Comment vérifier votre 401 (k)

Chaque plan de retraite doit être mis à jour à un moment donné. Au fil du temps, les fonds que vous investissez seront effectués différemment et votre portefeuille pourrait devenir déséquilibré. En outre, vous pourriez vous rendre compte que vous payez trop de frais et que vous souhaitez déplacer votre 401 (k). C`est toujours une bonne idée de vérifier votre IRA au moins une fois par an. Si vous avez changé d`emploi, vous devez également suivre si vous avez un plan avec un ancien employeur que vous avez oublié.

Pas

Méthode 1 de 3:
Rééquilibrage de votre 401 (k)
  1. Image intitulée Vérifiez votre 401 (k) Étape 1
1. Vérifiez votre allocation d`actifs actuelle. Trouvez votre dernière déclaration 401 (k) et allez sur le site Web de la société. La plupart devraient vous permettre de passer en revue les détails de votre 401 (k) en ligne en créant un nom d`utilisateur et un mot de passe.
  • Imprimez l`allocation actuelle de vos investissements. Par exemple, vous pourriez avoir 50% des actions, 25% des obligations et 25% dans l`immobilier.
  • Ces classes d`actifs se développent à des taux différents, alors ne soyez pas surpris si l`allocation actuelle ne correspond pas à la manière dont vous avez alloué vos contributions. Par exemple, vous auriez peut-être dirigé 50% de vos contributions aux actions, mais en raison de la rapidité avec laquelle le marché boursier a augmenté d`environ 60% de votre compte pourrait être en actions.
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    2. Réévaluer votre tolérance au risque. Vous n`êtes pas obligé de rééquilibrer et vous devriez vous attendre à ce que le marché fluctue. En conséquence, vous n`avez pas besoin de rééquilibrer si vous avez un long horizon d`investissement. Au lieu de cela, vous pouvez monter les hauts et les bas. Néanmoins, vous voudrez peut-être rééquilibrer si votre tolérance au risque a changé.
  • Lorsque vous vous êtes inscrit au 401 (k), vous avez peut-être suivi un quiz pour déterminer votre tolérance au risque. Si vous pouvez tolérer un risque élevé, vous avez probablement placé la plupart de vos contributions en actions, y compris des stocks de marché étrangers ou émergents. Cependant, si vous avez une tolérance à risque plus faible, vous avez probablement investi dans des obligations à court terme, des comptes de marché monétaire et des certificats de dépôt.
  • Prenez à nouveau le quiz ou planifiez une réunion avec un conseiller en régime de retraite.
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    3. Changez vos contributions futures. Si vous continuez à contribuer à votre 401 (k), vous devez décider si vous souhaitez modifier vos contributions. Par exemple, si vous souhaitez réduire les risques, vous pouvez contribuer davantage aux obligations ou à un fonds de marché monétaire.
  • N`oubliez pas que la modification de vos contributions ne changera pas le solde actuel de votre compte. Par exemple, si vous souhaitez réduire votre exposition aux actions, vous devrez transférer de l`argent de ce fonds.
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    4. Transférer de l`argent entre fonds. Regardez combien d`argent est dans chaque fonds d`investissement. Par exemple, vous pourriez avoir trop dans les actions de petites capitalisations. Vous pouvez rééquilibrer votre 401 (k) en déplaçant de l`argent de ce fonds et en un fonds différent.
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    5. Considérer le rééquilibrage automatique. Vous pouvez rééquilibrer automatiquement si vous utilisez des fonds de vie, qui sont également appelés «fonds de la date cible.«Au fil du temps, la répartition change lentement pour refléter un changement de concentration de la recherche de la croissance à la préservation du capital.
  • Vous pouvez choisir un fonds de vie de cycle de vie basé sur son nom. Par exemple, un fonds appelé "Fund 2040" convient aux personnes qui anticient la retraite en 2040.
  • Bien sûr, vous devez faire une recherche appropriée avant d`investir dans un fonds de cycle de vie. Découvrez les frais, performances historiques et niveau de risque.
    • Méthode 2 de 3:
    Déplacer votre 401 (k)
    1. Image intitulée Vérifiez votre 401 (k) Étape 6
    1. Vérifiez vos frais. Vous payez une variété de frais pour une entreprise pour exécuter votre plan de 401 (k) et ces frais mangent dans vos retours. En conséquence, vous devriez examiner vos frais pour voir qu`ils sont raisonnables. Les frais sont particulièrement élevés pour les petits entreprises, car de petits plans sont coûteux à courir.
    • Comparez vos frais pour la moyenne de l`industrie avec le répertoire de notation de BrightScope. Si vous payez trop, vous voudrez peut-être déplacer votre 401 (k).
    • Si vous êtes un ex-employé, vous pourriez avoir facturé des frais plus élevés que les employés actuels et vous pourriez économiser en rouler votre 401 (k) dans un IRA.
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    2. Se plaindre aux ressources humaines sur les frais élevés. Vous pourrez peut-être convaincre votre employeur de changer le courtier avec lequel ils fonctionnent, ce qui peut réduire vos frais. Montrer à HR vos recherches montrant combien vous payez dans les frais et les signaler dans la direction des courtiers dont les frais sont plus bas.
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    3. Vérifiez la variété des fonds d`investissement. En règle générale, un 401 (k) offre des options limitées pour investir. La moyenne 401 (k) n`offre que 20 fonds. Un IRA, en revanche, est comme un compte de courtage, vous avez donc plus d`options d`investissement. Décider si cela est important pour vous.
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    4. Vérifiez si vous pouvez renvoyer les fonds. Vous pourriez être capable de rouler un 401 (k) si vous avez quitté le travail. Dans cette situation, vous pouvez renvoyer les fonds vers un IRA. Vous pourriez également être capable de les rouler dans un nouveau 401 (k), mais vous devriez vérifier avec l`administrateur du plan.
  • Il y a beaucoup d`avantages à rouler sur votre 401 (k). Vous pouvez profiter des frais inférieurs et des options d`investissement plus importantes. En outre, il sera plus facile de garder une trace de la paperasse en combinant des comptes de retraite.
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    5. Rouler dans un IRA. Vous pouvez rouler dans une IRA existante ou Ouvrir un. Magasiner pour que l`IRA a de faibles frais et des options d`investissement que vous souhaitez. Pour transférer les fonds, vous devez contacter votre administrateur de régime de 401 (k) et leur donner les détails sur votre IRA. Demander un "roulement direct."
  • Obtenez toujours un roulement direct pour que l`argent ne touche jamais vos mains et que vous n`avez pas à vous soucier des taxes.
  • Considérez si une IRA traditionnelle ou un Roth IRA est juste pour vous. Par exemple, toute contribution à une IRA traditionnelle est éligible à une déduction fiscale immédiate et vous paierez des impôts lorsque vous vous retirez. Une IRA traditionnelle est excellente si vous êtes plus élevé que vous ne prévoyez à la retraite. Cependant, avec un Roth IRA, vous payez des impôts sur vos contributions et de recevoir des distributions sans impôt. Un Roth IRA est idéal si vous prévoyez d`être dans un support de revenu plus élevé à la retraite.
    • Méthode 3 sur 3:
    Trouver des anciens comptes 401 (k)
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    1. Faites une liste de l`endroit où vous avez travaillé. Il est facile d`oublier les comptes de retraite. Certains employeurs vous les inscrit automatiquement, donc à moins que vous ne regardiez votre courrier de près, vous avez peut-être oublié si vous avez un compte. Notez chaque endroit où vous avez travaillé dans votre vie.
  • Image intitulée Vérifiez votre 401 (k) étape 12
    2. Contactez vos anciens employeurs. Vous devez appeler et leur demander de vérifier leurs enregistrements de plan pour voir si vous avez déjà participé à leur 401 (k). Regarder en ligne ou dans un répertoire téléphonique pour trouver leur numéro.
  • Soyez prêt à partager votre numéro de sécurité sociale afin que votre ancien employeur puisse vous regarder.
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    3. Appelez l`administrateur du régime. Au fil des ans, les entreprises fermer ou fusionner avec d`autres entreprises, vous ne savez peut-être pas comment trouver votre employeur. Dans cette situation, vous devrez contacter l`administrateur du régime. Essayez de trouver une ancienne déclaration avec le nom de l`administrateur dessus.
  • Si cela ne fonctionne pas, contactez vos anciens collègues. Demandez-leur s`ils ont des informations sur le 401 (k) que votre ancien employeur a offert. Ils pourraient être en mesure de vous fournir un numéro de téléphone pour l`administrateur du régime.
  • Vous pouvez également rechercher l`administrateur du régime sur un site Web comme Brighscope.com ou freerisa.com. Les employeurs ayant des plans de 401 (k) doivent figurer le formulaire 5500 par an. Vous pouvez rechercher votre employeur par nom et obtenir les informations de contact de l`administrateur du plan.
  • Image intitulée Vérifiez votre 401 (k) étape 14
    4. Vérifiez le registre national. Si vous avez abandonné votre compte de retraite, votre employeur peut-il vous chercher. Vérifiez auprès du registre national des prestations de retraite non réclamées. Vous pouvez rechercher gratuitement en utilisant votre numéro de sécurité sociale.
  • Image intitulée Vérifiez votre 401 (k) Étape 15
    5. Rechercher dans la base de données de plan abandonnée. Le u.S. Le ministère du Travail tient une liste de plans de retraite déjà arrêtés ou sont en train d`être fermé. Vous pouvez effectuer une recherche sur leur base de données de plan abandonnée ici: https: // askebsa.dol.GOV / Abandonedplansearch /. Obtenez les informations de contact pour l`administrateur de terminaison qualifié et appelez.
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