3 façons de trouver les meilleurs taux hypothécaires

Recevoir un faible taux d`intérêt sur votre nouvelle maison ou votre propriété peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la vie de votre prêt immobilier. Pour vous assurer que vous marquez le meilleur tarif que vous pouvez, vous devriez comparer les offres de plusieurs institutions de prêt. Avant de commencer le processus, sachez ce que vous voulez et ce que vous pouvez vous permettre. Magasinez à différentes entreprises de prêt pour apprendre quels types de tarifs vous qualifiez pour. Si vous souhaitez marquer le taux d`intérêt le plus bas, vous devez effectuer un acompte important et verrouiller un faible taux d`intérêt avec des termes qui vous bénéficient.

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Méthode 1 de 3:

Évaluer votre prêt

1. Vérifiez votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit reflète la risquée de votre prêt au prêteur. Avant de commencer à magasiner pour des prêts hypothécaires, Vérifiez votre pointage de crédit Grâce à une agence de rapport de crédit. Si votre score est faible, vous pourriez essayer de l`améliorer Avant de commencer à chercher une hypothèque.

Le point de vue minimum dont vous avez besoin pour obtenir une hypothèque varie par le prêteur, mais il varie généralement des 500 aux 600. Les meilleurs taux d`intérêt et des hypothèques seront offerts aux personnes ayant un score d`au moins 740.
Si vous remarquez des erreurs sur votre rapport de score, vous devez contacter l`agence de rapport de crédit et les informer. Ils peuvent résoudre l`erreur, ce qui peut potentiellement améliorer votre crédit.

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2. Recherchez vos options. Il existe de nombreux types de prêts hypothécaires disponibles et chaque type proposera des tarifs, des frais et des options de paiement différents. Certains peuvent offrir des taux bas pour les premières années précédant l`ajustement. D`autres offrent un taux de départ plus élevé inchangé pour la longueur de l`hypothèque. Décidez quel type d`hypothèque sera le mieux pour vous.

Hypothèque à taux réglable (bras): une hypothèque avec un taux d`intérêt qui change d`année en année. Typiquement, les taux d`intérêt seront faibles pour les premières années avant d`augmenter. C`est idéal pour les personnes qui envisagent de vendre leur propriété après quelques années ou qui croient que les taux d`intérêt réduiront à l`avenir.

Hypothèque à taux fixe: une hypothèque où les taux d`intérêt sont décidés au début et ne changent pas au fil du temps. Si vous envisagez de posséder la maison à long terme, cela peut être une meilleure option, car les taux peuvent commencer légèrement plus haut mais n`augmenteront pas.

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3. Déterminez ce que vous pouvez vous permettre. Lorsque vous déterminez combien vous pouvez vous permettre, considérez que vous devrez payer un acompte, des paiements mensuels et des frais. Trouver une plage de prix que vous pouvez vous permettre. Pour vous aider à comprendre cela, utilisez une calculatrice en ligne pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre de payer votre revenu actuel.

Contactez un prêteur pour obtenir un taux approximatif, puis utilisez ce taux dans la calculatrice.

Vous pouvez également comprendre un taux approximatif en utilisant un site comme BankRate.com. Toutefois, gardez à l`esprit que ces types de sites Web fournissent parfois de faibles tarifs pour obtenir plus d`affaires.

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4. Décidez combien de temps vous voulez payer. La longueur de votre hypothèque aidera à déterminer votre taux d`intérêt. La plupart des hypothèques sont citées à un taux d`intérêt de 30 ans. Cela signifie que vous allez payer l`hypothèque sur une période de 30 ans. Si vous contractez une hypothèque de 15 ans, vous paierez plus par an, mais votre intérêt sera plus bas, vous économiserez plus d`argent tout en vous aidant à rembourser le prêt hypothécaire plus tôt.

Méfiez-vous des annonces en ligne, comme ils peuvent afficher des tarifs de 15 ans, car ils ne sont plus bas, mais ne divulguent que des tarifs de 15 ans, par opposition à des taux de 30 ans, dans l`impression fine.

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5. Donnez-vous 2 semaines pour trouver une hypothèque. Chaque fois qu`un prêteur vous donne une estimation sur votre prêt hypothécaire, ils vérifient votre crédit. Trop de demandes de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit, à moins qu`elles ne se produisent dans les 14 jours de l`autre, ou dans les 30 jours des autres pour les tirettes hypothécaires. Alors que l`impact de ces enquêtes peut être mineur, il peut toujours être une bonne idée de vous limiter.

Vous voudrez peut-être mettre de côté une seule journée pour contacter tous vos prêteurs potentiels. Les tarifs peuvent changer quotidiennement, de sorte que toutes vos estimations le même jour vous permettront d`obtenir des informations précises.

Méthode 2 de 3:

Shopping pour les tarifs hypothécaires

1. Prêteurs de contact. Les banques, les unions de crédit, les courtiers hypothécaires locaux, les prêteurs en ligne et d`autres institutions financières peuvent fournir des estimations des hypothèques. Cela vous donnera une bonne idée de ce que le marché est actuellement, et cela vous aidera à apprendre quel type de tarifs vous êtes éligible pour.

Rencontrer des banques et des institutions financières que vous avez travaillé auparavant. Si vous êtes un client actuel, ils pourraient être plus disposés à vous offrir un excellent taux hypothécaire afin de vous garder en tant que client.

Les banques ont des taux d`intérêt et des frais d`intérêt plus élevés, mais vous pouvez avoir un temps plus facile à négocier pour un taux plus bas avec eux. Les coopératives de crédit, en revanche, facturer généralement des taux d`intérêt et des frais d`intérêt inférieurs, mais ils ne peuvent être accordés à des personnes dans une certaine zone géographique, industrie ou organisation.
Les prêteurs en ligne ont tendance à avoir des tarifs et des frais faibles, mais ils ont moins de support client. Vous devriez faire très attention, car il y a plus d`escroqueries en ligne. Méfiez-vous des prêteurs en ligne qui sont enregistrés dans un pays différent ou ne fournissent pas d`adresse postale. En outre, soyez toujours prudent des prêteurs qui promettent que le mauvais crédit n`a pas d`importance.

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2. Travailler avec un courtier hypothécaire. Si vous êtes frustré, travaillez directement avec plusieurs prêteurs, vous pourriez envisager d`embaucher un courtier en hypothèques. Un courtier peut magasiner pour de bons taux hypothécaires en votre nom. Bien que vous puissiez les payer pour ce service, vous pouvez économiser à long terme, car les courtiers peuvent être capables de vous trouver des tarifs inférieurs.

Les frais de courtier sont généralement compris entre 1 et 2% du prêt total. Ces accusations peuvent être répertoriées comme des frais d`origine, des frais de document ou des frais de traitement.

Outre les frais de courtier, vous devrez peut-être payer des tiers et des frais gouvernementaux pour l`évaluation de la propriété, le transfert de titre et d`autres processus. Un courtier réputé vous informera de ces frais d`avance. Si un courtier ne vous indique pas de tiers ou de frais gouvernementaux, ils tenteront peut-être de vous faire penser que leur service est moins cher que ce qu`il n`est vraiment.

Cela ne s`applique pas uniquement aux courtiers, mais à tous les prêteurs et à toutes les hypothèques.

De nombreux courtiers sont payés par le prêteur final au lieu de par le client. Demandez une estimation de prêt pour voir exactement quels frais vous paierez à un tarif particulier.

Vous voudrez peut-être voir si le courtier en hypothèques est certifié par l`Association nationale des courtiers hypothécaires.

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3. Faites attention aux prêts prédateurs. Lorsque vous recherchez des taux hypothécaires, vous pourriez rencontrer des prêteurs agressifs ou prédateurs. Si un taux d`intérêt semble trop beau pour être vrai, c`est probablement. Lisez attentivement l`impression fine sur tout contrat et demandez à un avocat de vous aider si nécessaire.

Ne signerez jamais un contrat qui a des espaces vierges et non remplis.

Dans certains cas, vous remarquerez qu`il existe des taux d`intérêt extrêmement bas à la hausse, mais qu`après un certain point, le ballon des tarifs. Éviter cela.

Si vous remarquez une clause dans le contrat qui renonce à votre droit de poursuivre le prêteur, ne le signerez pas. Ceci est parfois appelé "arbitrage obligatoire" dans un contrat.

Si un prêteur tente de vous convaincre que vous ne serez pas en mesure de trouver un prêt ailleurs, ils pourraient essayer de vous faire pression sur la signature d`un mauvais prêt. En outre, certains pourraient essayer de vous faire pression sur vous pour signer quelque chose sur place en indiquant que le taux expirera immédiatement. C`est une tactique agressive et vous ne devriez pas donner.

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4. Calculer des frais supplémentaires. En plus de votre taux d`intérêt, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires. Si vous avez un bon taux mais que vous devez payer des frais excessifs, vous ne économiserez pas beaucoup d`argent.Lorsque vous magasinez pour les tarifs, faites attention à:

Frais d`origination: Ce sont les frais que votre prêteur ou votre courtier vous facturera pour la création du prêt.

Points de réduction: Ces points vous aident à payer l`intérêt du prêt à l`avance. En payant ces premiers, vous pouvez réduire votre intérêt.

Les frais de clôture: Ce sont toutes des coûts non originaux ou prépayés associés au prêt. Ils sont généralement 3% du prix de la maison.

Les honoraires d`avocat: Certains prêteurs pourraient vous demander de payer leurs frais de procureur. Vous devez leur demander de supprimer ces frais comme cela pourrait être un conflit d`intérêts.

Méthode 3 sur 3:

Travailler avec des prêteurs hypothécaires

1. Indiquez ce que vous voulez. Lorsque vous commencez à travailler avec un courtier ou un prêteur, vous devez leur faire savoir exactement quel type d`hypothèque vous voulez. Aussi, faites-leur savoir ce que vous pouvez vous permettre.

Par exemple, vous pouvez commencer la conversation en disant, "Je veux une hypothèque à taux fixe de 15 ans pour 200-250 000 $. Quels types de taux d`intérêt pouvez-vous m`offrir?"

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2. Écouter leur offre. Une fois que vous avez donné à votre prêteur vos informations, ils calculeront le type de taux qu`ils sont disposés à vous offrir. Écouter leur accord. S`ils ne vous disent pas de manière directe, posez des questions sur le taux de pourcentage annuel (APR). L`APR est le montant total que vous allez payer chaque année, y compris tous les frais et intérêts.

3. Méfiez-vous des prêteurs qui négocient. Le Bureau de la protection des services financiers du consommateur (CFPB) a rendu illégal pour les prêteurs de négocier des spécificités, telles que les taux d`intérêt. Malgré tout, les prêteurs essaient parfois de trouver des lacunes afin de s`en sortir avec la négociation. Il est préférable d`éviter, ou du moins de se méfier des prêteurs qui sont prêts à négocier avec vous.

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4. Faire un acompte important. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devriez essayer de déposer 20% du coût de la propriété comme un acompte. Bien que vous puissiez effectuer des paiements plus petits, plus le paiement est bas, plus le taux d`intérêt pourrait être élevé. L`assurance hypothécaire est légalement requise sur tous les emprunts conventionnels avec moins de 20%, et cela peut être plus cher à long terme.

Méfiez-vous des prêteurs qui annoncent «aucune assurance hypothécaire», car cela signifie généralement que le prêteur paie l`assurance à l`avance, puis la récupère de vous plus tard à un taux d`intérêt élevé.

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5. Verrouiller le taux. Demandez au prêteur combien de temps le taux proposé sera bon pour. Si vous aimez le taux, demandez au prêteur d`une déclaration écrite qui promet que le taux restera pour cette période de temps. Les serrures de taux sont généralement disponibles pour 15, 30, 45, 60 ou 90 jours. Plus le verrou de tarif est long, plus le taux est cher. En tant que emprunteur, vous devriez viser la serrure la plus courte possible.

Vidéo.

En utilisant ce service, certaines informations peuvent être partagées avec YouTube.

Conseils

Vous voudrez peut-être démarrer le processus de recherche hypothécaire avant de regarder les propriétés afin que vous ayez le temps de trouver un tarif favorable.

Assurez-vous toujours que vous comparez les mêmes types de prêts les uns avec les autres. Par exemple, ne comparez pas d`hypothèque à taux réglable avec une hypothèque à taux fixe.

Vous voudrez peut-être faire une feuille de calcul ou un tableau qui compare différents taux hypothécaires entre différents prêteurs.

Faites attention aux nouvelles financières. Cela vous donnera une idée de ce que sont les taux hypothécaires actuels comme.