Comment calculer l`intérêt bancaire sur les économies

Bien que les intérêts gagnés sur des dépôts d`épargne peuvent parfois être simples à calculer en multipliant le taux d`intérêt par le principe, dans la plupart des cas, il n`est pas assez facile. Par exemple, de nombreux comptes d`épargne citent un taux annuel mais un intérêt composé mensuel. Chaque mois, une fraction de l`intérêt annuel est calculée et ajoutée à votre solde, ce qui affecte le calcul des mois suivants. Ce cycle d`intérêt étant calculé par incréments et ajoutés à votre solde de manière continue est appelé composition et le moyen le plus simple de calculer un solde futur consiste à utiliser une formule d`intérêt composée. Lisez sur pour apprendre les outs de ce type de calcul d`intérêts.

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Méthode 1 de 3:
Calculer l`intérêt composé
  1. Image intitulée Calculer les intérêts bancaires sur l`épargne 1
1. Connaître la formule pour calculer l`effet de l`intérêt composé. La formule de calcul de l`accumulation d`intérêts composée sur un solde de compte donné est la suivante: UNEEnglisonsP(1+(rn))n*t{ displaystyle a = p (1 + ( frac {r} {n}} {n}}) ^ {n * t}}A = p (1 + ( frac {r} {n}}) ^ {{n * t}}.
  • (P) est le principal (p), (r) est le taux d`intérêt annuel, et (n) est le nombre de fois où l`intérêt est composé par an. (A) est le solde du compte que vous calculez, y compris les effets d`intérêt.
  • (t) représente les périodes de temps sur lesquelles l`intérêt s`accumule. Il devrait correspondre au taux d`intérêt que vous utilisez (e.g. Si le taux d`intérêt est un taux annuel (t) devrait être un nombre / fraction des années). Pour déterminer la fraction d`années appropriée pour une période donnée, divisez simplement le nombre total de mois de 12 ou diviser le nombre total de jours par 365.
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    2. Déterminer les variables utilisées dans la formule. Examinez les termes de votre compte d`épargne personnel ou contactez un représentant de votre banque pour remplir l`équation.
  • Le principal (P) représente soit le montant initial déposé dans le compte, soit le montant actuel que vous mesurerez à partir de votre calcul d`intérêts.
  • Le taux d`intérêt (R) devrait être sous forme décimale. Un taux d`intérêt de 3% doit être entré comme 0.03. Pour obtenir ce numéro, divisez simplement le taux de pourcentage indiqué par 100.
  • La valeur de (n) est le nombre de fois par an que l`intérêt est calculé et ajouté à votre solde (des composés aka). Intérêt le plus souvent les composés mensuels (n = 12), trimestriels (n = 4) ou annuellement (n = 1), mais il peut y avoir d`autres options, en fonction de vos conditions de compte spécifiques.
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    3. Branchez vos valeurs dans la formule. Une fois que vous avez déterminé les quantités de chaque variable, insérez-les dans la formule d`intérêt composée pour déterminer les intérêts gagnés sur l`échelle de temps spécifiée. Par exemple, en utilisant les valeurs p = 1000 $, r = 0.05 (5%), n = 4 (composé trimestriel) et T = 1 an, nous obtenons l`équation suivante:UNEEnglisons$1000(1+(0.054))4*1{ displaystyle a = 1000 $ (1 + ( frac {0.05} {4}})) ^ {4 * 1}}A = $ 1000 (1 + ( frac {0.05} {4}} {4}})) ^ {{4 * 1}}.
  • Les intérêts composés quotidiennement se retrouvent de la même manière que vous remplacez 365 pour le 4 utilisé ci-dessus pour variable (N).
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    4. Crunch les chiffres. Maintenant que les chiffres sont dans, il est temps de résoudre la formule. Commencez par simplifier les parties simples de l`équation. Cela inclut la division du taux annuel par nombre de périodes pour obtenir le taux périodique (dans ce cas 0.054Englisons0.0125{ displaystyle { frac {0.05} {4}} = 0.0125}{ frac {0.05} {4}} = 0.0125) et résoudre l`objet n*t{ displaystyle n * t}NT qui est juste 4*1{ displaystyle 4 * 1}4 * 1. Cela donnera l`équation suivante: UNEEnglisons$1000(1+(0.0125))4{ displaystyle a = $ 1000 (1+ (0).0125)) ^ {4}}A = $ 1000 (1+ (0,0125)) ^ {{4}}.
  • Ceci est ensuite encore simplifié en résolvant l`objet dans la parenthèse, 1+0.0125Englisons1.0125{ displaystyle 1 + 0.0125 = 1.0125}1 + 0.0125 = 1.0125. L`équation va maintenant ressembler à ceci: UNEEnglisons$1000(1.0125)4{ displaystyle a = $ 1000 (1.0125) ^ {4}}A = $ 1000 (1.0125) ^ {{4}}.
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    5. Résous l`équation. Ensuite, résolvez l`exposant en augmentant le résultat de la dernière étape de la puissance de quatre (AKA 1.0125*1.0125*1.0125*1.0125{ displaystyle 1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125}1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125). Cela vous donnera 1.051{ displaystyle 1.051}1.051. Votre équation est maintenant simplement: UNEEnglisons$1000(1.051){ displaystyle a = $ 1000 (1.051)}A = $ 1000 (1.051). Multiplier ces deux nombres ensemble pour obtenir UNEEnglisons$1051{ displaystyle a = $ 1051}A = $ 1051. Ceci est la valeur de votre compte avec un intérêt de 5% (composé trimestriel) après un an.
  • Notez que cela est légèrement supérieur à $1000*5%{ displaystyle 1000 $ * 5 %} $ 1000 * 5 % que vous auriez peut-être attendu lorsque le taux d`intérêt annuel vous a été cité. Cela illustre l`importance de comprendre comment et lorsque votre intérêt composé!
  • L`intérêt gagné est la différence entre A et P, donc l`intérêt total gagné Englisons$1051-$1000Englisons$51{ displaystyle = $ 1051 - 1000 $ = $ 51}= $ 1051 - $ 1000 = $ 51.
    • Méthode 2 de 3:
    Calculer les intérêts avec des contributions régulières
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    1. Utilisez la formule d`épargne accumulée d`abord. Vous pouvez également calculer l`intérêt sur un compte auquel vous effectuez des contributions mensuelles régulières. Ceci est utile si vous économisez un certain montant chaque mois et mettez cet argent dans votre compte d`épargne. L`équation complète est la suivante: UNEEnglisonsP(1+(rn))nt+PMT*(1+rn)nt-1rn{ displaystyle a = p (1 + ( frac {r} {n}}) ^ {nt} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {nt } -1} { frac {r} {n}}}}A = P (1 + ( frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{ frac {r} {n}}}}
    • Une approche facile consiste à séparer l`intérêt composé pour le directeur de celui des contributions mensuelles (ou paiements / PMT). Pour commencer, calculez les intérêts sur le principal en utilisant la formule d`épargne accumulée.
    • Comme cela a été décrit avec cette formule, vous pouvez calculer les intérêts gagnés sur votre compte d`épargne avec des dépôts mensuels récurrents et des intérêts composés quotidiens, mensuels ou trimestriels.
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    2. Utilisez la deuxième partie de la formule pour calculer les intérêts sur vos contributions. (PMT) représente votre montant de contribution mensuelle.
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    3. Identifier vos variables. Vérifiez votre compte ou votre contrat d`investissement pour trouver les variables suivantes: principale "P", le taux d`intérêt annuel "r", et le nombre de périodes par an "n". Si ces variables ne vous sont pas facilement disponibles, contactez votre banque et demandez cette information. La variable "t" représente le nombre d`années, ou des portions d`années, calculée et "Pmt" représente le paiement / contribution effectué chaque mois. La valeur du compte "UNE" représente la valeur totale du compte après la période et les contributions de votre temps choisi.
  • Le principal "P" représente l`équilibre du compte à la date à laquelle vous commencerez le calcul de.
  • Le taux d`intérêt "r" représente l`intérêt payé sur le compte chaque année. Il devrait être exprimé comme une décimale dans l`équation. C`est-à-dire qu`un taux d`intérêt de 3% doit être entré comme 0.03. Pour obtenir ce numéro, divisez simplement le taux de pourcentage indiqué par 100.
  • La valeur de "n" représente simplement le nombre de fois où l`intérêt est composé chaque année. Cela devrait être 365 pour les intérêts composés quotidiennement, 12 pour mensuellement et 4 pour le trimestre.
  • De même, la valeur pour "t"représente le nombre d`années que vous calculerez votre intérêt futur pour. Cela devrait être le nombre d`années ou la partie d`une année si vous mesurez moins d`un an (e.g. 0.0833 (1/12) pendant un mois).
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    4. Entrez vos valeurs dans la formule. En utilisant l`exemple de p = 1000 $, r = 0.05 (5%), N = 12 (mensuel composé), T = 3 ans et PMT = 100 $, nous obtenons l`équation suivante: UNEEnglisons$1000(1+(0.0512))12*3+$100*(1+0.0512)12*3-10.0512{ displaystyle a = 1000 $ (1 + ( frac {0.05} {12}})) ^ {12 * 3} + 100 $ * { frac {(1 + { frac {0.05} {12}}) ^ {12 * 3} -1} { frac {0.05} {12}}}}A = $ 1000 (1 + ( frac {0.05} {12} {12}})) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + { frac {0.05} {12}} {12}}) ^ {{12 * 3}} - 1} {{ frac {0.05} {12}}}}
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    5. Simplifier l`équation. Commencer par simplifier l`objet rn{ displaystyle { frac {r} {n}}}{ frac {r} {n}} dans la mesure du possible en divisant le taux, 0.05, par 12. Cela simplifie à UNEEnglisons$1000(1+(0.00417))12*3+$100*(1+0.00417)12*3-10.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1+ (0).00417)) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1 + 0.00417) ^ {12 * 3} -1} {0.00417}}}A = $ 1000 (1+ (0,00417)) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1 + 0,00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0.00417}} Vous pouvez également simplifier en ajoutant un au taux des parenthèses. L`équation va maintenant ressembler à ceci: UNEEnglisons$1000(1.00417))12*3+$100*(1.00417)12*3-10.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1.00417)) ^ {12 * 3} + $ 100 * { frac {(1.00417) ^ {12 * 3} -1} {0.00417}}}A = $ 1000 (1.00417)) ^ {{12 * 3}} + $ 100 * { frac {(1.00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0.00417}}
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    6. Résoudre les exposants. Tout d`abord, résolvez les chiffres dans les exposants, n*t{ displaystyle n * t}NT, Qui donnent 12*3Englisons36{ displaystyle 12 * 3 = 36}12 * 3 = 36. Ensuite, résolvez les exposants pour simplifier l`équation à UNEEnglisons$1000(1.1616)+$100*1.1616-10.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {1.1616-1} {0.00417}}}A = $ 1000 (1.1616) + 100 $ * { frac {1.1616-1} {0.00417}} Simplifier en soustrayant celui pour obtenir UNEEnglisons$1000(1.1616)+$100*0.16160.00417{ displaystyle a = $ 1000 (1.1616) + $ 100 * { frac {0.1616} {0.00417}}}A = $ 1000 (1.1616) + 100 $ * { frac {0.1616} {0.00417}}
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    7. Faire les calculs finaux. Multipliez la première partie de l`équation pour obtenir 1 616 $. Résoudre la deuxième partie de l`équation en divisant d`abord le numérateur par le dénominateur de la fraction pour obtenir 0.16160.00417Englisons38.753{ displaystyle { frac {0.1616} {0.00417}} = 38.753}{ frac {0.1616} {0.00417}} = 38.753. Multipliez ce nombre par la valeur du paiement (dans ce cas de 100 $) pour obtenir la deuxième partie de l`équation. Notre équation est maintenant: UNEEnglisons$1616+$3875.30Englisons$5,491.30{ displaystyle a = $ 1616 + 3875 $.30 = $ 5,491.30}A = $ 1616 + $ 3875.30 = $ 5,491.30. La valeur du compte dans ces conditions serait $5,491.30{ displaystyle $ 5,491.30} $ 5,491.30.
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    8. Calculer votre intérêt total gagné. Dans cette équation, l`intérêt réel gagné serait le montant total (a) moins le principal (P) et le nombre de paiements tiers le montant du paiement (PMT * N * T). Donc, dans l`exemple, jenterestEnglisons$5491.30-$1000-$100(12*3){ displaystyle Intérêt = $ 5491.30 - $ 1000 - 100 $ (12 * 3)}Intérêt = $ 5491.30 - 1000 $ - 100 $ (12 * 3) et alors $5491.30-$1000-$3600Englisons$891.30{ displaystyle $ 5491.30 - $ 1000 - $ 3600 = $ 891.30} $ 5491.30 - 1000 $ - $ 3600 = 891,30 $.
    • Méthode 3 sur 3:
    Utilisation d`une feuille de calcul pour calculer l`intérêt de la composition
    1. Ouvrir une nouvelle feuille de calcul. Excel et autres programmes de feuille de calcul similaires (E.g. Google Feuilles) vous permet de gagner du temps sur les calculs de ces calculs et d`offrir même des raccourcis sous la forme de fonctions financières intégrées pour vous aider à calculer l`intérêt aggravé.
  • 2. Étiquetez vos variables. Lorsque vous utilisez une feuille de calcul, il est toujours utile d`être aussi organisé et clair que possible. Commencez par étiqueter une colonne de cellules avec les informations de clé que vous utiliserez dans votre calcul (e.g. Taux d`intérêt, principal, temps, n, paiement).
  • 3. Tapez vos variables. Remplissez maintenant les données que vous avez sur votre compte spécifique dans la colonne suivante sur. Cela rend non seulement la feuille de calcul plus facile à lire et à interpréter plus tard, il laisse également de la place pour que vous changiez une ou plusieurs de vos variables plus tard afin de regarder différents scénarios d`épargne possibles.
  • 4. Créez votre équation. L`étape suivante consiste à taper dans votre propre version de l`équation d`intérêts accumulée ( UNEEnglisonsP(1+(rn))n*t{ displaystyle a = p (1 + ( frac {r} {n}} {n}}) ^ {n * t}}A = p (1 + ( frac {r} {n}}) ^ {{n * t}} ) Ou la version étendue qui prend en compte vos contributions mensuelles régulières au compte ( UNEEnglisonsP(1+(rn))nt+PMT*(1+rn)nt-1rn{ displaystyle a = p (1 + ( frac {r} {n}}) ^ {nt} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {nt } -1} { frac {r} {n}}}}A = P (1 + ( frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{ frac {r} {n}}}} ). Utilisez n`importe quelle cellule vide, commencez par un "Englisons", et utiliser des conventions de mathématiques normales (parenthèses si nécessaire) pour taper l`équation appropriée. Au lieu d`entrer des variables telles que (p) et (n), tapez les noms de cellules correspondants où vous avez stocké ces valeurs de données ou simplement cliquez simplement sur la cellule appropriée tout en modifiant votre équation.
  • 5. Utiliser des fonctions financières. Excel offre également certaines fonctions financières pouvant aider votre calcul. Spécifiquement, "valeur future" (FV) peut être utile car il calcule la valeur d`un compte à un moment donné à un moment donné compte tenu du même ensemble de variables que vous êtes maintenant habitués à. Pour accéder à cette fonction, allez à n`importe quelle cellule vierge et tapez "= Fv (". Excel devrait ensuite présenter une fenêtre de guidage dès que vous ouvrez la parenthèse de fonction afin de vous aider à insérer les paramètres appropriés dans votre fonction.
  • La fonction de valeur future est conçue pour payer un solde de compte, car elle continue d`accumuler des intérêts au lieu d`accumuler des intérêts de compte d`épargne. À cause de cela, il donne automatiquement un nombre négatif. Contrecarrer ce problème en tapant Englisons-1*FV({ displaystyle = -1 * fv (}= -1 * fv (
  • La fonction FV prend des paramètres de données similaires séparés par des virgules mais pas exactement les mêmes. Par exemple, "taux" fait référence à r/n{ displaystyle r / n}r / n (le taux d`intérêt annuel divisé par "n"). Cela calculera automatiquement à partir de la parenthèse de la fonction FV.
  • Le paramètre "NPER" fait référence à la variable n*t{ displaystyle n * t}NT - le nombre total de périodes sur lesquelles l`intérêt s`accumule et le nombre total de paiements. En d`autres termes, si votre PMT n`est pas 0, la fonction FV suppose que vous contribuez au montant du PMT à chaque période définie par "NPER".
  • Notez que cette fonction est la plus souvent utilisée pour (des choses comme) calculer la manière dont un capital hypothécaire est payé au fil du temps par des paiements réguliers. Par exemple, si vous envisagez de contribuer chaque mois pendant 5 ans, "NPER" serait 60 (5 ans * 12 mois).
  • Le PMT est votre montant de contribution régulier sur toute la période (une contribution par "n")
  • "[PV]" (aka la valeur actuelle) est le montant principal - le solde de départ de votre compte.
  • La variable finale, "[taper]" Peut être laissé en blanc pour ce calcul (quand il est la fonction la définit automatiquement à 0).
  • La fonction FV vous permet de faire des calculs de base dans les paramètres de fonction, par exemple la fonction FV complétée aurait pu ressembler -1*FV(.05/12,12,100,5000){ displaystyle -1 * fv (.05/12 12,100 5000)}-1 * FV (0,05 / 12,12,100 5000). Cela signifierait un taux d`intérêt annuel de 5% pouvant être composé mensuel pendant 12 mois, au cours de laquelle vous apportez 100 $ / mois et votre solde de départ (principal) est de 5 000 $. La réponse à cette fonction vous indiquera le solde du compte après 1 an (6483 $.70).

    • Documents utiles

    Feuille de triche d`intérêt composé

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    Feuille d`intérêt d`épargne accumulée

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    Conseils

    Il est également possible, bien que plus compliqué, de calculer l`intérêt composé d`un compte avec des paiements irréguliers. La méthode consiste à calculer l`accumulation d`intérêts de chaque paiement / contribution séparément (en utilisant la même équation décrite ci-dessus) et est mieux accompli avec une feuille de calcul pour simplifier les mathématiques.
  • Vous pouvez également utiliser une calculatrice de rendement annuelle en ligne gratuite pour déterminer les intérêts gagnés sur votre compte d`épargne. Effectuer une recherche sur Internet pour "calculateur de rendement pourcentage annuel" ou alors "Calculateur de taux de pourcentage annuel" produire de nombreux sites Web offrant ce service gratuit.
    • Articles connexes