investissements ainsi que des nouveaux développements pertinents pour les lois sur la conformité réglementaire. Les officiers de la conformité des banques participent activement aux activités quotidiennes des institutions financières et peuvent être responsables des tâches de gestion globales.

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Obtenir une éducation et une expérience
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1. Obtenez un baccalauréat. Un diplôme de premier cycle est tenu de devenir un responsable de la conformité bancaire. Il n`y a pas de diplôme de fixation - Cependant, les majors communs incluent la comptabilité, l`administration des affaires ou les finances. En tout cas, vous vous préparerez à l`emploi en suivant des cours dans des domaines tels que:
  • Mathématiques
  • Comptabilité
  • La finance
  • Administration des affaires
  • Statistiques
  • Économie
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    2. Rechercher des stages. Interranger dans une banque ou une autre institution financière peut compléter votre diplôme avec des connaissances et des compétences pratiques. Cette expérience peut donner à votre CV un avantage et vous rendre plus compétitif en tant que candidat d`emploi.
  • Parlez à des professeurs que vous connaissez bien et / ou votre centre de carrière de votre école sur la possibilité de faire un stage. Vous pouvez également consulter avec les banques ou les entreprises financières, car nombre d`entre eux ont établi des programmes de stage.
  • Ne négligez pas les banques communautaires locales ou les coopératives de crédit lors de la recherche d`un stage. Dans l`environnement bancaire d`aujourd`hui, les responsables de la conformité sont courants dans tous les types d`institutions.
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    3. Pensez à des endroits où vous pouvez chercher un emploi. Le monde financier contemporain devient de plus en plus réglementé, et cela signifie qu`il existe une demande croissante de responsables de la conformité des banques. Une fois votre diplôme, vous pouvez commencer à envoyer beaucoup de reprendre et à la recherche d`un emploi en banque. Vous pouvez penser à travailler à:
  • Une banque commerciale
  • Une caisse populaire
  • Une banque de détail et une confiance
  • Une banque d`investissement privée
  • Une banque internationale
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    4. Acquérir des compétences et de l`expérience. La plupart des personnes qui entrent dans le domaine de la conformité commencent comme une assistante d`une sorte dans le département de la conformité d`une banque. Ces postes offrent une expérience précieuse et une formation en cours d`emploi qui vous aidera à apprendre les outs d`être un responsable de la conformité. Après avoir eu trois ans ou plus d`expérience, vous pouvez devenir certifié comme agent de conformité de la banque.
  • Identifier les aspects de la banque que les agents de conformité devraient se concentrer sur, par exemple, en veillant à ce que les pratiques soient transparentes et que toutes les transactions soient correctement documentées.
  • Concentrez-vous sur le développement de vos compétences en communication. Étant donné que les fonctions essentielles d`un responsable de la conformité peuvent inclure des réglementations complexes complexes et des meilleures pratiques à celles du commerce bancaire et d`identifier et d`arbitrer lorsque des pratiques ne sont pas conformes aux normes, vous devrez être capable de communiquer clairement et diplomatiquement.
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    5. Continuer votre éducation. Étant donné que les lois et réglementations liées au monde bancaire changent tout le temps, il est essentiel que les responsables de la conformité et ceux qui souhaitent entrer dans le domaine soient au courant des développements et des changements. Avant de devenir certifié, vous devez prendre 80 heures de classes de formation de conformité approuvées par l`Institut des banquiers certifiés (ICB). Ces classes doivent être prises dans les cinq ans avant de devenir certifié.
  • Les cours peuvent être pris par l`intermédiaire de l`Association des banquiers américains (ABA), qui propose une école de conformité nationale et un cours de révision en ligne.
  • D`autres options comprennent des cours via l`Institut américain de Banking (AIB) ou une association de banquier d`État.
  • Ces organisations maintiennent des listes à jour des cours pouvant être pris en personne ou en ligne, ainsi que des informations sur les frais associés.
  • Les cours couvrent une variété de sujets liés au règlement de prêt, d`investissement et de comptabilité.
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    Assurer la conformité
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    1. Gérer les communications de conformité. L`une des régions les plus importantes d`un emploi de l`officier de la conformité bancaire veille à ce que d`autres restent informés de la réglementation et des pratiques. Les agents de la conformité bancaire communiquent électroniquement, par écrit, et en personne pour tenir les autres au courant des politiques et faire face à des problèmes qui surviennent. Ils peuvent également communiquer avec le gouvernement ou les conseils de réglementation au nom d`une banque ou des membres de la banque concernant des sujets liés à la conformité.
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    2. Restez informé de la réglementation. Les responsables de la conformité des banques doivent comprendre de manière approfondie tous les règlements bancaires actuels. Cependant, depuis que les lois et les politiques peuvent changer dans le temps, ils doivent également continuer à rechercher et à apprendre la conformité. Différents outils Banque Les agents de conformité peuvent être utilisés pour rester informés, y compris le Bulletin de courriel de la conformité ABA, des cours de formation continue et des recherches individuelles.
  • Les officiers de la conformité font bien d`avoir une large connaissance des règlements bancaires, mais devraient également s`efforcer de développer une expertise particulière liée au type de banque qu`ils travaillent avec. Par exemple, les banques d`investissement exigent que les responsables de la conformité soient particulièrement compétents sur les lois et réglementations en matière de négociation et de valeurs mobilières. De même, les banques personnelles complètent davantage d`entreprises liées à des activités telles que les prêts aux petites entreprises, les hypothèques et les assurances, ainsi que des responsables de la conformité qui travaillent pour de telles banques doivent être axés sur la réglementation la plus pertinente.
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    3. Aider les banques à développer les meilleures pratiques. Une fois que les responsables de la conformité comprennent les réglementations bancaires, leur travail devient aider d`autres employés à les mettre en pratique. Cela implique de travailler avec des gestionnaires pour développer les meilleures pratiques de banque pour traiter chaque règlement, ainsi que la formation du personnel à mettre en œuvre ces pratiques.
  • Par exemple, si un nouveau règlement sur le blanchiment d`argent entre en vigueur, un responsable de la conformité aidera une banque à déterminer les moyens de mettre en œuvre, surveiller et examiner les transactions pour lutter contre le blanchiment de capitaux avec le nouveau règlement à l`esprit.
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    4. Examiner les enregistrements bancaires et les pratiques. Les responsables de la conformité aident les banques à assurer la transparence en appliquant une bonne tenue de dossiers et partage d`informations. Ils examineront ensuite ces enregistrements et informations pour s`assurer que tous les règlements sont suivis concernant des sujets tels que:
  • Prêts équitables
  • Lutte contre le blanchiment d`argent
  • Investissements
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    5. Informer les autorités de tout problème qui survient. L`une des parties les plus difficiles mais essentielles du travail d`un responsable de la conformité consiste à reconnaître lorsque la réglementation n`est pas suivie correctement. La première étape lorsqu`un problème est reconnu peut être de travailler avec des gestionnaires de banque afin de garantir que toutes les personnes concernées comprennent les réglementations pertinentes et sont prêtes à corriger le problème. Toutefois, les responsables de la conformité des banques doivent également être prêts à signaler des cas de fraude, de détournement de fonds, de prêts déloyaux et d`autres problèmes aux organismes de réglementation du gouvernement.
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    Succédant comme un officier de conformité
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    1. Obtenir une certification. À ce stade, il n`existe aucune certification requise pour devenir un responsable de la conformité bancaire.Cependant, obtenir certifié augmentera vos chances d`obtenir un emploi sur le terrain. La certification devrait conduire à la vérification de la conformité réglementaire certifiée (CRCM).
    • Les agences de certification comprennent l`Association des banquiers américains (ABA), l`Association nationale des syndicats fédéraux (NAFCU), le Centre de formation financière, l`Académie internationale de gestion des affaires et des finances (IABFM) et de l`Association des examinateurs de fraude certifiés.
    • Trois ans d`expérience dans la banque et 80 heures de cours de formation de conformité approuvés sont nécessaires avant de pouvoir demander la certification en tant que responsable de la conformité.
    • Pour demander la certification, vous devez soumettre une demande avec une référence d`un responsable bancaire principal.
    • Vous devez également signer une déclaration attestante que vous respecterez et de défendre un code d`éthique.
    • La certification aboutit à un examen comprenant 200 questions à choix multiples.
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    2. Pratiquer la bonne éthique et la responsabilisation. Les responsables de la conformité bancaire sont appelés à veiller à ce que les transactions financières et les pratiques comptables suivent toutes les lois, réglementations et codes de conduite qui s`appliquent. Ce travail les oblige à avoir les normes d`éthique les plus élevées, un sens des responsabilités et une volonté de faire appel à des actes répréhensibles. Cela signifie que les agents de la conformité de la banque devraient être prêts à:
  • Surveiller et analyser les activités bancaires. Par exemple, un responsable de la conformité bancaire pourrait étudier la manière dont une banque distribue des prêts à domicile pour s`assurer qu`il n`y a pas de pratiques discriminatoires.
  • Exposer et signaler une activité bancaire suspecte.
  • Assurer la conformité avec la Banque Secrecy Act (BSA) et les normes anti-blanchiment d`argent (AML).
  • Aider les banques à déterminer les meilleures pratiques afin de se conformer aux lois et à la réglementation. Par exemple, si une nouvelle loi est adoptée concernant les taux hypothécaires, c`est le travail d`un responsable de la conformité bancaire d`aider une banque à déterminer comment gérer les hypothèques en fonction des nouvelles règles de taux.
  • Répondez à toutes les questions que le gouvernement fédéral ou les agences de réglementation peuvent avoir. Un responsable de la conformité bancaire est le point de contact entre une banque et des agences de réglementation, et il doit donc être prêt à rechercher et à expliquer toute enquête sur laquelle ces agences ont sur une banque ou ses pratiques.
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    3. Rejoignez une organisation professionnelle. En tant que responsable de la conformité de la banque, vous pouvez rejoindre une organisation telle que l`ABA ou AIB. Ces groupes offrent des opportunités de réseau, des informations sur les ouvertures d`emploi, l`accès à des conférences et une formation supplémentaire.
  • Soyez actif dans l`organisation professionnelle que vous adhérez: accédez aux conférences, à assister aux panneaux et aux événements de réseautage, contribuez aux forums Web, etc.
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    4. Maintenir la certification. Les agents de conformité de la banque certifiés doivent conserver leurs diplômes à jour en prenant 60 heures de cours de formation liés à la conformité tous les trois ans. Les cours potentiels comprennent celles offertes par l`ABA, l`AIB ou une association de banquier d`État. Ces organisations maintiennent des listes à jour des cours de formation continue pouvant être pris en personne ou en ligne, ainsi que des informations sur les frais associés. Les cours typiques ont des titres comme:
  • "Règlement sur la carte de crédit"
  • "Loi équitable des rapports de crédit"
  • "Règlement sur l`assurance contre les inondations nationales"
  • "Conformité numérique"
  • "Confidentialité / partage d`informations"
  • "Actes ou pratiques injustes, trompeurs ou abusifs (UDAAP)"
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    5. Considérez un diplôme supérieur ou une formation supplémentaire. Bien que le seul diplôme nécessite de travailler comme une conformité bancaire est un baccalauréat, certains sur le terrain recherchent des diplômes ou des cours avancés. L`éducation supplémentaire peut vous faire un candidat d`emploi plus compétitif, ouvrir des opportunités pour entrer des postes de direction ou simplement approfondir vos connaissances en matière bancaire et de financement. Sujets communs de diplômes supérieurs que les agents de conformité de la banque recherchent comprennent:
  • L`éthique des affaires
  • Conformité
  • Leadership
  • Méthodes quantitatives
  • Gestion des finances
  • Gestion commerciale
  • Ressources humaines
  • Droit
  • Administration des affaires

    • Conseils

    Les salaires des officiers de la conformité bancaire ont une moyenne d`environ 74000 $ à 85 000 $.
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