Comment acheter des obligations de trésor

L`achat d`une obligation de trésorerie est comme prêter de l`argent au gouvernement des États-Unis - l`achat de l`obligation signifie acheter les droits aux paiements d`intérêts tous les six mois au cours de la vie de l`obligation, ainsi que posséder les droits à un paiement en espèces de la valeur de paiement de la valeur. Date d`échéance de Bond`s. Si vous êtes un nouvel investisseur, les obligations du Trésor sont un excellent moyen d`apprendre à investir et à gagner un certain intérêt. Les non-citoyens peuvent également acheter des obligations au Trésor. Si vous avez déjà un portefeuille de titres développé, les obligations du Trésor peuvent renforcer votre investissement et le protéger contre les changements de marché.

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Choisir une stratégie d`investissement des obligations
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1. Familiarisez-vous avec la terminologie obligataire. Un lien "valeur nominale" est la somme d`argent que le Trésor paiera le responsable de l`obligation (vous) sur la date d`échéance de l`obligation. Les obligations sont vendues par incréments de valeur par valeur de 100 $. le "date d`échéance" d`une obligation de trésorerie est toujours de 30 ans à compter de la date à laquelle les obligations sont émises. En plus de la valeur nominale, les obligations sont vendues à une donnée donnée "taux d`intérêt," qui est le pourcentage de la valeur garantie que la liaison paiera d`intérêt tous les six mois. Les obligations du Trésor paient le titulaire chaque six mois.
  • Voici un exemple d`obligation de trésorerie avec une valeur nominale de 100 $ et un taux d`intérêt de 5%. Avant la vente aux enchères, les soumissionnaires savent déjà que les obligataires recevront 2 $.50 (la moitié du taux d`intérêt annuel de 5 pour cent de temps de 100 $) d`intérêt tous les six mois sur ce lien et qu`ils recevront 100 $ lorsque la liaison mûrit.
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    2. Comprendre le rendement des obligations. Les acheteurs peuvent acheter des obligations au-dessus ou au-dessous de la valeur nominale pour recevoir un spécifique "rendement." Le rendement est calculé en divisant le taux de coupon par le prix payé pour le lien. Les rendements obligataires se déplacent inversement aux taux d`intérêt (lorsque les taux augmentent, les rendements obligataires descendent, et inversement).
  • Si le rendement déterminé à la vente aux enchères est supérieur au taux d`intérêt indiqué par les obligations, le lien va vendre à une remise ou moins que la valeur nominale de la liaison. Si le rendement déterminé est inférieur au taux d`intérêt des obligations, le prix de vente obligataire est supérieur à la valeur nominale de la liaison.
  • À la vente aux enchères, l`enchère détermine le rendement de la liaison de l`exemple précédent devrait être de 6%. Donc, le Trésor réduit le prix d`achat du lien à 83 $.30, ce qui rend le rendement (prix d`achat / prix d`achat ou 5 $.00/83 $.30), 6%. Vous achetez le lien pour 83 $.30 à la date d`achat. Chaque année, vous recevez un paiement de 5 $.00 (ou 6% de 83 $.30) jusqu`à ce que la liaison mûrit, puis à la date d`échéance, le Trésor vous rembourse la valeur de 100 $ du lien.
  • Les obligations T sont très liquides, notamment par rapport aux autres obligations, et peuvent être facilement échangées sur le marché secondaire. Cela signifie que vous n`avez pas à tenir le lien jusqu`à maturité.
  • Les prix actuels du Trésor Bond peuvent être trouvés en visitant le Trésor.GOV ou sur des sites de presse sur le marché financier comme Bloomberg ou le Wall Street Journal.
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    3. Évaluez vos besoins d`investissement. Demandez-vous ce que vous espérez sortir de l`investissement et d`évaluer combien d`argent vous pouvez investir dans des obligations à court et à long terme. Les obligations sont payées de deux manières: paiements d`intérêts bi-annuels et paiements d`échéance de la valeur nominale d`obligations. Par exemple, si votre objectif dans l`épargne est d`avoir une somme forfaitaire disponible à un moment donné à un moment donné, comme pour la retraite ou l`éducation, vous bénéficierez d`acheter plusieurs liaisons qui mûrent ou autour du même jour.
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    4. Déterminez votre stratégie d`investissement. Beaucoup de gens utilisent l`intérêt qu`ils gagnent sur leurs investissements obligataires et les paiements de maturité obligataires lorsque le lien est racheté, d`investir dans des obligations supplémentaires. En ayant des investissements dans plusieurs obligations, vous diversifiez votre portefeuille et gagnez des intérêts résiduels. Vous pouvez également faire du temps vos échéances pour obtenir des horaires de paiement différents. La stratégie que vous choisissez dépendra de vos objectifs d`épargne.
  • Bien que vous puissiez investir autant d`argent en obligations que vous le souhaitez, rappelez-vous que le marché boursier a tendance à des rendements plus élevés moyens que les obligations à long terme. Vous devriez considérer les obligations comme l`une des nombreuses options d`investissement pour les investissements à long terme. Les autres options incluent des actions, des obligations d`entreprise et des options sur titres.
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    5. Construire une échelle d`obligation. Une stratégie d`investissement consiste à créer une échelle d`obligation, de sorte qu`à un intervalle récurrent, vous achetez un nouveau lien avec le produit de la vente ou de l`échéance d`un autre investissement obligataire dans votre portefeuille. Vous pouvez créer des échelles aussi peu que 200 $ (ou le prix de deux obligations), et parce que les obligations sont un investissement très sûr, votre investissement est beaucoup comme un compte d`épargne d`intérêt élevé.
  • Les échelles d`obligations sont avantageuses pour aider un investisseur à éviter les risques de fluctuation des taux d`intérêt. Ils peuvent également fournir un flux de revenus constant que vous pouvez modifier pour répondre à vos besoins car ils changent au fil du temps.
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    6. Achetez des obligations qui mûrissent en même temps. Vous pouvez également envisager d`acheter de nombreux liens qui mûrent tous au même moment, tels que pour un compte d`épargne universitaire. Si vous investissez pour financer l`éducation de votre fille, vous achetez une obligation de valeur de 100 $ par mois chaque mois avec une date d`échéance entre les années de votre fille 18 et 23 ans. Vous recevrez des revenus de placement tous les six mois à ce moment-là que vous pouvez réinvestir ou utiliser des dépenses, et lorsque votre fille est diplômée du lycée, vous pouvez utiliser les paiements obligataires de valeur pour payer son collège.
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    Acheter des obligations de trésorerie
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    1. Décidez comment vous allez acheter. Si vous êtes un emprunteur qui envisage d`acheter plusieurs types d`obligations, d`acheter et de commercialiser souvent, d`acheter et de commercialiser d`autres types de titres tels que des actions, vous devez envisager d`utiliser un courtier pour gérer votre activité d`investissement. Les courtiers d`investissement peuvent vous aider à développer une stratégie d`investissement ou faire les devoirs pour mettre en œuvre la vôtre. Si vous ne planifiez pas et n`achez pas de multiples types de valeurs mobilières, le Trésor américain permet aux investisseurs d`acheter et de vendre des obligations directement via leur site TrésorDirect.gobelet sans avoir à travailler avec un courtier ou une banque.
    • Les courtiers peuvent être généralement classés comme des courtiers à service complet ou à escompte.Courtiers à escompte, comme leur nom suggère, sont des services de facilitation des échanges abordables. Cela peut être aussi fondamental qu`un compte e-commerce, où vous vous inscrivez auprès du courtier, du commerce électronique et utilisez leur service pour acheter, vendre et surveiller vos investissements. Un courtier à service complet peut être aussi personnalisé qu`un agent qui développe une stratégie d`investissement pour vous, et même l`achète et vend en votre nom avec votre permission.
    • Si vous investissez une petite somme d`argent ou que vous êtes nouveau à investir, un courtier à prix réduit est probablement votre meilleur choix. L`utilisation d`un courtier à prix discount vous fera économiser le coût plus élevé du service complet et vous donnera la possibilité d`apprendre un peu de négociation tout en faisant vos premiers investissements. La plupart des groupes de remise comme Etrade ou ScoTrade fournissent aux investisseurs des matériaux d`apprentissage, de sorte que vous ne serez pas complètement tout seul.
    • Créer un compte à l`aide d`un courtier ou via TrésorDirect® Vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale (ou EIN si vous êtes une entreprise), adresse électronique et numéros de routage bancaire pour financer vos achats et collecter des gains.
    • TrésorDirect® Les utilisateurs peuvent acheter et vendre des titres de trésorerie de toutes sortes sur le site et peuvent même planifier des achats récurrents ou des rachats de nouvelles obligations, telles que la stratégie d`investissement des échelons ou de la somme forfaitaire.
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    2. Choisir une vente aux enchères. Le Trésor américain détient des ventes aux enchères obligataires tous les février, mai, août et novembre, lorsqu`il publie de nouveaux liens avec des dates d`échéance 30 ans à l`avenir. Dans les autres mois de l`année, le Trésor réiet les obligations plus anciennes, avec des dates de maturité de la date de vente. Vous pouvez placer des offres à la date des enchères elle-même, ou vous pouvez planifier des achats à l`avance en précisant la valeur nominale de stock que vous allez acheter et accepter de payer le prix d`achat non comprétitif déterminé.
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    3. Placez votre offre. Les enchères d`obligations du Trésor sont constituées de deux phases, premières de compétitivité, puis d`appel d`offres non concurrentielles. Au cours de l`enchère compétitif, les soumissionnaires spécifient la valeur nominale des obligations qu`ils souhaitent acheter, ainsi que le rendement dont ils ont besoin. Ils sont attribués à tous, certains ou aucune de la valeur nominale qu`ils ont soumises, sur la base de la manière dont leur offre s`habille contre les autres soumissionnaires. Après une offre de concurrence terminée, le Trésor prend le taux de rendement des obligations moyen des offres concurrentielles gagnantes et attribue des offres non concurrentielles à ce rendement.
  • L`appel d`offres non compétitif est la forme la plus courante d`enchères pour les achats de liaison neufs ou modestes. Les soumissionnaires non concurrentiels acceptent d`accepter le rendement élevé déterminé par la vente aux enchères concurrentielle et précisent le montant de la valeur par liaison qu`ils vont acheter.
  • Les soumissionnaires compétitifs sont généralement des institutions ou des experts du marché, et ils enchèrent les uns contre les autres pour une valeur nominale obligataire. Ils enchèlent indiquant la quantité de valeur nominale qu`ils souhaitent acheter et le rendement qu`ils souhaitent recevoir. Les Offres de récompenses du Trésor commençant par l`offre du rendement le plus bas, bien que personne soumissionnaire ne puisse acheter plus de 35% de l`offre totale.
  • L`appel d`offres concurrentielle est complexe et nécessite plus de connaissances que ce plan fournit. Pour placer une offre concurrentielle, vous devriez en apprendre davantage sur le marché, regarder des tarifs de vente obligataires récents ou des tarifs premium pour le type de cautionnement que vous souhaitez acheter et travailler avec un courtier ou vous-même pour prédire comment l`inflation s`accumule contre le taux d`intérêt offert sur le lien.

    • Choses que vous aurez besoin

    Pour ouvrir le TrésorDirect® ou autre compte:

    • Numéro de sécurité sociale.
    • Numéro de permis de conduire ou identifiant d`état.
    • Numéro de routage bancaire et numéro de compte à un compte avec des fonds pour vos achats.
    • Adresse e-mail.
    • Un navigateur prenant en charge le cryptage 128 bits.
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