Comment générer un revenu de retraite

Une crainte de nombreuses personnes ont survivre à leur revenu de retraite. Pour éviter ce résultat, vous devez planifier comment vous générerez le revenu dont vous avez besoin à la retraite. Ne pas l`ailer."Au lieu de cela, examinez attentivement comment allouer vos investissements entre des instruments à faible et à haut risque. Vous devriez rencontrer un conseiller financier pour discuter de votre stratégie d`investissement et comment vous retirerez l`argent une fois que vous êtes retiré. Si vous ne savez pas combien d`argent vous aurez besoin, alors parler aux conseillers financiers pour calculer cela en premier lieu.

Pas

Méthode 1 sur 5:
Générer des revenus moins risqués
  1. Image intitulée Générer un revenu de retraite Étape 1
1. Calculer votre prestation de sécurité sociale attendue. Les conseillers financiers vous recommandent de couvrir vos dépenses de vie de base avec un revenu de retraite garanti, tel que Sécurité sociale. Vous devriez calculer combien vous êtes susceptible d`obtenir à votre âge de la retraite. Visitez le site Web de l`administration de la sécurité sociale à https: // sécurisé.SSA.gov / ril / siview.fais. Vous pouvez créer un nom d`utilisateur et un mot de passe.
  • Vous avez le droit de commencer à recevoir des prestations à l`âge de 62 ans. Cependant, le montant que vous recevez sera inférieur à si vous attendez que votre âge de la retraite complète. Cet âge diffère selon quand vous êtes né. Si vous êtes né en 1960 ou plus tard, votre âge de la retraite est de 67 ans. Si vous êtes né en 1954, votre âge de la retraite est de 66 ans.
  • Si vous souhaitez recevoir la sécurité sociale jusqu`à 70 ans, votre avantage mensuel sera probablement encore plus grand. En règle générale, vous pouvez obtenir un crédit de 8% par an que vous attendez après votre âge de la retraite complète.
  • Considérez votre point «pause même». C`est le point lorsque votre revenu cumulatif du revenu de départ à un âge plus âgé devient plus grand que vos revenus cumulatifs de commencer à plus jeune âge. Comparez cette pause un point même avec votre espérance de vie. Si vous êtes en mauvaise santé, vous voudrez peut-être ne pas vouloir attendre de recevoir des prestations.
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    2. Certificats d`achat de dépôt. Vous pouvez acheter un CD d`une banque. Il est assuré par la compagnie fédérale d`assurance-dépôts. Les CD peuvent être émis dans n`importe quelle dénomination et avoir des dates de maturité différentes lorsque vous pouvez les encaisser.Cependant, plus vous conservez votre CD, plus le taux d`intérêt sera élevé sera élevé.
  • Les CD sont très sûrs. Cependant, ils ne génèrent pas autant de revenus que les autres options d`investissement. Comme pour tous les investissements, vous échangez des risques d`accepter un plus grand risque d`investissement plus important.
  • Vous pouvez retirer de l`argent tôt d`un CD, mais vous paierez une pénalité.
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    Acheter des obligations. Un lien est un instrument de créance émis pour élever des capitaux. Comme l`acheteur, vous avez droit à un paiement de la date d`échéance pour plus de la valeur nominale de la liaison. Les obligations sont émises par les gouvernements ainsi que par des entreprises privées.
  • Les obligations d`État sont généralement plus sûres que les obligations commerciales privées (bien que cela dépend du gouvernement et de l`entreprise). Les obligations du Trésor des États-Unis sont les moins risquées.
  • Les obligations sont plus risquées que les CD, ils fournissent donc plus de revenus. Cependant, vous ne pourrez peut-être pas générer un revenu suffisant avec des obligations. En conséquence, les obligations peuvent être une haie contre les investissements plus risqués, mais ils ne peuvent probablement pas être votre seul investissement.
  • Si vous êtes dans un support d`impôt plus élevé, vous voudrez peut-être envisager des obligations municipales, car elles sont généralement exemptes d`impôt.
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    4. Acheter une rente fixe immédiate. Une rente est un contrat d`une compagnie d`assurance. La société vous vend un contrat qui vous donne droit à un revenu mensuel garanti (fixe) pour la vie (ou pour une durée déterminée que vous choisissez). Les rentes fournissent un revenu fiable que vous pouvez utiliser pour couvrir les dépenses de subsistance de base.
  • Le montant que vous avez payé dépendra de divers facteurs, tels que votre âge et votre sexe, ainsi que sur la quantité d`argent que vous dépensez pour acheter la rente. Par exemple, un homme de 65 ans qui investit 200 000 dollars dans une rente peut s`attendre à recevoir un peu plus de 1 000 dollars par mois pour la vie.
  • Si vous achetez une rente, vous ne pouvez pas vous plonger dans le principal lorsque vous le souhaitez. Au lieu de cela, vous n`obtenez que le paiement mensuel ordinaire convenue dans le contrat.
  • Parce que les rentes se déprécient en raison de l`inflation, vous devriez envisager une rente ajustée par l`inflation. Cependant, il aura un paiement initial inférieur.
  • Rechercher judicieusement pour une rente. Ils ne sont pas protégés comme des comptes d`épargne bancaires, donc si l`assureur se fait faillite pendant un ralentissement économique, vous perdez votre argent. Achetez uniquement à partir d`un assureur qui a la note la plus élevée des standards et des pauvres et de Moody`s.
    • Méthode 2 sur 5:
    Chasser des rendements plus élevés sur l`investissement
    1. Image intitulée Génère Revenu de retraite Étape 5
    1. Considérer une rente variable. Les rentes sont généralement des sources de revenus sûres et prévisibles. Cependant, vous pouvez augmenter le montant en achetant une rente variable reportée d`impôts avec une fonctionnalité de revenu garantie. Avec une rente variable, vous pouvez allouer votre investissement à différents fonds communs de placement.
    • Votre paiement mensuel dépendra de la performance des sous-comptes. C`est la source de risque et la raison pour laquelle une rente variable pourrait vous payer plus qu`une rente fixe.
    • Vous pouvez obtenir une rente variable avec un cavalier de revenu garanti, une prestation de décès garantie ou une garantie de taux minimale. Vous devrez payer pour ces. Ces coureurs peuvent vous protéger en garantissant un paiement minimum, peu importe la performance des sous-comptes.
    • Faites toujours attention aux frais, ce qui peut additionner rapidement sur ce type de rente. Vous serez facturé des frais de gestion des investissements, des frais administratifs et des charges de votre coureur.
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    Investir dans des stocks. Les stocks sont plus volatils et, donc, capables de générer plus de revenus que les obligations et les CD. Vous pouvez investir dans des actions via votre compte de retraite parrainé par les employés, un IRA ou un courtier. Si vous voulez que le revenu augmente pendant la retraite, les stocks devraient faire partie d`une stratégie d`investissement bien équilibrée.
  • Réaliser, cependant, que même les stocks de Blue-Chip portent des risques et ne promettent pas de payer une quantité fixe comme des obligations.
  • Vous pouvez atténuer contre ce risque en achetant un fonds commun de placement, qui allie ensemble l`argent de nombreux investisseurs différents. Le fonds achète ensuite généralement des stocks dans de nombreuses entreprises différentes.
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    Trouver des stocks de dividende. Certains actions paient une partie de leurs revenus aux titulaires d`actions basés sur la quantité de stock de la société qu`ils possèdent. La plupart des entreprises qui paient des dividendes paient quatre fois par an.
  • Depuis 1928, le stock de dividendes a moyenné des rendements annuels de 9 à 11%.
  • Vous pouvez acheter des fonds communs de placement des dividendes et des fonds négociés à l`échange (FNB) pour ajouter diversité à votre portefeuille.
    • Méthode 3 sur 5:
    Gérer votre portefeuille
    1. Image intitulée Générer revenu de retraite STEP 8
    1. Ajustez votre allocation d`actifs, si nécessaire. À l`approche de la retraite, vous voudrez peut-être réaffecter les investissements dans votre portefeuille. Par exemple, vous voudrez peut-être éviter la volatilité boursière de la bourse en entrant dans des actifs plus sûrs, tels que des obligations ou des comptes de marché monétaire.
    • Un portefeuille conservateur pourrait avoir 50% d`obligations, 30% de placements à court terme tels que les marchés monétaire et 20% d`actions.
    • Certains conseillers recommandent de commencer la retraite avec 60% en stocks et les 40% restants des obligations et des investissements en espèces. Discutez de votre niveau de confort avec votre conseiller financier.
    • Au fur et à mesure que vous grandissez, vous voudrez généralement rendre vos allocations plus conservatrices en réduisant votre investissement dans les stocks.
    • Envisagez d`investir dans des domaines qui vous fourniront un revenu passif, tel que des prêts immobiliers.
  • Image intitulée Générer revenu de retraite Étape 9
    2. Venir avec une stratégie de retrait. Grandir votre nid d`œuf avant que la retraite ne soit que la moitié de la bataille. Vous devez également proposer une stratégie de préservation autant que possible de votre nid d`œuf tout au long de votre retraite. Par exemple, si vous prenez trop de temps trop tôt, votre compte de retraite pourrait être épuisé plus tôt. Travaillez en étroite collaboration avec votre conseiller financier pour rédiger une stratégie de retrait sensible en fonction de vos besoins financiers.
  • La stratégie de retrait la plus sûre consiste à ne dépenser que les intérêts ou les dividendes générés par votre portefeuille de retraite. Bien que cela étendra votre oeuf de nid, vous obtiendrez également moins d`argent chaque année.
  • Vous pouvez également retirer prudemment le capital chaque année. Par exemple, calculez 4% de vos économies au début de chaque année, puis divisez par 12. Cela vous donnera une chèque de paie mensuelle. Si vous suivez cette stratégie, il y a une chance de 90% que vous ne survivrez pas votre revenu.
  • Vous pouvez également utiliser les deux stratégies. Par exemple, au début de votre retraite, vous ne pouvez utiliser que des intérêts et des dividendes. Une fois que vous avez atteint votre fin de soixante ans, vous voudrez peut-être commencer à dessiner le principal.
  • Image intitulée Générer un revenu de retraite Étape 10
    3. Retirer des minimums obligatoires, si nécessaire. Une fois que vous atteignez l`âge de 70 ans.5, vous devez effectuer des retraits minimum obligatoires de votre 401 (k), 403 (b) et une IRA traditionnelle. Si vous ne le faites pas, alors vous paierez des pénalités importantes.
  • Le montant minimum dépendra de la balance de votre compte et de votre âge. Vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne, telle que celle de Kiplinger, pour calculer.
  • Cependant, vous n`avez pas à dépenser de l`argent que vous retirez. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être réinvestir une partie dans différents véhicules d`investissement. Par exemple, vous pouvez investir l`argent en stock (si vous vous sentez agressif) ou dans CDS (si vous n`êtes pas).
  • Image intitulée Générer un revenu de retraite Étape 11
    4. Rééquilibrer votre portefeuille chaque année. Les conditions du marché changent et vous voudrez peut-être modifier l`affectation de vos investissements entre les stocks, les obligations et les espèces. Au moins une fois par an revisit la répartition des investissements dans votre portefeuille.
  • Travaillez toujours avec votre conseiller financier. À votre âge, votre solde ciblé changera probablement aussi bien. Discutez de quel équilibre a le plus de sens pour où vous êtes dans votre retraite.
    • Méthode 4 sur 5:
    Gagner un chèque de paie dans la retraite
    1. Image intitulée Générer un revenu de retraite STEP 12
    1. Continuez à travailler à votre travail. Si vous craignez d`avoir suffisamment de revenu de retraite, alors envisagez de rester à votre offre. Bien que vous puissiez avoir prévu de prendre votre retraite à 67 ans, vous voudrez peut-être travailler pendant plusieurs années supplémentaires. Cela vous permettra de continuer à payer des factures sans plonger dans vos comptes de retraite et vous pouvez également continuer à économiser de l`argent pour le jour où vous l`appelez enfin.
    • Si vous travaillez lors de la création de la sécurité sociale, vous pouvez réduire votre avantage en fonction de la quantité que vous faites. Par exemple, vous pouvez gagner jusqu`à 15 720 $ par an (à partir de 2016) sans pénalité si vous prenez des prestations avant votre âge de la retraite complète. Mais pour chaque 2 $, vous gagnez sur cette limite, vous verrez votre avantage réduit de 1 $. Cette réduction n`est que temporaire, cependant. Vous obtiendrez des avantages complètes lorsque vous atteignez l`âge de la retraite complète.
    • Dans l`année, vous atteignez votre âge de la retraite complète, vous obtiendrez 41 880 $ (à partir de 2016) sans pénalité. Mais pour chaque $, vous gagnerez au-dessus de cette limite, vous verrez une réduction de 1 $ dans votre avantage.
    • Dans le mois, vous avez frappé votre âge de la retraite complète, vous ne verrez plus une réduction quelconque de ce que vous gagnez.
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    2. Ramasser un emploi à temps partiel. Une fois que vous avez quitté un emploi à temps plein, vous n`avez pas besoin d`arrêter de travailler tout à fait. La retraite est un bon moment pour poursuivre les intérêts que vous n`avez jamais eu le temps de travailler à temps plein. Éclater dans un champ différent, tel que l`écriture, les arts et l`artisanat, ou bloguer. Le moment est venu de découvrir de nouveaux talents.
  • Beaucoup de plus grandes entreprises du pays embauchent des personnes âgées comme travailleurs à temps partiel. Vous pouvez trouver un travail à temps partiel en visitant le SeniorJobbank.Site Web d`org ou en recherchant la section Job du site Web de l`AARP.
  • Les travaux à temps partiel ne viennent souvent pas avec des horaires définis, puis ajustez vos attentes en conséquence. Par exemple, vous pouvez remplir des lacunes dans la couverture ou vous aider lorsque l`entreprise a débordement de travail.
  • Image intitulée Générer le revenu de retraite Step 14
    3. Freelance ou consulter. Consulting est un bon moyen de continuer à utiliser votre expertise professionnelle, mais sur un calendrier qui fonctionne pour vous. Lorsque vous consultez, vous pouvez choisir et choisir les clients que vous souhaitez travailler avec. Vous ne travaillerez aussi que lorsque vous voulez.
  • Dites à votre employeur actuel que vous serez disponible pour consulter des travaux une fois que vous avez pris votre retraite. Comme ils connaissent votre réputation, ils peuvent être une bonne source de consultation.
  • Parlez également à embaucher des gestionnaires sur vos cabinets concurrents. Envoyer un email ou parler par-dessus le téléphone. Dites-leur que vous consultez votre retraite.
  • Vous devriez également envisager d`autres industries où vos compétences pourraient être utiles. Par exemple, vous auriez pu avoir une copie publicitaire de la carrière pour les entreprises financières. Vous pouvez transférer ces compétences pour écrire une copie pour d`autres entreprises.
  • 4. Commence ton propre business. Si vous avez une bonne idée pour une nouvelle entreprise, c`est le moment idéal pour la démarrer. Depuis que vous pouvez utiliser vos économies de retraite pour couvrir vos coûts de vie, vous n`avez pas besoin de compter sur l`entreprise pour votre revenu - vous pouvez plutôt suivre votre passion ou votre passe-temps.
    • Méthode 5 sur 5:
    Déterminer combien vous aurez besoin
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    Ajoutez vos dépenses de subsistance de base. Vos décisions d`investissement seront animées par la quantité de revenus dont vous avez besoin pour la retraite. Par exemple, vous voudrez couvrir autant de dépenses de subsistance de base avec un revenu prévisible, alors calculez le montant que vous devez payer les factures. Calculer ce qui suit:
    • Coûts de logement
    • Utilitaires mensuels (chaleur, électricité, gaz, eau, téléphone, etc.)
    • assurance, y compris assurance maladie
    • nourriture et vêtements
    • transport
    • Toute dette que vous devrez payer
  • Image intitulée Générer revenu de retraite Step 16
    2. Utilisez une calculatrice. De nombreuses calculatrices sont disponibles en ligne que vous pouvez utiliser pour obtenir une estimation de la quantité dont vous aurez besoin pour la retraite. Vous pouvez les trouver en ligne en tapant "calculatrice de retraite" et en recherchant les résultats.
  • La calculatrice typique demandera votre âge actuel et votre âge de la retraite. Branchez le montant que vous avez enregistré et votre revenu actuel.
  • Ces calculatrices font des hypothèses différentes qui peuvent ne pas être correctes. Par exemple, ils pourraient supposer que vous n`avez besoin que d`un certain pourcentage de votre revenu actuel pour vivre sur.
  • Cependant, les calculatrices sont un bon guide approximatif. Pour des calculs plus précis, vous devriez rencontrer votre conseiller financier.
  • Image intitulée Générer un revenu de retraite Étape 17
    3. Estimer combien vous voulez. Vous voudrez peut-être un montant plus que nécessaire de payer vos factures. Dans ce cas, estimer combien vous voulez. Par exemple, vous voudrez peut-être utiliser votre retraite pour voyager ou commencer une petite entreprise.
  • Ajoutez ce montant à vos frais de vie de base. Si vous avez l`intention de faire beaucoup de voyages, alors vous devrez gagner beaucoup plus que vos dépenses de vie de base.
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    4. Rencontrer un conseiller financier. Votre conseiller est votre principale source d`informations et de conseils. Si vous avez un plan de retraite parrainé par un employé, il devrait y avoir des conseillers financiers que vous pouvez rencontrer. Appelez votre administrateur de régime et demandez. Si vous n`avez pas de conseiller, alors Obtenez des références de la famille et des amis ou un autre professionnel, comme un comptable. Parlez de ce qui suit avec votre conseiller:
  • Vos objectifs financiers pour la retraite. Il est plus facile de proposer une stratégie d`investissement si vous connaissez vos objectifs. En connaissant votre objectif, votre conseiller peut comprendre le taux de rendement dont vous aurez besoin.
  • Combien de temps votre retraite pourrait durer. Les gens vivent plus longtemps et plus longs. En 2010, la retraite moyenne était de 25 ans.
  • Si vous devriez consolider vos économies pour faciliter le processus de retrait.
  • Votre tolérance pour le risque. Vous devriez proposer une stratégie d`investissement que vous êtes à l`aise avec. Vous ne devriez pas non plus planifier d`être plus risqués que vous devez être pour atteindre vos objectifs d`investissement.
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    5. Parler avec d`autres professionnels. Il y a des considérations fiscales impliquées dans chaque décision d`investissement. Vous voulez bien comprendre ces conséquences avant d`investir ou de se retirer d`un investissement.
  • Trouver un comptable ou un autre professionnel de l`impôt et planifier un rendez-vous. Vous pouvez trouver un comptable en regardant dans le répertoire ou en demandant à quelqu`un que vous connaissez. Vous pouvez également trouver un comptable public certifié en obtenant une référence à partir de la Société des comptables publics certifiés de votre État.
  • Rencontrer également avec Un avocat de succession. Si vous souhaitez réduire votre obligation fiscale à la retraite, vous devrez peut-être abriter des actifs dans une confiance ou un autre véhicule. Vous voudrez un avocat pour vous décrire vos options et élaborer des documents légaux.
  • Si vous n`avez pas d`avocat successorale, vous pouvez en trouver un en contactant votre État ou votre barreau local. Demander une référence.
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