Comment acheter une maison: 8 étapes (avec photos)

L`achat d`une maison est une incroyable accomplissement et une des plus grandes étapes que vous allez prendre pendant votre vie. Bien que le processus puisse sembler écrasant, tout ce qui vous aidera à garder votre tête droite tout en chassant la maison de vos rêves.

Pas

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Obtenir vos finances dans l`ordre

Renforcer votre crédit. Plus votre score FICO est élevé, qui varie de 300 à 850, meilleur taux d`intérêt que vous serez admissible à. La différence entre un 4.5% d`hypothèque d`intérêts et une hypothèque d`intérêts de 5% peuvent signifier dizaines de milliers de dollars sur la vie du prêt. Obtenez une copie gratuite de votre rapport de crédit Vous pouvez donc voir ce que les prêteurs voient sur votre historique de crédit. Payer les cartes de crédit et résoudre tous les différends de crédit ou des délinquités. En général, les scores entre 650 et 700 obtiendront le taux moyen. Un score plus élevé se qualifiera généralement d`au moins une réduction de taux d`intérêt de ¼%, mais un score inférieur à 650 entraînera généralement une augmentation de vos taux d`intérêt qui peuvent parfois être importants.

Taux d`échantillonnage basés sur votre pointage de crédit

Gamme de crédit	600-650 (Vérifiez avec votre prêteur)	Entre 650 et 700	Entre 700 et 750	Entre 750-850
Taux d`échantillonnage	6.00%	4.00%	3.90%	3.75%
Montant total dû sur une hypothèque de 175 000 $ (30 ans)	377 716 $.83	300 771 $.64	297 150 $.97	291 762 $.82

2. Obtenez pré-approuvé pour déterminer le montant réel que vous pouvez payer sans avoir des ennuis financièrement. Demander à plusieurs prêteurs dans un délai de deux semaines afin que les demandes de renseignements n`aient pas un impact négatif sur votre rapport de crédit. Faire ça avant que Contacter un agent immobilier Vous avez donc une bonne idée de ce que vous pouvez vous permettre, et vous ne tombez pas accidentellement amoureux d`une [maison] que vous ne pouvez pas vous permettre.

Les vendeurs l`amour Les acheteurs qui obtiennent pré-approuvés. Les acheteurs pré-approuvés sont presque toujours donnés à la lumière verte par des prêteurs, ce qui signifie qu`il y a moins de risques pour la transaction de se faire scuttlé avant une fermeture réussie.

Ne soyez pas accidentellement pré-qualifié au lieu de pré-approuvé. Il y a une différence. Pré-approbation signifie que le prêteur est généralement prêt à vous donner un prêt après avoir vu vos vitaux financiers. Pré-qualifié signifie seulement que le prêteur est Estimation Ce que tu pouvais emprunter. Cela ne signifie pas que vous obtiendrez un prêt.

3. Magasinez votre prêt hypothécaire. Attendez - pourquoi voudrais-je magasiner pour une hypothèque avant de décider d`une maison? N`est-ce pas totalement en arrière? Pas nécessairement. Shopping pour une hypothèque avant de décider d`une maison peut être bénéfique pour une raison primordiale:

Vous saurez exactement combien vous pouvez emprunter avant que Vous achetez votre maison. Trop de gens tombent amoureux d`une maison qu`ils ne peuvent pas se permettre. Ils ont du mal à trouver une hypothèque qui couvre le coût de la maison. Trouver une hypothèque en premier et une seconde maison peut sembler moins attrayante, mais c`est plus intelligent.Vous pourrez immédiatement dire si une maison est dans votre fourchette de prix ou en dehors de celui-ci.

Pensez au type de paiement de la baisse que vous pourrez vous permettre. Cela devrait faire partie de vos calculs hypothécaires, même si vous n`avez pas besoin de savoir avec certitude lorsque vous magasinez pour une hypothèque. Avoir une idée générale à l`esprit. Plus sur cela plus tard dans l`article.

4. Découvrez quels ratios utilisent pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt. "28 et 36" est un rapport couramment utilisé. Cela signifie que 28% de votre revenu brut (avant de payer des impôts) doivent couvrir vos dépenses de logement destinées (y compris le capital et les intérêts sur l`hypothèque, ainsi que les taxes et les assurances immobilières). Les paiements mensuels sur vos dettes en circulation, lorsqu`ils sont combinés à vos frais de logement, ne doivent pas dépasser 36% de votre revenu brut. Trouvez chaque pourcentage pour votre revenu brut mensuel (28% et 36% de 3750 $ = 1050 $ et 1350 $, respectivement). Vos paiements mensuels sur des dettes exceptionnelles ne peuvent dépasser la différence entre les (300 $) ou sinon vous ne serez pas approuvé.

5. Découvrez les programmes de première fois des acheteurs. Si vous qualifiez pour un premier programme d`acheteur à domicile, ils ont souvent des exigences de paiement beaucoup plus bas. Celles-ci sont proposées par divers États et gouvernements locaux. Vous pouvez également être en mesure d`accéder à 10 000 $ de votre 401 (k) ou de Roth IRA sans pénalité. Demandez à votre courtier ou au service des ressources humaines de l`employeur pour des détails sur l`emprunt contre ces actifs.

6. Parlez et conservez un avocat (facultatif). Si vous vous attendez à ce que l`achat de la Chambre soit une affaire simple et simple, vous aurez probablement seulement besoin d`un agent immobilier, de la société en séquestre et peut-être un courtier en hypothèques. Mais là encore, quand les choses vont-elles jamais comme prévu? Embaucher un avocat honnête, réputé, (relativement) pas cher si:

Le coût de l`avocat est une baisse du seau par rapport au total que vous êtes susceptible de dépenser pour la maison.

La maison que vous achetez est soit en forclusion, soit en probate, ce qui signifie que la maison est en train d`être distribuée dans le cadre d`une succession de la personne décédée.

Vous soupçonnez que le vendeur pourrait essayer de rentrer rapidement de l`accord ou de ne pas leur faire confiance.

Votre état nécessite un avocat à la fermeture. Six états ont actuellement besoin d`un avocat présent. Parlez à votre commission d`État de l`immobilier pour savoir si c`est une pratique courante dans votre état. C`est aussi une bonne idée de vérifier auprès d`un avocat avant d`entrer dans un contrat.

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Shopping pour une maison

Trouver un bon agent immobilier Pour vous représenter dans le processus de recherche et de négociation. L`agent immobilier devrait être: aimable, ouvert, intéressé, détendu, confiant et qualifié. Apprenez les tarifs, les méthodes, l`expérience et la formation de l`agent. Aux États-Unis, les vendeurs paient la commission sur l`agent immobilier tandis que les acheteurs peuvent payer des frais pour que l`agent immobilier leur représente. Recherchez un agent immobilier qui vit local, travaille à plein temps, ferme plusieurs propriétés par an et a une réputation d`être occupé. En savoir plus sur la manière de sélectionner un agent immobilier.

Le travail d`un agent immobilier est de connecter des personnes qui souhaitent acheter et vendre une maison particulière. Pour cette raison, un agent immobilier a intérêt à vendre des maisons. Un très bon agent immobilier utilisera son expérience pour vendre le droite la maison au droite Acheteur - vous. Un agent immobilier peut vous parler des écoles, des magasins à proximité, du zonage de la propriété, de la construction à proximité, des âges et des valeurs des propriétés à proximité, du taux de croissance et de toute autre statistique de la région qui vous intéresse peut-être.
Lorsque vous trouvez votre agent immobilier, entrez dans les détails exhaustifs lorsque vous décrivez ce que vous voulez dans une maison - nombre de salles de bain et de chambres à coucher, garage attenant, terres et autre chose qui peut être importante, telle que le bon éclairage ou l`espace de la cour pour les enfants.

Inscrivez-vous pour un MLS Service d`alerte pour rechercher sur les propriétés de votre région. Un service de liste multiple vous donnera un sentiment pour ce qui est sur le marché de votre gamme de prix. Votre agent peut le faire pour vous.

Si vous vous inscrivez via un agent immobilier, il est de mauvaise forme pour appeler l`agent de liste directement pour voir une maison.Ne demandez pas à un agent de faire des choses pour vous, sauf si vous prévoyez de les faire vous représenter - ils ne sont pas payés jusqu`à ce qu`un client achète une maison et qu`il n`est pas juste de leur demander de travailler gratuitement, sachant que vous » ne va pas les utiliser pour acheter votre maison!

3. Commencez à chercher des maisons dans votre gamme. La plupart des prêteurs suggèrent de payer plus de 38% de votre revenu mensuel à votre prêt hypothécaire et de dettes combinées. Cela signifie, à tout moment donné, pas plus de 38% de votre chèque de paie va à payer des prêts de retour. Vous devez utiliser une calculatrice d`abordabilité de la maison en ligne pour trouver votre propre tache sucré. Toutefois, pour une bonne idée de la maison, vous pouvez vous permettre, notamment vos factures mensuelles actuelles, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants, etc., et comparez-les contre votre revenu dans la feuille suivante:

Trouver une hypothèque Vous pouvez vous permettre de payer des factures et des revenus en vigueur

Revenu: 35 000 $	Revenu: 50 000 $	Revenu: 75 000 $	Revenu: 100 000 $
Bills mensuels: 0 $	Jusqu`à 187 000 $, ou 1 050 $ / mois	Jusqu`à 264 000 $, ou 1 500 $ / mois	Jusqu`à 391 938 $ ou 2,225 $ / mois	Jusqu`à 520 000 $, ou 3 000 $ / mois
Bills mensuels: 100 $	Jusqu`à 170 113 $, ou 950 $ / mois	Jusqu`à 246 898 $ ou 1 400 $ / mois	Jusqu`à 374 875 $, ou 2 125 $ / mois	Jusqu`à 502 851 $, ou 2 900 $ / mois
Bills mensuels: 500 $	Jusqu`à 101 859 $, ou 550 $ / mois	Jusqu`à 178 644 $ ou 1 000 $ / mois	Jusqu`à 306 621 $, ou 1 750 $ / mois	Jusqu`à 434 597 $, ou 2 500 $ / mois / mois
Bills mensuels: 1 000 $	Ne devrait pas acheter de la maison	Jusqu`à 93 327 $ ou 500 $ / mois	Jusqu`à 221 303 $, ou 1 250 $ / mois	Jusqu`à 349 279 $, ou 2 000 $ / mois

4. Commencer à penser à ce que vous recherchez vraiment dans une maison. Vous avez probablement déjà une idée vague, mais l`ange est dans les détails. Il y a quelques choses en particulier que vous et votre famille devriez donner une idée de bonne idée:

Qu`est-ce que vous et votre famille aurez-vous besoin depuis plusieurs années? Peut-être que vous êtes juste un couple en ce moment, mais y a-t-il des projets pour les enfants à l`avenir? Une maison qui convient parfaitement à deux personnes pourraient être tortueuses pour trois ou quatre.

Quels compromis êtes-vous prêt à faire? En d`autres termes, quelles sont vos priorités? Bien que nous aiment croire que l`achat d`une maison peut être simple, c`est souvent une épreuve complexe dans laquelle nous sommes obligés de compromettre. Vous souciez-vous davantage d`un quartier sécurisé et de bonnes écoles sur une grande arrière-cour? Avez-vous besoin d`une grande cuisine fonctionnelle plus qu`une grande chambre de luxe? Que êtes-vous prêt à sacrifier quand il est crucial temps?

Vous attendez-vous à ce que vos revenus augmentent au cours des deux prochaines années? Si votre revenu a augmenté de 3% pendant plusieurs années de suite et que vous organisez un emploi sûr dans une industrie de sécurité, vous pouvez probablement être assuré que l`achat d`une hypothèque coûteuse mais raisonnable est possible. De nombreux acheteurs d`accueil achètent relativement cher et se développent ensuite dans leur hypothèque après un an ou deux.

5. Définissez la zone que vous aimeriez vivre dans. Scout Out ce qui est disponible à proximité. Regardez les prix, design de la maison, la proximité des magasins, des écoles et d`autres commodités. Lisez le papier de la ville, s`il en existe un, et discuter avec les locaux. Regardez au-delà de la maison jusqu`au quartier et à la condition des maisons voisines pour vous assurer que vous n`achetez pas la seule gemme en vue.

La zone dans laquelle votre maison est située est parfois une considération plus importante que la maison elle-même, car elle a un impact majeur sur la valeur de revente de votre maison. L`achat d`une tige de fixateur dans le quartier de droite peut être un excellent investissement et pouvoir identifier des communautés à venir - où plus de personnes veulent vivre - peuvent vous amener à une propriété négociation qui n`appréciera que de la valeur.

6. Visitez quelques journées portes ouvertes pour évaluer ce qui est sur le marché et voir la première fois que vous voulez. Faites attention à la disposition globale, au nombre de chambres à coucher et de salles de bains, d`équipements de cuisine et de stockage. Visitez les propriétés Vous êtes sérieusement intéressé à divers moments de la journée pour vérifier la circulation et la congestion, le stationnement disponible, les niveaux de bruit et les activités générales. Ce qui peut sembler être un quartier paisible au déjeuner peut devenir un raccourci fort pendant l`heure de pointe et que vous ne le sauriez jamais si vous ne conduisez qu`une seule fois.

7. Regardez des maisons comparables dans le quartier. Si vous n`êtes pas sûr du prix, demandez à la maison d`un évaluateur local, qui examine également des comparables. Lors de l`évaluation d`une maison, les évaluateurs rechercheront des maisons comparables ou des "Comps" dans la zone qui ont des caractéristiques similaires, une taille, etc. Si votre maison est plus chère que celle des Comps, ou l`évaluateur doit trouver des comps dans une subdivision différente ou plus que /₂ mile (0.8 km) loin, méfiez-vous! N`achetez jamais la maison la plus chère dans le quartier. Votre banque peut supposer à financer la maison et vous ne verrez probablement pas votre maison apprécie beaucoup de valeur.Si vous le pouvez, achetez la maison la moins chère dans un quartier - en tant que maisons autour de vous vendre pour plus d`argent que vous avez payées, la valeur de votre maison augmente.

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Faire une offre

1. Adapter votre offre aux circonstances du vendeur. Ce n`est pas facile et souvent impossible, mais cela n`a pas de mal d`essayer d`essayer l`un des plus gros achats de votre vie. Voici quelques éléments à garder à l`esprit que vous pensez à votre offre:

Quelles sont les perspectives financières du vendeur? Sont-ils des besoins désespérés d`argent ou sont-ils assis sur un tas d`argent? Les vendeurs à court d`argent seront plus susceptibles de prendre une offre qui compromet leur prix demandé.
Si la maison est une retournement, le vendeur est souvent moins investi émotionnellement et veut vendre rapidement. Demandez à votre agent appeler l`agent du vendeur et découvrez ce qu`ils veulent pour la propriété. Les gens qui retournent des maisons ont déjà déjà un numéro à l`esprit. Vous pouvez savoir si une maison est une bascule en regardant des enregistrements de vente, s`il est vendu récemment (il y a environ un an) et bien moins que ce qu`il est répertorié pour l`instant, et a l`air mis à niveau, c`est probablement un retournement. Vous pouvez également rechercher sur Google Maps Street View pour obtenir un aperçu de ce à quoi il ressemblait avant. Si cela avait l`air coulé avec des fenêtres embarquées, et maintenant, il est beau, c`est probablement un retour. Il peut également aider à rassurer le vendeur que vous pouvez fermer rapidement (si vous pouvez vraiment!).
Depuis combien de temps la maison est-elle sur le marché? Les maisons qui ont été sur le marché pendant de plus longues périodes peuvent généralement être enchères.
Ont-ils déjà acheté une autre maison? Si les vendeurs ne vivent pas actuellement à la Chambre, ils essaient de vendre, il peut être plus facile de faire une offre moins que vous autrement.

2. Calculer vos frais de logement attendus. Estimer les taxes sur l`immobilier annuel et les coûts d`assurance dans votre région et ajoutez que le prix moyen de la maison que vous essayez d`acheter. Ajoutez également combien vous pouvez vous attendre à payer dans les coûts de clôture. (Celles-ci adoptent diverses accusations qui fonctionnent généralement entre 3 et 6% de l`argent que vous empruntez. Les coopératives de crédit offrent souvent des coûts de clôture inférieurs à leurs membres.) Mettre le total dans une calculatrice hypothécaire (vous pouvez les trouver en ligne ou faites votre propre dans une feuille de calcul. Si le chiffre est supérieur à 28% de votre revenu brut (ou quel que soit le pourcentage inférieur utilisé par les prêteurs dans votre situation), vous aurez du mal à obtenir une hypothèque.

Déterminer si vous devez vendre votre maison actuelle afin de vous permettre un nouveau. Si tel est le cas, toute offre d`achat que vous faites sera conditionnelle sur cette vente. Les offres contingentes sont plus risquées et moins souhaitables pour le vendeur, car la vente ne peut être complétée tant que la maison de l`acheteur n`est vendue. Vous voudrez peut-être mettre votre maison actuelle sur le marché en premier.

3. Être prêt à faire une offre qui est au-dessus du prix demandé. L`économie de l`offre et de la demande forceront parfois votre main. Si de nombreuses personnes sont en concurrence pour quelques maisons, soyez prêt à mener votre offre la plus élevée possible. Certains acheteurs de maisons ne croient pas que vous devriez mener à votre offre la plus haute, mais vous pourriez facilement vous retrouver et ne jamais avoir la chance de vous souchée sur votre maison. Si vous voulez vous donner le meilleur tir sur une maison que vous ressemblez vraiment à une grande enchère.

4. Parlez à votre agent immobilier lorsque vous êtes prêt à présenter votre offre officiellement. Bien que les lignes directrices pour la soumission des offres puissent différer de l`État à l`État, c`est généralement comment cela se passe: vous soumettez votre offre à votre agent immobilier, qui l`avance ensuite au représentant du vendeur. Le vendeur décide ensuite d`accepter, de rejeter ou de faire une contre-offre.

Inclure l`argent sérieux avec votre offre. Ceci est typiquement 1-5% de l`offre. Une fois que vous avez signé une offre, vous êtes officiellement entiercrow, à moins que vous n`annulteriez d`une éventualité acceptée au contrat pendant la période de l`éventualité. Au cours de l`entiercement (généralement de 30 à 90 jours), votre prêteur organise un financement d`achat et finalise votre hypothèque.

Envisagez de mettre un temps d`expiration sur votre offre si vous ou votre agent pensez que cela a du sens pour cette situation. Par exemple, si vous mettez une expiration ouverte 24h / 24, vous êtes uniquement lié à cette offre pendant 24 heures. Cela peut mettre une petite pression sur le vendeur pour agir rapidement.

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Finaliser l`accord

1. Déterminez combien de temps d`acompte aura besoin d`offrir à l`avance. Un acompte établit l`équité ou la propriété, dans une maison. C`est aussi de l`argent que vous n`avez pas à payer d`intérêt sur. Plus un acompte, vous êtes capable de faire sur votre maison, moins vous allez payer de l`argent sur votre maison.

Vous pourriez être censé attendre 10-20% de la Valeur évaluée d`une maison en fonction de votre paquet de prêt. Cependant, il existe des emballages de prêt qui vous permettent de réduire beaucoup moins. Notez que la valeur estimée peut être plus élevée ou inférieure au prix de vente de la maison. Si vous avez enregistré 30 000 $ pour un acompte, par exemple, vous pouvez l`utiliser comme acompte pour une maison comprise entre 300 000 dollars (10% de paiement) ou 150 000 $ (20% de paiement). Mettre moins bas, mais pas toujours, vous oblige à payer Assurance hypothécaire privée (PMI), qui augmente votre coût de logement mensuel, mais la déductible des impôts. Cependant, 20% est la quantité typique pour ne pas avoir besoin de payer PMI.
Si vous ne pouvez pas vous permettre un acompte de 10% à 20% sur votre maison, mais vous avez un bon crédit et un bon revenu stable, un courtier en hypothèques peut vous aider avec une hypothèque conventionnelle ou FHA. Les hypothèques FHA ne nécessitent que 3.5% d`acompte et il existe d`autres packages de prêt qui nécessitent aussi peu que 3%. Il y a aussi des prêts USDA et VA qui ne nécessitent aucun argent. Parlez à votre courtier en hypothèques pour trouver votre meilleure option.

2. Assurez-vous que la dernière acceptation est fondée sur un approprié Inspection à la maison. Demandez les enquêtes et rapports suivants: inspection, parasites, pourriture sèche, radon, matériaux dangereux, glissements de terrain, plaines d`inondation, défauts de tremblement de terre, étendue d`égout et statistiques sur la criminalité.(Vous aurez généralement 7-10 jours pour compléter les inspections - assurez-vous que votre agent vous explique pleinement à vous lors de la signature du contrat d`achat et de vente.)

Une inspection de la maison coûte entre 150 et 500 dollars, selon la zone et la taille de la maison, mais cela peut empêcher une erreur de 100 000 $.Cela est particulièrement vrai avec les maisons plus anciennes, comme vous voulez éviter les mines terrestres financières telles que la peinture au plomb, l`isolation d`amiante et le moule.

Si vous utilisez les résultats de l`inspection pour négocier le prix de votre achat, inclure la partie du rapport d`inspection qui note la carence pour prouver qu`elle existe.

3. Avoir un audit énergétique à domicile achevé à la Chambre et veiller à ce que le contrat soit éventuel sur le résultat. Obtenir un audit d`énergie à domicile est une partie essentielle de l`expérience d`achat de maisons. Ne sachant pas ce que cela coûte vraiment pour chauffer et refroidir une maison est une catastrophe financière potentielle en attente de se produire. Les acheteurs de la maison font "congestimates" Lors de la détermination d`un nouveau budget de maison. Ces estimations peuvent être significativement incorrectes et placer des familles dans des circonstances financières difficiles.

4. Fermer entiercrow. Ceci est généralement mené dans un bureau d`entiercement et implique la signature de documents liés à la propriété et à vos dispositifs de prêt hypothécaire. Le paquet de papiers comprend l`acte, prouvant que vous possédez maintenant la maison, et le titre, ce qui montre que personne d`autre n`a de réclamation ni de privilège contre celui-ci. Si des problèmes subsistent, l`argent peut être mis de côté entiercement jusqu`à ce qu`ils soient résolus, ce qui agit comme une incitation au vendeur de remédier rapidement à tous les problèmes pour recevoir tout ce qui est dû.

Envisagez d`utiliser votre avocat immobilier pour examiner les documents de clôture et vous vous représenter à la fermeture. Encore une fois, les agents immobiliers sont incapables de vous donner des conseils juridiques. Les avocats peuvent facturer 200 à 400 $ pour les quelques minutes, ils sont en réalité, mais ils sont payés pour vous regarder.

Conseils

Assurez-vous d`avoir de l`argent sauvegardé avant de commencer à acheter! Au cas où vous auriez un mauvais crédit et que vous voulez acheter une maison, Recherchez ensuite des programmes gouvernementaux pouvant aider à financer votre maison.

Essayez de ne pas tomber amoureux d`une propriété particulière. C`est génial de trouver exactement ce dont vous avez besoin, mais si vous obtenez votre coeur sur une maison, vous pouvez finir par payer plus que cela ne valait que vous êtes émotionnellement investi. L`accord peut aussi tomber en morceaux. Soyez prêt à vous éloigner de toute maison - pas de maison n`est si parfait que le vendeur peut charger ce qu`il souhaite.

Ne jamais apporter une jauge de mesure et commencer à mesurer des pièces! De cette façon, l`agent saura que vous êtes joint émotionnellement et que vous pouvez demander n`importe quel prix!!!

Mises en garde

Un vendeur qui ne permettra pas une inspection à domicile a quelque chose à se cacher! De nombreuses maisons vendues dans une vente aux enchères ne permettent pas une inspection, il est donc important de savoir quelles sont vos risques pourraient être.

Se méfier d`un agent immobilier qui est pressé de vendre une propriété. Ils peuvent connaître un événement inquiétant comme un accident de marché. Essayez de chercher des offres inhabituelles offres à fournir.

L`économie est malade en ce moment, certaines personnes disent que c`est un bon moment pour acheter une maison (les prix sont faibles) mais d`autres disent que c`est un mauvais moment pour entrer sur le marché du logement. Il est recommandé de discuter et de prendre en compte tous les conseils avant d`acheter à ce moment-là.

C`est actuellement le marché du vendeur, il est donc important de travailler avec un agent immobilier si vous êtes la planification d`acheter une maison.