Comment choisir un prêteur hypothécaire (avec des images)

Après des semaines ou des mois de recherche, vous avez trouvé la propriété que vous recherchiez. Maintenant quoi? Il est temps de démarrer le processus de candidature hypothécaire. Heureusement, ce n`est pas aussi difficile que vous pourriez penser. La première étape consiste à choisir le bon prêteur hypothécaire.

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Préparer votre recherche hypothécaire

1. Mettre en place votre portefeuille financier. Plus vous êtes d`information que vous pouvez fournir sur votre situation financière, plus il sera facile de manœuvrer à travers le processus de demande de prêt hypothécaire. Recueillez une liste d`informations sur vos dettes et vos actifs et imprimez un résumé que vous pouvez montrer aux prêteurs.

Obtenir un rapport de crédit mis à jour. Prendre soin des détails qui ne sont pas corrects et paient des dettes exceptionnelles autant que vous le pouvez. Cela augmentera votre pointage de crédit et vous permettra d`obtenir de meilleurs taux d`intérêt.
Faites une liste de vos dettes. Inclure des soldes et des numéros de compte. Vous aurez besoin de ces informations lorsque vous remplissez une demande de prêt.
Mettre en place une liste de tous vos actifs. Cela devrait inclure à la fois des comptes de contrôle et d`épargne, des comptes d`investissement, des comptes de retraite et des biens personnels que vous possédez (comme des voitures ou des bateaux).

2. Actualisez votre mémoire de la terminologie de prêt. Il existe des conditions de prêt de base simples à comprendre, mais peuvent être déroutantes au début des emprunteurs qui ne sont pas familiarisés avec eux. Apprenez quelques-uns des termes de base pour que vous compreniez ce que votre prêteur parle de et sachez quoi chercher. Votre prêteur devrait également pouvoir expliquer ces termes et tout autre termes plus complexes pouvant apparaître. Pour l`instant, commencez par les termes suivants:

Taux de pourcentage annuel (APR). C`est le taux d`intérêt annuel facturé sur le prêt.

Frais de prêteur. Ce sont des frais supplémentaires (sur des intérêts) qui sont payés au prêteur à la fermeture.

Programme de prêt. C`est le type d`hypothèque générale décrivant les taux d`intérêt et la durée de la vie du prêt. Certains programmes de prêt commun comprennent un taux d`hypothèque fixe de 15 ans ou une hypothèque de taux d`ajustement de 30 ans (ARM).

"Bonne foi" estimation. Ceci est l`ensemble initial des termes de prêt pré-approbation prévus par un prêteur. Il inclut le taux d`intérêt et les frais supplémentaires qui seront facturés.

3. Décider de ce que vous recherchez dans une hypothèque. Il sera difficile de trouver le bon prêteur si vous ne savez pas quel type d`hypothèque vous recherchez. Par exemple, réfléchissez à la rapidité avec laquelle vous souhaitez payer votre hypothèque. La vie de ces prêts peut varier considérablement de longueur, alors assurez-vous de savoir ce que votre plan est. Assurez-vous simplement de considérer que le remboursement du prêt dans une période plus courte entraînera des paiements mensuels plus élevés (mais moins d`intérêts globaux payés).

L`image intitulée Ayez une bonne interview d`emploi Étape 3

4. Faites une liste de questions à poser. Pensez spécifiquement ce que vous voulez savoir lors de la demande d`un prêt hypothécaire. Par exemple, envisagez de demander quels paiements mensuels seraient sous une variété de conditions de prêt différents. Ou, vous pouvez demander pourquoi certains frais sont facturés. Vous pouvez demander n`importe quel nombre de choses de votre prêteur sans même demander un prêt, alors demandez autant de questions que vous devez. Si votre prêteur ne prend pas le temps de répondre à eux ou est difficile à atteindre, vous voudrez peut-être rechercher d`autres prêteurs.

Gardez les questions cohérentes entre les prêteurs afin que vous ayez un niveau de comparaison.

Posez des questions sur les prêts hypothécaires spéciaux si vous pensez vous qualifier pour eux. Les programmes de prêt spéciaux comprennent des prêts VA (pour les anciens combattants des forces armées), des prêts USDA (pour les zones rurales) et des programmes proposés par des gouvernements publics ou locaux. Ces programmes peuvent offrir aux emprunteurs à taux inférieur ou à de meilleurs termes de remboursement.

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Trouver des prêteurs et obtenir des devis

1. Demandez des recommandations pour des courtiers hypothécaires réputés. Les courtiers hypothécaires peuvent vous donner plus d`options car elles sont indépendantes des prêteurs et des banques. Ils vous aideront à trouver le prêteur qui a le meilleur paquet de prêt. Parlez aux personnes que vous connaissez, votre agent immobilier et votre banque actuelle de demander une recommandation.

Découvrez comment le courtier en hypothèques sera payé avant d`accepter de travailler avec eux. Vous ne voulez pas finir par payer des frais inattendus.
Appelez votre prêteur hypothécaire ou votre banque actuelle, si vous avez eu une bonne expérience avec eux dans le passé. Être un client de retour peut vous donner un certain effet de levier avec des négociations.
Rechercher les sections financières sur Internet pour les taux d`intérêt hypothécaire.
Parlez à des amis pour des recommandations.
Prenez des recommandations des professionnels de l`immobilier pour les prêteurs hypothécaires qu`ils ont eu une bonne relation de travail avec.

Image intitulée Choisissez le bon avocat de divorce Step 13

2. Demander des taux d`intérêt de chaque prêteur hypothécaire potentiel. Assurez-vous d`obtenir les tarifs du type de prêt que vous souhaitez. N`ayez pas peur de poser des questions si vous ne comprenez pas le type de prêt qu`ils proposent.

Par exemple, vous devez toujours demander le taux d`intérêt spécifique facturé à chaque durée de prêt. Ceci est également connu sous le nom de taux de pourcentage annuel (APR).

En outre, vous devez demander si le taux d`intérêt indiqué sur chaque prêt est fixe (non-changement) ou réglable (changeant).

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3. Recueillir des taux d`intérêt pour différents mandats de prêt à chaque prêteur hypothécaire. Obtenez des taux d`intérêt pour différents types de prêts et de durables de prêt de chaque prêteur afin de pouvoir comparer ces différents types de prêt entre eux. Cela sera également utile si vous changez d`avis sur la durée de prêt que vous souhaitez.

Par exemple, imaginez que vous envisagez d`un prêt de 15 ans ou de 30 ans. Vous demandez des estimations de taux de deux prêteurs. Le premier vous offre un prêt de 15 ans à 3.1% et une estimation de 30 ans de 3.8%. La seconde offre des taux de 3.2 et 3.7%, respectivement. Vous verriez alors que le premier prêteur offrait un meilleur taux pour le prêt de 15 ans, mais n`était pas aussi bon d`un choix pour le prêt de 30 ans.

Image intitulée Trouver un emploi à Dubaï Étape 5

4. Demander une explication écrite des coûts de clôture estimés. Ceux-ci incluront les frais, coûts et / ou frais que le prêteur nécessite. Cette déclaration est un "Bonne estimation de la foi." Les prêteurs hypothécaires sont requis par la loi pour vous fournir un "Bonne estimation de la foi" Dans les 3 jours à compter de votre candidature.

Assurez-vous que la bonne estimation de la foi inclut les coûts pour tous les points, le traitement, les frais juridiques, les frais de dépôt et de clôture.

Vous pouvez également avoir le courriel du prêteur ou faxer cette estimation en tant que sauvegarde.

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Choisir un prêteur

1. Confirmer que les prêteurs en question sont autorisés. Accédez au système et au registre des licences de prêt hypothécaire national (NMLS) afin de déterminer si chacun de vos prêteurs hypothécaires est sous licence dans votre État. Éliminez immédiatement de la liste des prêteurs qui ne se présentent pas sur ce site Web. Les NML sont accessibles à http: // nmlsconsumeraccess.org.

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2. Pensez à la façon dont chaque prêteur semblait serviable. Comment un prêteur a agi lorsque vous avez rencontré avec eux peut en dire long sur la façon dont les affaires avec eux seront plus tard. Rechercher des prêteurs qui étaient utiles, professionnels et disposés à répondre à vos questions que vous avez eues. Le prêteur est-il tenu au taux d`intérêt qu`ils ont cité par téléphone ou en ligne?? Ont-ils énoncé une chronologie pour progresser avec votre demande de prêt (lorsque vous devez verrouiller les taux, etc.)? Éliminer les prêteurs qui semblaient ombragés de quelque manière que ce soit.

En outre, transmettre les prêteurs hypothécaires qui n`ont pas fourni d`informations écrites claires.

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3. Rechercher des avis de prêteur. Recherchez chaque prêteur en ligne pour localiser les avis de ce prêteur. Il devrait y avoir des sources comme Zillow.COM et Google Commentaires locaux qui apparaissent lorsque vous recherchez le prêteur. Recherchez des scores plus élevés et faites attention à tout problème d`autres emprunteurs rencontrés avec ce prêteur.

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4. Essayez de négocier les frais sur la bonne foi Estimation. Les prêteurs peuvent être en mesure de renoncer ou de réduire certains des frais, même ceux qu`ils essaient à l`origine de discuter sont "nécessaire." Par exemple, vous devriez essayer de négocier les frais de demande gratuits ou presque gratuits, si possible. De plus, les frais d`évaluation sont des frais nécessaires, mais uniquement si cela est dans des limites raisonnables - vous devriez négocier des frais d`évaluation supérieurs de 500 $. Si vous utilisez un courtier pour obtenir votre prêt, vous pouvez également être en mesure de négocier des frais de création de crédits et des frais de souscription.

Certains frais sont toujours non négociables. Ceux-ci incluent des frais d`enregistrement, une assurance de titres, des frais liés aux impôts, des frais de timbres de documents et des frais de titre.

Votre prêteur peut vous permettre de payer "points" Afin d`obtenir un taux d`intérêt inférieur. Cela peut réduire votre paiement de la maison, afin que cela puisse vous faire économiser de l`argent si vous prévoyez d`être chez vous pendant une longue période. Cependant, cela ne vaut peut-être pas la peine de payer des points si vous envisagez d`être chez vous pour une durée plus courte du temps.

Par exemple, vous pourriez être en mesure de payer 2 000 $ pour réduire votre taux d`intérêt de 0.25%. Cela vous ferait économiser de l`argent en réduisant votre paiement mensuel par une petite quantité chaque mois et s`ajouterait au-dessus de la vie de votre prêt.

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5. Comparez toute la documentation écrite de chaque prêteur hypothécaire. Le taux le plus bas n`est pas nécessairement la meilleure option s`il ya des milliers de dollars de plus en frais et dépenses qu`un prêt à taux d`intérêt légèrement supérieur.

Par exemple, vous serez facturé des frais d`origination sur votre prêt. Il s`agit d`un pourcentage de la valeur totale du prêt et est généralement d`environ 1%. Si vous avez reçu deux prêts avec le même taux d`intérêt de 4.5%, mais les premiers charges a 1.Des frais d`origination de 5% par rapport aux frais d`origination d`un pour cent de seconde, vous seriez mieux à choisir le deuxième prêt.

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6. Réduire vos choix possibles de prêteurs hypothécaires. Comparez les tarifs d`intérêt et les frais d`intérêt offerts de vos prêteurs pour le type de prêt que vous recherchez. De toute évidence, vous devriez aller avec le prêteur réputé qui vous offre la combinaison la moins chère des taux d`intérêt et des frais d`intérêt.

Comprendre chaque type de prêt Le prêteur hypothécaire propose. Il y a beaucoup de différence dans une hypothèque à taux fixe de 30 ans et une hypothèque à taux réglable de 30 ans (ARM), principalement que le taux d`intérêt du bras est à changement de manière inattendue. Connaître la différence et se sentir confiant dans l`explication fournie par le prêteur hypothécaire.

Image intitulée Rédigez une proposition de subvention Étape 21

7. Contactez le prêteur hypothécaire que vous avez sélectionné. Demandez-leur de verrouiller le taux d`intérêt et les frais que vous avez négociés et élaborez un contrat. Assurez-vous de demander si votre bonne foi estimation des taux et de votre structure de frais sont toujours debout.

Image intitulée Rédigez une proposition de subvention Étape 18

8. Lisez l`impression fine du contrat hypothécaire avant de la signature. Assurez-vous de regarder l`impression fine pour vous assurer que vous obtenez les conditions de prêt et les frais que vous avez négociés. Portez une attention particulière à ce qui se passe si le prêt ne passe pas. C`est un drapeau rouge grave si le "bonne foi" ou alors "gagner de l`argent" Dépôt que vous donnez au prêteur à l`avance est conservé par le prêteur dans le cas où le prêt ne passe pas.

Encore une fois, demandez une explication s`il y a des frais imprévus ou des déclarations confortablement formulées dans le contrat.

Mises en garde

Ne payez aucune demande de demande ni de frais de traitement avant la sélection de votre prêteur hypothécaire. Assurez-vous de vous verrouiller d`abord dans le taux d`intérêt, ainsi que.